قبل فتح حساب الوساطة

إذا كنت ترغب في الاستثمار خارج نطاقك الأساسي 401 (k) أو روث إيرا، سوف تحتاج إلى فتح شيء يعرف باسم حساب الوساطة. لقد شرحت بالفعل ما هو حساب الوساطة هو كيف يعمل. الآن، أريد أن أتحدث إليكم حول خمسة أشياء قد ترغب في النظر فيها قبل فتح حساب الوساطة بحيث كنت في نهاية المطاف سعيدة مع القرار الذي تقوم به ليس فقط نوع الحساب الذي تفتح ولكن الشركة التي تقيم علاقة .

1. هل ترغب في فتح حساب الوساطة مع وسيط خدمة كاملة أو وسيط الخصم؟

هناك نوعان مختلفان من وسطاء الأوراق المالية. ويعرف الأول باسم الوسيط التقليدي، أو وسيط كامل الخدمات. ويعرف الثاني باسم وسيط الخصم.

عند فتح حساب مع وسيط تقليدي، ستحصل على عمل مع شخص سيصبح لوحة السبر الخاصة بك. الذي يجيب المكالمات الهاتفية والأماكن الصفقات بالنسبة لك. هذا الشخص قد يوصي الاستثمارات أو تساعدك على القيام بأشياء مثل الإعداد أوتماس لأطفالك لهدية لهم أسهم الأسهم. لهذه الخدمة، سيتم محاسبتك عمولات عادة ما تكون عدة مرات من تكلفة التجارة بنفسك مع وسيط خصم. وسيط الخدمة الكاملة والشركة التي توظف له أو لها على الأرجح يولد أرباحا كبيرة من هذا النوع من النشاط التجاري. في حين أنه قد لا يهم كثيرا إذا كنت ثراء أو صافي قيمة عالية - بعد كل شيء، لا يرى الكثير من الناس فرقا كبيرا بين $ 8. 95 و 250 دولارا. 00 إذا كنت تتحدث عن شراء كتلة من الأسهم الرقيقة بقيمة 500 ألف دولار ولا تخطط لبيعها للأجيال، مع الاستفادة من ثغرة الأساس المتصاعد، مما يفسر جزئيا السبب سماسرة الخدمة الكاملة نداء إلى نسبة معينة من الأغنياء - يمكن أن تقتطع العوائد إذا كان لديك حساب أصغر.

تعمل بعض شركات الوساطة التقليدية على نماذج التعويض الهجينة التي تمزج الرسوم الثابتة والرسوم السنوية كنسبة من الأصول وعمولات التداول. وغالبا ما يتم تضمين خدمات إضافية في هذه التكاليف وسوف تختلف من وسيط إلى وسيط. على سبيل المثال، قد يقدم لك وسيط الخدمة الكاملة قائمة بالاستثمارات المحتملة بناء على إستراتيجيتك المفضلة للاستثمار (على سبيل المثال، إذا كنت ترغب في الشركات المستقرة التي زادت أرباحها كل عام لمدة 25 عاما، فيمكن أن يكون لديها تقرير معد لك يسرد رموز شريط، والأسماء، وعائد توزيعات الأرباح من كل شركة تداولها في الولايات المتحدة التي تناسب المعايير الخاصة بك).

قد يقوم بإعداد تقارير حول محفظتك، ويعرض لك مدى جودة استثماراتك، وربما حتى تحصل على إمكانية الوصول إلى صناديق استثمار مؤسسية معينة، وصناديق المؤشرات ، أو تبادل الأوراق المالية التي كنت خلاف ذلك لن تكون قادرة على شراء.

لمعرفة المزيد عن هذا الموضوع، اقرأ هل وسيط كامل الخدمات مناسب لك؟ ، والتي تفصل المعلومات الإضافية التي يمكن أن تكون مفيدة في تحديد ما إذا كانت المصاريف المضافة تستفيد لحالتك الفريدة.

وسيط الخصم، في المقابل، يوفر أدوات لتداول نفسك. يمكنك التعامل مع أوامر الشراء والبيع. ليس لديك أي واحد يقف بينك وبين أموالك إذا كنت تريد أن تفعل شيئا البكم، بما في ذلك بيع خارج أثناء الذعر أو شراء على الهامش خلال الازدهار. بالنسبة للمستثمرين المحترفين أو ذوي الخبرة الذين يديرون أموالهم الخاصة، وهذا يمكن أن يكون مثاليا لأنك لا تدفع مقابل الخدمات التي لا تريد أو تحتاج. على سبيل المثال، حساب الوساطة التجارة الإلكترونية هو حساب الوساطة الخصم.

تقدم بعض شركات الوساطة حسابات تقليدية ووساطة للخصم للمستثمرين، مما يسمح لهم باختيار أي عمل يعمل بشكل أفضل على وضعهم.

2. ما هو الحد الأدنى للرصيد الافتتاحي المطلوب لحساب الوساطة في دار الوساطة هل تفكر؟

حسابات الوساطة المختلفة لديها متطلبات مختلفة لفتح الرصيد.

ستحدد بعض شركات الوساطة المالية مبلغا لا يقل عن 000 1 دولار أو 000 2 دولار أو أكثر. قد يسمح لك الآخرون بفتح حساب بمبلغ أقل من المال طالما أنك توافق على أن يتم إيداع الأموال بانتظام، بشكل شهري على الأكثر، من حساب مرتبط أو حساب التوفير.

إذا فشلت في الحفاظ على الحد الأدنى للرصيد الافتتاحي أو بعض متطلبات الحد الأدنى للرصيد، فما هي الرسوم؟

3. ما هي الخدمات والمزايا والأبحاث وأدوات الاستثمار المتاحة بمجرد فتح حساب الوساطة الخاص بك؟

مع وسطاء الخدمات الكاملة، وهذا أمر أقل أهمية إلى حد ما للمناقشة لأنك من المفترض أن يكون الوصول إلى وسيط نفسه أو نفسها، الذين يمكن أن تعمل معكم للكشف عن مجموعة واسعة من البحوث الاستثمارية والتقارير. بالنسبة لسماسرة الخصم، من ناحية أخرى، فإن الفرق في العروض يمكن أن يكون كبيرا.

ستمنح بعض الشركات للعملاء إمكانية الوصول مجانا إلى بيانات أبحاث الأسهم وصناديق الاستثمار المشترك من مورنينغستار و تومسون ريوترز و ستاندارد أند بور's و كريديت سويس وغيرها من المؤسسات وبنوك الاستثمار. (للأسف، أنا لا أعرف أي حساب وساطة من شأنها أن تعطي لك الوصول إلى واحدة من أفضل المنتجات بحوث الاستثمار في العالم، ومسح الاستثمار الخط القيمة، التي سيكون لديك لدفع من جيبه. ومن الجدير تكلفة.) < العديد من شركات الوساطة لديها صفقات مع شركات بطاقات الائتمان الرئيسية في هذه الأيام بحيث يمكن للعملاء مع حساب الوساطة الاستفادة من بعض العروض غير متوفرة لعامة الناس. امريكان اكسبريس وتشارلز شواب عملت مؤخرا ترتيب رفيعة المستوى حيث السابق أصدر ورقتين proprietarily وصفت باسم هذا الأخير، مما يسمح للحامل البطاقة لتلقي الفوائد على أساس إجمالي شواب الوساطة حجم حساباتهم بالإضافة إلى الودائع من المكافآت النقدية في حساب السمسرة المرتبط بناء على الحجم المحمل على البطاقة. بطاقة واحدة تعطي 1. 5٪ نقدا مرة أخرى على الفور على جميع المشتريات المؤهلة، والآخر يسمح لك لتحويل نقاط المكافآت أمريكان إكسبريس إلى الودائع النقدية في شواب.

بعض حسابات الوساطة في بعض شركات الوساطة سوف تكون قادرة على استثمار العمولة مجانا في بعض الأوراق المالية المختارة بما في ذلك صناديق الاستثمار، والصناديق المتداولة في البورصة، وصناديق المؤشرات. أما بالنسبة للمستثمرين الصغار الذين يعملون على ميزانية متوازنة، فيمكن أن يكون ذلك وسيلة رائعة لتوفير المال.

4. ما هو الموقع وخدمة الهاتف من شركة الوساطة الخاصة بك مثل؟

قبل فتح حساب، يجب عليك إطلاق متصفح الإنترنت المفضل لديك وزيارة صفحة الويب لكل شركة وساطة تفكر فيها. إذا كنت تخطط للقيام بالكثير من الأبحاث الخاصة بك أو التداول عبر الإنترنت، فإن الشعور بالموقع سيكون بنفس القدر من الأهمية مثل الفوائد والخدمات الأخرى المقدمة. وكانت بعض شركات الوساطة سيئة السمعة لانقطاع الموقع خلال فترات تقلبات السوق العالية أو التداول. الآخرين إرسال أصحاب حسابات الوساطة من خلال متاهة من الرسائل المسجلة قبل الوصول إلى شخص.

5. كيف المعلوماتية هي بيانات الحساب على حساب الوساطة؟

على مر السنين، عائلتي وأنا كان لدي الكثير من حسابات الوساطة المختلفة في الكثير من المؤسسات المختلفة. أحد الشيء الذي يذهلني هو الفرق في الجودة في البيانات التي تنتجها بعض الشركات مقابل الآخرين. على مدى السنوات الثماني الماضية، الحارس الرئيسي الذي استخدمناه هو، أيدي أسفل، الأفضل. كلما فتحنا حسابا آخر، اتصل بهم وقم بتحويلهم إلى تخطيط معين ليس الافتراضي العادي. هذا التخطيط المعدل يسمح لي أن نرى أشياء مثل إجمالي عدد الأيام، على أساس لكل وحدة، وكان كل موقف مفتوح، وتقدير الدخل السنوي من أرباح الأسهم والفائدة، وكسر الأوراق المالية حسب فئة الأصول.

قد تحتاج أيضا إلى النظر في تأكيدات حساب الوساطة التجارية أيضا. كان لي مرة واحدة حساب مع شركة تابعة للبنك يحظى باحترام كبير. وتظهر تأكيدات التجارة بشكل روتيني مع أخطاء مادية كبيرة عليها تتطلب تصحيح فوري.

6. هل تريد فتح حساب وساطة الهامش أو حساب الوساطة النقدية؟

لقد تحدثت إليكم عن شراء الأسهم على الهامش. لقد شرحت كيف، بالنسبة لمعظم المستثمرين في معظم الظروف، فمن الواضح غبية. فهو يعرضك للمخاطر التي يجب أن لا تتعرض لها ويدعو ما يصل إلى شريك في اتخاذ القرارات المالية الخاصة بك في أن المقرض (وسيط الخاص بك) يمكن أن تقرر أنها تريد بيع المواقع الخاصة بك حتى لو كانت مقومة بأقل من قيمتها، الخسائر الخاصة بك. إذا لم تكن حذرا، يمكنك ينتهي مثل هذا الرجل الفقراء. ومع ذلك، إذا كنت تريد أن تتداول على الهامش، قد ترغب في معرفة كيفية حساب حساب الوساطة لهامش الهامش (على سبيل المثال، يريد بعض تجار الأسهم نموذجا أكثر تقدما لحساب الهامش يعرف باسم "هامش محفظة" في حساب الوساطة) والمعدلات التي يتم فيها تمديد قروض الهامش.

شخصيا، نظرا لي القلق من أن إعادة التأهيل يمكن أن تصبح كارثة في ظل ظروف خاطئة، أود أن أقترح عليك فتح حساب نقدي، بدلا من ذلك. نعم، هو أقل قليلا مريحة ولكنه يوفر لك بعض الحماية التي أعتقد أنها تستحق (القاصر) المتاعب.لمعرفة المزيد حول هذا الموضوع، اقرأ

الحساب النقدي مقابل حساب الهامش . 7. كيف قوة مالية هي شركة الوساطة التي كنت فتح حساب الوساطة وهل يغطيها سيبك التأمين وأي تأمين إضافي؟

المؤسسات المالية، بما في ذلك شركات الوساطة، تفشل. طريقة واحدة للحد من خطر الوقوع في الفوضى هو فتح حسابات الوساطة فقط في مؤسسات قوية. وسيتيح الوسطاء إتاحة بياناتهم المالية لك لفحصها، وكثير منها يتم تداولها بشكل عام، على أي حال، حتى تتمكن من التعرف أيضا على الشركة الأم من خلال النموذج 10-K والتقرير السنوي، من بين مصادر أخرى.

أبعد من ذلك، تريد الاستفسار عن تغطية وسيط سيبك. في بعض الظروف، قد ترغب في التحقق من التغطية والقواعد بعناية، واستثمار الأصول في حساب الوساطة الخاص بك بطريقة تمنحك أقصى قدر من الحماية في جميع الأوقات، بما في ذلك الالتزام بحدود معينة للحساب أو تداول أنواع معينة من الأوراق المالية .

بعض المستثمرين، ولا سيما المستثمرين الأثرياء، يختارون استخدام حساب حضانة في مؤسسة مختلفة عن شركة الوساطة التي تتعامل مع تنفيذ صفقاتهم. بدلا من ذلك، يمكنك أن تقرر كنت تريد أن تذهب إلى حساب والإزعاج من وجود الأسهم المسجلة من خلال درس.