نصائح حول كيفية الحفظ للدفع إلى المنازل

ويتطلب الرهن التقليدي عادة أن يحصل المشتري على دفعة أولى لا تقل عن 5 في المائة من سعر الشراء، بينما تتطلب قروض إدارة الإسكان الفيدرالية ما لا يقل عن 3 في المائة. ومع ذلك، إذا وضعت أقل من 20 في المئة من سعر الشراء الكامل على أي قرض، يجب عليك أيضا شراء تأمين الرهن العقاري، ودعا بمي على القروض التقليدية و ميب على قروض وكالة الإسكان الفدرالية، والتي تضيف عموما بين. 5 و 1 في المائة من مبلغ القرض على دفع منزلك سنويا حتى القرض الخاص بك هو 80 في المئة أو أقل من قيمة منزلك.

للحصول على أدنى سعر فائدة ممكن وتجنب التأمين على الرهن العقاري الخاص، فمن الأفضل أن يكون لديك دفعة أولى بنسبة 20 في المئة - الكثير من البنجامينات عند النظر في أسعار المنازل. ولكن كيف يمكنك البدء في توفير عشرات الآلاف من الدولارات لهذا الشراء؟ وهنا الرهن العقاري الخاص بك دفعة أولى كيف.

كم يجب عليك أن توفر لدفع أسفل؟

من الناحية المثالية، يجب أن تحاول إنقاذ ما يصل 20 في المئة دفعة أولى لتجنب التكلفة الإضافية للتأمين على الرهن العقاري ولها حقوق الملكية في منزلك الجديد الحق من الحصول على الذهاب، ولكن يمكن أن تكون مهمة شاقة. على سبيل المثال، مع منزل بسعر 200،000 دولار، كنت تبحث في الخروج مع $ 40، 000 فقط عن الدفعة الأولى، والتي لا تشمل تكاليف إغلاق أو غيرها من النفقات المتعلقة تأمين الرهن العقاري وشراء منزل. والخبر السار هو أن هذه الدفعة الأولى لا تذهب إلى أي مكان. انها تجلس في منزلك وعند بيع، تحصل عليه مرة أخرى كجزء من الأسهم الخاصة بك.

على الرغم من أن 20 في المئة من سعر الشراء يجب أن يكون هدفك، لم يكن لديك للسماح للقاعدة 20 في المئة تبقي لكم من امتلاك منزل. في بعض الأحيان، يمكن أن يكون دفع دفعة أقل أصغر خيارا أكثر ذكاء. وينبغي تقييم كل حالة على أساس جدارة خاصة بها؛ اتخاذ قرار يستند إلى القضايا القصيرة الأجل والطويلة الأجل.

إذا كنت راضيا عن دفعة أولى أقل من 20 في المئة، تحقق مع إدارة الإسكان الاتحادية أو إدارة المحاربين القدامى فضلا عن سلطات الإسكان الدولة للبرامج التي يمكن أن تقدم الأسر لأول مرة ومنخفضة إلى معتدلة الدخل أقل متطلبات الدفع من القروض التقليدية. كما تقدم دائرة الإسكان الريفية التابعة لوزارة الزراعة الأمريكية برنامجا يهدف إلى تشجيع المشترين من ذوي الدخل المنخفض إلى المعتدل على الشراء في المناطق الريفية.

التوفير نقدا للدفع

عادة ما تأتي الدفعة الأولى من مصدر التوفير النقدي. إذا كنت تسير هذا الطريق، معرفة كم يمكنك حفظ مريح كل شهر نحو منزل ومن ثم حساب كم من الوقت سوف يأخذك للحصول على المبلغ الذي تحتاجه دفعة أولى على هذا النوع من المنزل الذي تريده. معرفة الإطار الزمني على أساس الخروج بنسب مختلفة من الدفعة الأولى وكم الفرق الذي سينتج عن هذه السيناريوهات في الدفع الشهري.ثم ضبط المدخرات الخاصة بك أو الإطار الزمني الخاص بك حسب الحاجة. من المهم وضع خطة ثم الالتزام بالخطة.

على سبيل المثال، قل أنك تريد شراء منزل يكلف 200 ألف دولار. إذا كنت تريد أن تضع 20 في المئة إلى أسفل، ستحتاج إلى 40 ألف دولار. إذا قمت بحفظ $ 1، 000 في الشهر سوف يستغرق الأمر ثلاث سنوات وأربعة أشهر للحصول على الدفعة الأولى.

إذا كنت تريد أن تضع 10 في المئة إلى أسفل، هل يمكن أن تقريب هذا المبلغ في نصف الوقت. معرفة أفضل خطة على أساس الظروف الخاصة بك.

تريد أموالك أن تعمل بالنسبة لك أثناء حفظ. المال الذي يجلس في حساب التوفير العادية يكسب القليل جدا من الفائدة، وسوف لا تساعدك على تحقيق هدف المدخرات الخاصة بك بشكل أسرع.

• ابحث في حساب مدخرات عالية أو حساب سوق المال لعقد أموال الدفعة الأولى. تحصل بشكل عام على اهتمام أكبر بهذه الحسابات مما تفعله في حساب التوفير العادي.
• تحقق من شهادة الإيداع، ودعا قرص مضغوط. لديك مرونة أقل وسيولة مع هذه الحسابات، ولكن الحماية الرئيسية والعائدات يمكن أن تكون جذابة بالمقارنة مع حساب الادخار نموذجي.

خطط التقاعد كمصادر لدفعات أقل

إذا كان لديك حاليا أموال تم حفظها في حسابات التقاعد، فقد تكون قادرة على استغلالها.

تسمح بعض خطط التقاعد 401 (ك) و 403 (ب) للمشاركين باقتراض أموال من الحساب لشراء منزل جديد. بالإضافة إلى ذلك، إذا كان لديك حساب حساب الاستجابة العاجلة يمكنك سحب المال لمنزل إذا كنت أول مشتري المنزل.

على عكس القروض الأخرى، فإن القرض 401 (ك) لن يتم احتسابه في نسبة الدين إلى الدخل عند التقدم بطلب للحصول على الرهن العقاري، ولن يؤثر على درجة الائتمان الخاصة بك. ومع ذلك، هناك بعض العواقب الكبيرة إذا فشلت في سداد القرض. وتشمل هذه الضرائب دفع ضريبة الدخل على المبلغ الذي اقترضته وربما عقوبة سحب مبكرة تصل إلى 10 في المائة. وإذا تركت وظيفتك أثناء سداد القرض الخاص بك 401 (k)، قد يكون لديك فقط 60 إلى 90 يوما من الإنهاء لتسديدها بالكامل. أما التكاليف الأخرى لهذا القرض فهي تكاليف الفرصة البديلة. ما هو مقدار النمو في أصول التقاعد التي تخسرها عن طريق اقتراض تلك الأموال؟ هذه هي جميع الاعتبارات التي يجب التفكير فيها، بما في ذلك إذا كان لديك القدرة على تسديد القرض مع الرهن العقاري الجديد، حتى لو كان المقرض لا يعتبر هذا الدين في عملية التأهيل.