احتيال الاستيلاء على الحساب: الكشف والحماية

في هذه السلسلة من المشاركات ناقشنا احتيال استيلاء على الحساب في وأشكاله الكثيرة، وكيف يحدث وكيف يكسب المجرمون الحرب على الجرائم السيبرانية. كما يواصل القراصنة الإجرامي للبحث عن نقاط الضعف في شبكات الشركات والمواطنين هي التراخي في الشبكات المنزلية الخاصة بهم، وسوف تستمر الاحتيال الاستيلاء على حساب الطاعون الجمهور.

هناك العديد من أنواع الاستيلاء على الحساب والعديد من الطرق حساب الاستيلاء يمكن أن يحدث.

- <>>

فيما يلي عشرة أمثلة قمنا بتغطيتها في الوظائف السابقة:

1. الاحتيال على بطاقة الائتمان
2. القرصنة
3. الاحتيال
4. تغيير العنوان البريدي
6. الاحتيال عبر الهاتف
7. تصيد
8. إعادة تمويل الرهن العقاري
9. فحص الغش
10. -

كشف حساب الاستحواذ

بطاقات الائتمان:

أرقام بطاقات الائتمان المفقودة أو المسروقة قابلة للاستخدام حتى يقوم حامل البطاقة بإيقافها عن طريق الاتصال برقم مجاني لمدة 24 ساعة لإلغاء البطاقة. في معظم الحالات، ما لم يتم الكشف عن محفظة على الفور في عداد المفقودين، واللص يمكن أن تستمر لأسابيع جعل التهم دون علم حامل البطاقة. معظم لصوص الهوية سوف ماكس بسرعة من البطاقة عن طريق تحويل رصيدها إلى نقدية. ولا تكشف الضحية عادة عن الغش إلى أن تتلقى بيانا بالورقة وتراقب رسوما غير مصرح بها. إذا كان حامل البطاقة قد أنشأ حسابا عبر الإنترنت للوصول إلى بياناته ومراقبتها، والمعاملات الأخيرة، فإنها غالبا ما تكتشف الغش بشكل أسرع.

لدى شركات بطاقات الائتمان أيضا تكنولوجيا الكشف عن الشذوذ في المكان الذي ينبههم إلى الرسوم التي قد لا تكون منطقية أو مشبوهة فيما يتعلق عادات إنفاق حامل البطاقة، السلوك الشرائي أو موقع الصفقة.

مثال على ذلك عندما يقوم حامل البطاقة بعملية شراء في وسط مدينة بوسطن في محطة وقود ثم بعد ساعة يتم شراء في متجر بيع بالتجزئة في رومانيا. برنامج الكشف عن الشذوذ سوف الأحمر العلم هذا مشبوهة، وربما الاحتيال، لأنه من المستحيل جسديا للوصول من بوسطن إلى رومانيا في ساعة واحدة.

الحسابات المصرفية:

لدى البنوك أنظمة مماثلة في حالة ارتكاب الغش باستخدام بطاقة الخصم الخاصة بصاحب الحساب التي تعمل كطاقة ائتمان. ومع ذلك، عندما يتطلب بطاقة السحب الآلي رمز دبوس، لا يتم الكشف عن الاحتيال كما في كثير من الأحيان، من أي وقت مضى، من قبل البنك المصدر نظرا لطبيعة الصفقة دبوس. ويفترض أن يتم استخدام دبوس فقط من قبل حامل البطاقة. حقوق ومسئوليات المستهلكين

بطاقات الائتمان:

القوانين الاتحادية تحد من مسؤولية حامل البطاقة إلى 50 دولارا في حالة الاحتيال على بطاقة الائتمان، طالما أن حامل البطاقة ينازع هذا الاتهام في غضون 60 يوما. يجب على ضحايا الاحتيال بطاقة الخصم إبلاغ البنك في غضون يومين من أجل أن تكون محمية من قبل هذا الحد $ 50. بعد ذلك، يقفز المسؤولية القصوى إلى 500 دولار.وإذا لم يكتشف الضحية أو أبلغ عن الغش حتى بعد مرور 60 يوما، يمكن أن يكون الالتزام رصيد البطاقة بالكامل، لبطاقة الخصم أو بطاقة الائتمان. وبمجرد اختراق بطاقة الخصم، قد لا تكتشف حتى يتم ارتداد الشيك أو يتم رفض البطاقة. وبمجرد الانتهاء من استرداد الأموال، واللص يمكن أن تبدأ فقط من جديد، إلا إذا قمت بإلغاء الحساب أو تغيير أرقام الحساب تماما. حسابات مصرفية:

في عام 2007، وقع زوجان من الولايات المتحدة ضحية لسرقة الهوية عندما دخل مجرم حسابه المصرفي عبر الإنترنت وسرق مبلغ 26،500 دولار من خط ائتمان المنزل. تم تحويل الأموال إلى بنك نمساوي رفض إعادة الأموال إلى بنكهم. لذلك أبلغ البنك الزوجين أنهم مسؤولون عن الخسارة. وعندما رفض الزوجان الدفع، أخطر البنك مكاتب الائتمان بأن حساباتهم كانت متأخرة، وهددت بالحبس على منزلهم. لذلك رفع الزوجان دعوى قضائية ضد البنك، مدعيا انتهاكات لقانون تحويل الأموال الإلكترونية وقانون الإبلاغ الائتماني العادل، فضلا عن اتهام البنك بالإهمال. في هذه الحالة، رأى القاضي ما يكفي من الإهمال نيابة عن البنك للسماح للقضية بالذهاب إلى المحكمة.

لدى معظم البنوك سياسات "عدم المسؤولية" التي تجعل عملاء البنوك كاملة بعد الغش. ولكن هناك سلاسل تعلق في كثير من الحالات. ومن الأهمية بمكان استعراض التفاصيل الدقيقة لجميع شروط الخدمة والشروط للتأكد من الحقوق والمسؤوليات.

في الختام

الوعي:

هناك عدد من الأشياء يمكن للمستهلكين وينبغي القيام به لمنع الاحتيال. أولا وقبل كل شيء، المعرفة من الحيل المختلفة وما يزعج اللصوص الهوية تستخدم للحصول على بيانات العميل أمر ضروري. وبمجرد أن يكون لدى المستهلكين وعي حاد لما يجب أن يبحثوا عنه، فإن احتمال تعرضهم للخداع أقل احتمالا. ومن الضروري وضع أساسيات مثل تمزيق الأوراق غير المرغوب فيها والأمن المادي في منازلهم ومكاتبهم. أمن الكمبيوتر:

في مجتمع اليوم الذي يعتمد على التجارة الإلكترونية من الضروري لأي مستخدم كمبيوتر منزلي، سمب والمشاريع أن يكون لديها أنظمة لحماية بياناتهم الخاصة وعملائهم. وتتراوح هذه الحماية من الأنظمة الحالية من الحماية الكاملة إلى الحماية الكاملة والمحمية بنسبة 99 في المائة من الوقت. لا يوجد شيء مثل حماية 100 في المئة، ولكن الجميع تشارك في عملية التجارة الإلكترونية يجب أن تتحمل المسؤولية عن أمنهم للحفاظ على الأشرار خارج. حماية سرقة الهوية

: يشمل مصطلح "سرقة الهوية" الكثير من أنواع الغش المختلفة. إن سرقة الهوية ككل تبلغ حوالي 50 مليار دولار مشكلة تؤثر على 10 ملايين شخص سنويا. هناك أنواع عديدة من سرقة الهوية وطرق عديدة لمنع حدوثها. وفي مناخ الجريمة الحالي، من الضروري إجراء استثمار في خدمات حماية سرقة الهوية. فبدون وجود شكل من أشكال الحماية، يكون المستهلك معرضا لأنواع عديدة من سرقة الهوية التي يمكن أن تؤثر سلبا على تصنيفاته الائتمانية وقدرته على العمل ماليا.