الضباط ووكالء التأمين وغيرهم من شركات التأمين

تستخدم شركات التأمين على الممتلكات / الضحايا مجموعة متنوعة من العمال مثل الضباط ووكالء التأمين وفاحصي المطالبات. يتخذ هؤلاء العمال قرارات مهمة بشأن تغطية التأمين الخاصة بك. لأن العديد من هؤلاء الأفراد لديهم القليل أو عدم التفاعل مع حملة الوثائق، قد لا تكون على علم بوجودها. ستشرح هذه المقالة الوظائف المختلفة التي يقوم بها موظفو شركة التأمين وكيفية تأثيرها عليك بصفتك حامل وثيقة التأمين.

- <>

أنواع شركات التأمين

تختلف الوظائف التي تؤديها شركات التأمين إلى حد ما حسب طريقة استخدام شركات التأمين لتوزيع منتجاتها. وتندرج معظم شركات التأمين في إحدى المجموعات الثلاث التالية:

• الكتاب المباشرون تسمى شركات التأمين التي تبيع السياسات مباشرة إلى مشترين التأمين دون استخدام الوسطاء (الوكلاء أو الوسطاء) كتابا مباشرا. وعادة ما تتعامل شركات التأمين مع العملاء عبر الهاتف أو موقع الويب. يحتفظ البعض بمكاتب المبيعات حيث قد يأتي العملاء لشراء السياسات. مثال على الكاتب المباشر هو التأمين على الصعيد الوطني.
• شركة التأمين الحصري بعض شركات التأمين تبيع منتجاتها من خلال وكلاء حصريين، أي وكلاء يعملون حصريا لهم. ومن الأمثلة على ذلك تأمين المزارعين والمزارع الحكومية.
• شركة التأمين المستقلة معظم شركات التأمين تبيع وسياسات التأمين على الأعمال التجارية من خلال وكلاء مستقلين وسماسرة. يجب تعيين وكيل مستقل من قبل (عقد مع) شركة تأمين معينة من أجل بيع سياساتها.

شركة التأمين

فيما يلي أهم الوظائف التي يقوم بها موظفو شركات التأمين على الممتلكات / الإصابات. وكما هو مبين أدناه، لا توجد هذه الوظائف في جميع الشركات.

ممثل خدمة العملاء

كما ذكر أعلاه، لا تستخدم شركات التأمين التي تعمل ككتاب مباشرين وكلاء أو وسطاء لتوزيع منتجاتهم.

بدلا من ذلك، يبيعون السياسات من خلال ممثلي خدمة العملاء (سسر). يتم استخدام المسؤولية الاجتماعية للشركات من قبل شركة التأمين. وهو يتواصل مع العملاء عبر الهاتف أو الإنترنت أو مكتب المبيعات المحلي. عندما يسعى عميل جديد إلى سياسة، تجمع المسؤولية الاجتماعية للشركات المعلومات وتقدم اقتباسا. بعد صدور السياسة، تظل المسؤولية الاجتماعية للشركات هي الاتصال الأساسي للعميل لجميع الأمور المتعلقة بالسياسة بخلاف المطالبات.

وكلاء حصريون

يقوم الوكيل الحصري ببيع السياسات مباشرة إلى مشترى التأمين نيابة عن شركة تأمين واحدة. قد يكون الوكيل الحصري موظفا لدى شركة التأمين أو مقاول مستقل. عند اقتراب من قبل المشتري التأمين، وكيل جمع المعلومات وتقديم الاقتباس. إذا قام العميل بشراء سياسة، يصبح الوكيل الوسيط الرئيسي لصاحب البوليصة مع شركة التأمين.يقوم الوكيل بتقدمي هذه السياسة والتعامل مع كافة املسائل املتعلقة بها باستثناء املطالبات.

مندوب مبيعات

بعض شركات التأمين توظف مندوبي المبيعات لجذب عملاء جدد. ويدعو هؤلاء الموظفين العملاء المحتملين وتسويق منتجات الشركة. في الماضي، العديد من شركات التأمين التي تستخدم وكلاء مستقلين توظيف موظفي المبيعات. وقد ولد هؤلاء العمال أعمالا عن طريق تطوير علاقات وثيقة مع الوكلاء.

في السنوات الأخيرة، العديد من شركات التأمين قد ألغت موظفي المبيعات. شركات التأمين هي الآن مسؤولة عن المهام التي يؤديها سابقا ممثلو المبيعات.

متعهد الاكتتاب التجاري

يتلقى المكتتبون طلبات مكتملة من سسر أو وكلاء أو وسطاء. یقرر مقدمو التأمین ما إذا کان مقدمو التأمین یلبيون إرشادات التأمین الخاصة بالمؤمن.

لنفترض أنك تريد شراء سياسة تجارية تجارية. يقوم متعهد التأمين بمراجعة طلبك. وهو يعتبر نوع النشاط التجاري الذي تقوم بتشغيله، وتاريخ فقدانك، وبياناتك المالية، وسجلات القيادة لموظفيك، ومختلف المعلومات الأخرى. يستخدم متعهد التغطية هذه البيانات لتحديد ما إذا كانت شركتك متوسطة أو أفضل من المتوسط ​​أو أقل من المتوسط. وسوف تنعكس المخاطر الخاصة بك في قسط الخاص بك. المخاطر الجيدة تدفع أقل من المخاطر السيئة.

لا تنتهي مهمة المؤمن عند شراء سياسة. وسوف تستمر في رصد قسطك وخسارة الخسارة. عادة ما يقوم المكتتبون بمراجعة السياسات سنويا. وسوف يحدد ما إذا كان ينبغي تجديد سياستك، وإذا كان الأمر كذلك، فإن القسط الذي يجب أن يتم تحميله.

محدد التأمين

واجهة ضبط التأمين مع حاملي وثائق التأمين في المسائل المتعلقة بالمطالبات. قد يكون الضابط موظفا في شركة التأمين أو مقاول مستقل. قد یقوم حامل البوليصة بتوظیف ضابط ضبط عام للتفاوض مع الضابط التابع لشرکة التأمین علی عاتق حامل البوليصة.

بعد تقديم مطالبة، سيقوم ضابط التأمين بمراجعة تفاصيل الخسارة الخاصة بك وتفتيش أي ممتلكات (لك أو المدعي) التي تضررت. وسيجري مقابلة مع الشهود والمطالبين والأطباء والشرطة وغيرهم من الأفراد الذين لديهم معلومات ذات صلة بالمطالبة. سوف يقوم الضابط أيضا بمراجعة سياستك لتحديد ما إذا كانت الخسارة مغطاة أم لا. ويجوز له أن يتفاوض على تسوية معك (أو المدعي) ويأذن بالدفع.

مفتش المطالبات

يقوم فاحصو المطالبات بمراجعة معلومات المطالبة المقدمة من قبل الضباط لتحديد ما إذا كانت المطالبات قد تم التعامل معها بشكل صحيح. لا يقوم الفاحصون بمراجعة كل مطالبة. وهي تركز على تلك المعقدة أو الشديدة أو المشكوك فيها أو التي تتطلب اهتماما إضافيا. ويدخل الفاحصون في مدفوعات المطالبات ومبلغ الاحتياطيات والبيانات الأخرى إلى نظام الكمبيوتر الخاص بشركة التأمين. ويمكنهم مقابلة الشهود والمحامين والأطباء وغيرهم من المشاركين في المطالبة. ويقوم الفاحصون بتتبع المطالبات حتى يتم الانتهاء منها ويتم التحقق من جميع التكاليف.

ممثل مكافحة الخسائر

معظم شركات التأمين تقدم خدمات مراقبة المخاطر من خلال قسم مراقبة الخسائر. يقوم موظفو مكافحة الخسائر بإجراء عمليات تفتيش فعلي للمباني والمركبات وغيرها من الممتلكات المؤمن عليها للتأكد من أنها آمنة وخالية من المخاطر.يقوم المفتشون بتثقيف حاملي الوثائق حول المخاطر المحتملة على ممتلكاتهم، والخطوات التي يمكنهم اتخاذها لجعل مبانيهم أكثر أمنا.

إذا كان لديك تغطية تعويضات العمال، يمكن للمفتش مراقبة موظفيك للتأكد من أنهم يستخدمون معدات السلامة المناسبة. إذا كان لديك تغطية السيارات التجارية، وفقدان مندوب مراقبة قد تفقد المركبات الخاصة بك. وبمجرد الانتهاء من التفتيش، قد يوصي مندوب التغييرات للحد من أو القضاء على المخاطر. قد تكون بعض التوصيات اختيارية. قد يكون البعض الآخر إلزاميا، وهذا يعني أنه يجب إجراء التغييرات الموصى بها من أجل الحفاظ على التغطية الخاصة بك. یتم إحالة تقریر مراقبة الخسارة إلی متعھد التأمین الذي یستخدم المعلومات لمزید من تقییم المخاطر الخاصة بك.

مدقق الحسابات المتميز

تخضع العديد من وثائق التأمين لمراجعة سنوية. قد يقوم مدقق الحسابات المتميز بزيارة مبانيك لمراجعة سجلاتك المالية. وقد يقوم بتحليل كشوف المرتبات والمبيعات وسجلات أخرى للتأكد من دقة البيانات. ويجوز للمدققين إجراء بعض عمليات التدقيق عن طريق الهاتف. سيقوم المدقق بتحديد القسط النهائي الخاص بك ومقارنته مع قسط (الوديعة) الأولي الخاص بك. إذا كان الرقمان مختلفين، فقد يتم تحصيل رسوم إضافية أو استرداد المبلغ.

الاكتواري

الاكتواريون يحددون الأسعار التي تدفعونها. يستخدمون نماذج رياضية لجعل التنبؤات حول الخسائر المستقبلية. أنها تساعد على خلق منتجات جديدة من خلال تطوير التسعير والتنبؤ بالخبرات المستقبلية. يساعد الاكتواريون شركات التأمين على تحديد المعدلات التي يمكن فرض رسوم عليها للتنافس مع شركات التأمين الأخرى ولكن لا تزال مربحة.