الاستراتجيات من أجل تسوية المعاشات الشهرية

يمكن دفع الأقساط السنوية للدخل أو العائد.

معظم المستثمرين على دراية بطريقة سلم الأقراص المدمجة والسندات من أجل تراكم آجال الاستحقاق. وبهذه الطريقة، يمكن أن يكون لديك المال القادمة المستحقة من رسوم الاستسلام على أساس سنوي. والسبب الرئيسي في استخدام استراتيجيات سلم هو نموذجي بسبب أسعار الفائدة، والميزة المحتملة للزيادات المحتملة. لا أحد، ولا حتى ما يسمى "الخبراء"، يمكن التنبؤ بشكل صحيح حركة سعر الفائدة، وذلك باستخدام استراتيجيات سلم هو وسيلة حكيمة وفعالة لمعالجة سعر الفائدة غير معروف.

حقيقة غير معروفة من قبل معظم هو أن المعاشات يمكن أن تكون سلمت كذلك، وهذه الاستراتيجيات سلم يمكن أن يكون للدخل أو العائد. وسيتم تصنيف الأقراص المدمجة والسندات على أنها سلالم للمحصول. مع المعاشات السنوية، يمكنك سلم للحصول على العائد باستخدام الأقساط الثابتة، ولكن يمكنك أيضا سلم للدخل كذلك.

تنتج سلالات الأقساط السنوية ميغا إنتاجية مشابهة للأقراص المدمجة.

الأقساط الثابتة معدل (ويعرف أيضا باسم ميغا - عوائد ضمان العائد متعددة) تعمل على نحو مماثل لأقراص مدمجة. المعدل الثابت هو معدل مضمون يستمر لفترة محددة من الزمن. ولا توجد رسوم سنوية ذات أقساط سنوية ثابتة، وتخفض رسوم الاسترداد سنويا على مدى الفترة الزمنية التعاقدية. والفرق الرئيسي بين القرص المضغوط وقسط سنوي ثابت هو أن الفائدة السنوية تنمو وتجمع الضرائب المؤجلة على حساب ميجا عند استخدامها في حساب غير حساب الاستجابة العاجلة (أي غير مؤهل). عليك أن تدفع الضرائب على الفائدة سنويا على أقراص مدمجة في حساب غير إيرا.

من المعتاد أن يكون سلم المعاش الثابت المعدل 3 و 4 و 5 سنوات.

على سبيل المثال، إذا كان لديك 300 ألف دولار، فإنك ستضع مبلغ 100 ألف دولار في السنة الثالثة و 4 سنوات و 5 سنوات على أساس سنوي. هذه الأنواع من الأقساط الثابتة ليس لها رسوم، ويضمن العائد. كما المال يأتي بسبب فترة تسليم الاستسلام، يمكنك أن تأخذ المال بالكامل ودفع الضرائب على الفائدة، أو يمكنك نقله إلى المعاش آخر والاستمرار في تأجيل الضرائب.

لقد خلقت ما أسميه "سلم ثابت مختلطة".

وهو مزيج من المعاشات ذات القيمة الثابتة (ميغا) والفوائد الثابتة المفهرسة (فياس)، ويحتمل أن يكون العائد الإجمالي أعلى قليلا بسبب إمكانية مؤشر الخيار من جزء فيا من السلم.

ما هو المعاش السنوي الثابت، أو فيا؟

ويشار إليه أيضا باسم المعاش السنوي المفهرس. هذا النوع السنوي يحمي تماما مدير الخاص بك، ولكن أيضا لديه عنصر النمو تعلق على خيار الاتصال على مؤشر (عادة S & P 500). تم إدخال المعادلات السنوية المفهرسة في عام 1995، والمصممة للتنافس مع عوائد الأقراص المدمجة.

سلم المعاشات للدخل هو إلى حد ما مفهوم جديد لمعظم المستثمرين.

أقيمت المعاشات في الأصل على كوكب الأرض (في وقت مبكر من العصر الروماني) لتوفير دخل مضمون.ويمكن تنظيم دفع المعاشات التقاعدية للدخل بطرق عديدة. دعونا نلقي نظرة على اثنين من سلالم القسط السنوي التي توفر الدخل المستمر:

القسط السنوي العمر سلم يستخدم سبياس.

ويشمل سلم مدى الحياة شراء الأقساط الفورية قسط واحد (سبياس) على مدى فترة زمنية محددة. وقد صممت هذه الاستراتيجية للقبض على أسعار الفائدة لأنها ترتفع (على أمل)، جنبا إلى جنب مع العمر المتوقع للمخفض (المدفوع لأمره) تناقص مع مرور الوقت.

في ما يلي مثال شائع: الشخص الذي لديه 500 ألف دولار يريد ضمان تدفق دخل مدى الحياة، ولكن يساوره القلق من أن أسعار الفائدة منخفضة وقد ترتفع في المستقبل. وسيشمل سلم مدى الحياة الفعال شراء مبلغ سنوي قدره 100 ألف دولار أمريكي (سبيا) قسط واحد سنويا لمدة 5 سنوات. حتى إذا ظلت المعدلات هي نفسها خلال تلك الفترة الزمنية، فإن الدفعات اللاحقة ستكون أعلى استنادا إلى عمر المستأنف وقت الشراء. إذا ارتفعت معدلات العائد ستكون أعلى من ذلك.

تاريخ الهدف ستيرستيب سلم يستخدم دياس.

هذا النوع من السلم يتضمن معاشات طول العمر (الملقب بمؤخر الدخل المؤجل - دياس)، وبدء الدخل على فترات مختلفة. تاريخ الاستهداف تستخدم عادة استراتيجية سلم التسلق لمكافحة التضخم في المستقبل من خلال وجود تدفقات مختلفة للدخل مدى الحياة تتحول في تواريخ محددة في المستقبل.

مثال على ذلك يمكن أن يكون عمره 60 عاما و 400 ألف دولار مخصصة لتغطية التضخم في المستقبل. وسيتم شراء أربعة أقساط منفصلة طول العمر (دياس). واحد يبدأ في سن 65 و 70 و 75 و 80. ويستند دخل المعاش في المقام الأول إلى متوسط ​​العمر المتوقع عند تشغيل تدفق الدخل، حيث يتم احتساب الدفعات أعلى من العمر. كل ديا لاحق سوف تدفع بمعدل أعلى

جانبا الأقراص المدمجة والسندات، والمعاشات هي الآن ملك السلم.

هناك العديد من استراتيجيات السلم الأخرى التي قمت بتطويرها وتنفيذها مع موكلي. سداد الأقساط أمر منطقي، وهي استراتيجية يمكن التنبؤ بها و صلبة بسبب الضمانات التعاقدية و حقيقة أنه يمكنك حل للمبالغ المطلوبة بالضبط.