القسط السنوي المباشر - التعريف والتفسير

المعاش المباشر هو المعاش السنوي الذي يبدأ في دفع الدخل "فورا" بعد إعداده (عادة الدفعة الأولى تأتي بعد شهر أو نحو ذلك بعد تقديم الطلب).

الأقساط السنوية هي عقود التأمين التي يمكن استخدامها لتوفير المال، ثم أخذ الدخل من تلك المدخرات.

كيفية عمل الأقساط الفورية

عند استخدام قسط سنوي فوري واحد (سبيا)، تقوم بإيداع مبلغ مقطوع من النقد ("قسط قسط التأمين") مع شركة تأمين.

ثم تقوم الشركة بدفعات دخل منتظمة لك (تحصل على دفعات شهرية أو سنوية، على سبيل المثال). قد تأتي هذه المدفوعات كشيكات ورقية أو ودائع إلكترونية مباشرة إلى حسابك المصرفي.

بمجرد شراء قسط سنوي فوري والبدء في أخذ الدخل (المعروف أيضا باسم "أنويتيزينغ")، لا يوجد عموما عودة إلى الوراء: كنت قد اتخذت قرارا لا رجعة فيه وأنه من الصعب، مكلفة، أو معقدة للخروج منه (ولكن هناك دائما خيارات). وفي المقابل، تعهدت شركة التأمين بمواصلة الدفع لك.

تختلف المعاشات المباشرة عن المعاشات السنوية المؤجلة، التي تتمسك بأموالك (بدلا من دفع الدخل).

كم دفع الأقساط؟

يعتمد مقدار الدخل الذي تحصل عليه على عدة عوامل. من الواضح أن أكثر كنت المساهمة، وأكثر سوف تحصل على العودة. ولكن لديك أيضا خيارات حول كيفية دفع الدخل. على سبيل المثال، يمكنك اختيار أحد الخيارات التالية:

• تحصل على مدفوعات مضمونة لبقية حياتك - مهما طال عمرك
• تحصل على مدفوعات لمدة 10 أو 20 عاما، أو يحصل المستفيدون على المال إذا
• دفعات تستمر طالما أنك أو زوجك لا يزال حيا
• خيارات أخرى، اعتمادا على شركة التأمين الخاصة بك

أكبر المدفوعات غالبا ما تأتي مع الخيار الأول - دخل واحد مدى الحياة.

إذا كنت تريد أن تستمر الدفعات ما دام اثنان يبقى الأشخاص على قيد الحياة، فإن شركة التأمين تأخذ المزيد من المخاطر وستخفض دفعاتك وفقا لذلك.

ماذا يحدث عند الموت؟

إذا قمت بإلغاء الدفع واختيار مدفوعات مدى الحياة، فإن الدفعات عادة ما تتوقف عند الوفاة (أو الوفاة الثانية، إذا اخترت مدفوعات عمرية مشتركة). ما إذا كنت أو الخروج لا يعتمد يعتمد، من بين أمور أخرى، على متى كنت تعيش. شركة التأمين مألوفة جدا مع الإحصاءات، لذلك إذا كنت تعيش حياة طويلة بشكل غير متوقع، قد ينتهي بك المطاف الحصول على صفقة جيدة. ولكن إذا كنت تموت في غضون شهرين من أخذ الدخل ولم تختار "فترة معينة" (مثل 10 سنوات)، يمكن لشركة التأمين ببساطة الحفاظ على مدير أن كنت وضعت في المعاش السنوي.

ما لم تتمكن من التنبؤ بالمدة التي ستعيش فيها، هناك دائما بعض المخاطر لاستخدام القسط السنوي الفوري.ولذلك فمن الضروري تقييم المخاطر بعناية ومقارنة البدائل (ربما يمكنك أن تنفق فقط الأصول الخاصة بك دون استخدام شركة التأمين).

المضاعفات

بالإضافة إلى خطر العيش حياة قصيرة، يمكن للمعاشات التقاعدية المباشرة أحيانا أن تكون معقدة. هناك أنواع مختلفة متاحة من العديد من مقدمي الخدمات المختلفة. بعض وعد حماية التضخم وتقديم أجراس وصفارات إضافية، ولكن هناك دائما ثمن لدفع ميزات إضافية.

خطر آخر هو إمكانية شركة التأمين الخاصة بك الذهاب البطن متابعة. شركات التأمين ليست الحكومة مضمونة مثل البنوك المؤمنة فديك، لذلك عليك أن ترغب في اختيار شركات التأمين قوية (ونأمل أن تستمر في البقاء قويا طوال حياتك).

شراء القسط السنوي هو قرار كبير. يمكن أن توفر الدخل العادي مثل رواتب كنت قد اعتادوا على، ولكن المعاشات التقاعدية ليست للجميع. التحدث مع مخطط مالي محلي ومناقشة جميع البدائل قبل سحب الزناد.

الإفصاح الهام

تحتوي هذه الصفحة على معلومات تعليمية عامة عن المعاشات السنوية، ولكنها لا تأخذ في الاعتبار وضعك الشخصي، كما أنها لا تتعلق بالضرورة بأي سياسة معينة تتطلع إليها. مناقشة خياراتك مع مخطط مالي، والتحدث مع وكيل التأمين المحلي المرخص، وقراءة جميع وثائق شركة التأمين بعناية.

قد تكون اللغة مختلفة، وقد تكون الأمور قد تغيرت - وأنت لا تريد أن تجعل أي افتراضات حول شيء مهم مثل الدخل مدى الحياة.