متى تعتبر الأقساط استثمارا جيدا؟

هل تعتبر المعاشات التقاعدية استثمارا جيدا؟ إذا كنت تشتريها لأسباب صحيحة، فإنها يمكن أن تكون.

يمكنك شراء المعاشات من أجل السلامة، والنمو على المدى الطويل، أو للدخل. على سبيل المثال، قد يكون القسط السنوي الثابت بديلا جذابا لقرص مضغوط، ويمكن شراء أقساط سنوية متغيرة للنمو على المدى الطويل، وتأجيل الضرائب، ويتم شراء أقساط سنوية مباشرة لأغراض الدخل. في كل من هذه الحالات، وشركة التأمين التي تصدر المعاش هو تأمين جزء من النتيجة.

في كثير من الحالات، هم تأمين مبلغ الدخل الذي يمكن أن تأخذ من القسط السنوي في المستقبل.

الطريقة الحقيقية الوحيدة لتحديد ما إذا كان المعاش استثمارا جيدا لك هو أن يكون لديك خطة. يجب أن تملي خطتك أهدافك الاستثمارية وتظهر لك كيفية اتخاذ الخيارات التي تساعدك على تحقيق تلك الأهداف. إذا كنت ترغب في تأمين جزء من النتيجة، قد يكون المعاش خيارا جيدا.

عندما يكون المعاش استثمارا جيدا

أولا وقبل كل شيء القسط السنوي هو منتج تأمين، مما يعني أنك تشتريه للحد من المخاطر. بعض المعاشات السنوية، مثل المعاشات السنوية المتغيرة، لديها مجموعة مختارة من محافظ الأسهم والسندات المتاحة كخيارات الاستثمار داخل عقد التأمين. فإن المعاشات األخرى هي تأمين صحي بدون أي عنصر استثماري على اإلطالق.

وبالنظر إلى هذا، هناك شيء واحد هو أن المعاش السنوي جيد حقا، وهو توفير التحوط ضد مخاطر طول العمر (خطر العيش لفترة أطول مما كنت تعتقد أنك)، وإذا كنت شرائه لهذا السبب، الأقساط يمكن أن يكون استثمارا جيدا.

قد يكون المعاش الخيار الاستثماري المثالي بالنسبة لك إذا كنت تعرف أهداف التقاعد الخاص بك، يمكن أن نرى كيف يساعد المعاش السنوي على تحقيق تلك الأهداف، وإذا كنت تفهم جميع الرسوم والقيود المفروضة على المنتج السنوي يعتبر. يجب أن تفهم كيف يتم فرض ضريبة على الدخل السنوي عند بدء الدخل، وما هي الخيارات الاستثمارية المتاحة، وكيف يكمل المعاش السنوي الاستثمارات الأخرى لديك.

عندما يكون المعاش استثمارا جيدا

إذا كان شخص ما يحاول أن يبيع لك معاش سنوي دون النظر إلى صورتك المالية بأكملها، كن حذرا. كثير من الناس الذين يبيعون المعاشات يعني جيدا، ولكن قد لا يكون لديهم فهم دقيق للمنتجات التي يبيعونها، وغالبا ما لا يكون لديهم فهم جيد على الآثار الضريبية، وإذا لم تكن قد فعلت أي تخطيط بالنسبة لك، فإنها يمكن أن ' ر نرى كيف أن هذا المنتج هو الذهاب لتناسب الصورة التقاعد الخاص بك.

على وجه الخصوص، لقد سمعت مبيعات الناس يقولون "ما هي الرسوم مهما إذا كان يفعل ما تريد؟ واضاف "لا اختلف مع هذا. ارتفاع الرسوم أقل عودتك. ارتفاع الرسوم في بعض المنتجات السنوية المتغيرة يعني أنه في أي شيء ولكن أفضل الأسواق، سوف الاستثمار السنوي الخاص بك كسب عوائد منخفضة.

لا تشتري قسطا إلا إذا كنت قد وضعت خطة وفهم كيف يناسب المعاش السنوي. الأقساط لا تختفي، لذلك يجب أن يكون هناك أي ضغط أو الإحساس بالاستعجال لشراء حتى كنت قد فعلت واجبك. سيخبرك بعض ممثلي المبيعات بأن المنتج السنوي سيكون فقط متاحا لفترة قصيرة من الزمن. وكثيرا ما يكون صحيحا، حيث أن شركات التأمين سوف توقف المنتجات من وقت لآخر، ولكن لا داعي للقلق، منتج مماثل مع ميزات مماثلة من المرجح أن يطفو على السطح في مكان القديمة.

جميع الأقساط ليست على حد سواء

هناك العديد من أنواع مختلفة من المعاشات السنوية، ولكل منها إيجابيات وسلبيات. بمجرد فهم فئات مختلفة من المعاشات السنوية، عليك أن تعرف ما الأسئلة التي تسأل عن المعاش المعين الذي قد تفكر.

قارن المعاشات التي يباعها الوسيط بدون أي رسوم سنوية قبل الشراء. يتم بيع المعاشات المباعة من قبل وسيط من قبل شخص يحمل رخصة تأمين وإمكانية ترخيص الأوراق المالية أيضا. يمكنك شراء رسوم سنوية لا تحميل مباشرة، ولها رسوم أقل، ولكن يجب أن تفعل الواجبات المنزلية الخاصة بك والبحوث؛ وهذا هو المفاضلة لدفع رسوم أقل. سوف يساعدك بعض المستشارين الماليين فقط في تحديد قسط سنوي مناسب من عدم التحميل إذا كان يتناسب مع خطتك.

قم بأداء واجبك المنزلي وقراءة بدائل المعاشات قبل اتخاذ القرار النهائي. عليك أيضا أن تشعر بالراحة تسأل عن الرسوم السنوية.

يجب على أي مستشار أو شركة ذات سمعة جيدة أن تشرح لك جميع التكاليف قبل الشراء. إذا كان شخص ما ليس على استعداد لاتخاذ الوقت لشرح الرسوم في منتجاتها أو شرح لك كيف يتم تعويضهم من بيع هذا المنتج، ثم لا تشتري منها.

خلاصة القول: يمكن أن يكون المعاش استثمارا جيدا إذا كان جزءا من خطة دخل التقاعد المنظمة بشكل جيد وأنك تفهم ما يفعله لك ولماذا تشتريه.