هل البنوك المجتمعية لا تزال ذات صلة؟

هل البنوك المجتمعية لا تزال ذات صلة؟ التعريف المقبول عموما لبنك المجتمع هو واحد مع أقل من 10 مليار دولار في إجمالي الأصول. عالوة على ذلك، يوجد لدى البنك املجتمعي النموذجي عدد محدود من الفروع داخل منطقة جغرافية صغيرة نسبيا. ووفقا للبيانات التي جمعتها شركة سنل فينانسيال، فإن هذه البنوك الصغيرة حققت أكثر من 75٪ من إجمالي القروض الاستهلاكية في عام 1990، ولكن أقل من 9٪ في عام 2014. وقد أخذت البنوك الكبيرة نصيب الأسد من تلك الأعمال، والآن المقرضين عبر الإنترنت مثل نادي الإقراض أصبحت منافسة شرسة لهذا العمل.

- <>>

التحالف مع نادي الإقراض: بانكنوبورت هي مؤسسة مملوكة للطرفين تبلغ من العمر 200 عاما، وتضم 15 فرعا في رود آيلاند، وتتمركز في بلدة نيوبورت القديمة الشهيرة في أوسانزيد، فإن القصور الصيفية الفخمة (التي يطلق عليها اسم "الأكواخ") التي بنيت عليها أغنى العائلات في أمريكا في أواخر القرن التاسع عشر، حيث بلغت قاعدة أصولها الخاصة، التي تبلغ قيمتها 3 مليار دولار، في الطرف المنخفض من الطيف للبنوك المجتمعية، في عام 2015، أعلن بانكنوبورت تحالف مع نادي الإقراض، منافسه على الانترنت.

قام البنك بتحويل قائمة العملاء إلى نادي الإقراض، والتي سوف تلتمس أعمالهم عن طريق البريد المباشر، في المقابل سيحصل البنك على جزء من العائدات الناتجة عن أي قروض ناتجة عن هذا التماس، وعادة ما يتقاضى نادي الإقراض رسوم إصدار القرض حوالي 4٪، منها مجرد 0. 5٪ سوف تذهب إلى بانكنوبورت.

كيف من أي وقت مضى، البنك لا تقريبا أي السيارات، طالب أو القروض الشخصية غير المضمونة، لاحظ رئيس ضباط الإقراض، لأنه لا يمكن أن تتنافس مع منافسيه أكبر على السعر (ط. ه. ، وسعر الفائدة والرسوم المفروضة على العملاء). نادي الإقراض، وفي الوقت نفسه، نشأت $ 4. 38 مليار من القروض الاستهلاكية في عام 2014 وتحولت العامة في ديسمبر 2014 الطرح العام الأولي (الاكتتاب العام) من الأسهم.

في المناطق التي تنافس فيها بانكنوبورت، وعلى الأخص في إقراض الرهن العقاري السكني، يحظر الاتفاق مع نادي الإقراض هذا الأخير من التماس الأعمال من عملائه. ومع ذلك، تعترف باننوبورت بأنها تتعرض لخطر فقدان العملاء للبدائل المصرفية عبر الإنترنت نتيجة لإدخال عملائها إلى هذا المنافس عبر الإنترنت.

هذه الصفقة مماثلة لتلك التي ضربها نادي الإقراض مع أكثر من 200 من البنوك المجتمعية الأخرى، بتوجيه من بانكاليانس، وهي جمعية مقرها في ميريلاند. وتساعد "بانكاليانس" هذه المصارف الصغيرة في الجمع معا لتقديم منتجات وخدمات على أساس تعاوني، لأنها بخلاف ذلك، نظرا لصغر حجمها، لا يمكن أن تقدم بشكل فردي.

وفي الوقت نفسه، بانكنوبورت يشتري قروض بقيمة 25 مليون دولار من نادي الإقراض، بزيادات قدرها 1 دولار.5 ملايين شهريا. ومن المتوقع أن تحقق محفظة القروض هذه بانك نورت أكثر من 6٪ سنويا.

وجهات نظر أخرى: يشكك نائب رئيس الاقتصاد والإحصاءات في جمعية الائتمان الاتحاد الوطني، وهي مجموعة صناعية تمثل مصالح الاتحادات الائتمانية، في تحالفات مثل البنوك بين البنوك المحلية ونادي الإقراض. وبناء على ذلك، فإن هذه المجموعة لا تتطلع إلى صياغة صفقات من هذا النوع.

وعلى النقيض من ذلك، يلاحظ محلل الأوراق المالية في شركة فيغ بارتنرز (وهي شركة وساطة متخصصة في قطاع البنوك المجتمعية) في المادة المذكورة آنفا أنه نظرا لأن المصارف المجتمعية تخسر يوميا أعمالها، فإنها لا تملك خيارا سوى جعلها ذات صلة من خلال تقديم الخيارات لعملائها، من خلال أي وسيلة ضرورية.

المصدر: "نادي الإقراض غير محتمل الشركاء: البنوك الصغيرة" صحيفة وول ستريت جورنال ، 23 يونيو / حزيران 2015.