هل توفر ما يكفي للتقاعد؟

هل توفر ما يكفي من المال للتقاعد؟

هناك العديد من النظريات حول كيفية الإجابة على هذا السؤال. أوصي المشي من خلال كل هذه التمارين، لذلك سوف تحصل على فكرة واسعة حول ما إذا كنت أو لم تكن على المسار الصحيح.

إذا قمت بتشغيل كل هذه القواعد من الإبهام، والغالبية تعطيك نتيجة ممتاز (قائلا ان كنت على المسار الصحيح)، وربما كنت بخير. ولكن إذا اختبرت اختبارات متعددة لك أنك لست على المسار الصحيح، فقد تكون علامة تحذيرية أنه يجب عليك زيادة مساهمات التقاعد الخاصة بك.

مع ذلك، دعونا نلقي نظرة:

# 1: النسبة المئوية

القاعدة الأولى من الإبهام بسيطة: هل إنقاذ ما لا يقل عن 15٪ من كل راتب في التقاعد الحسابات، مثل 401k، 403b أو إيرا؟

تذكر أن مباريات صاحب العمل تتأهل لهذا المجموع. إذا كان صاحب العمل يتطابق مع نسبة 5٪ الأولى من مساهمتك، على سبيل المثال، يمكنك حفظ 10٪ من دخلك، وفرق عملك في 5٪ أخرى، وأنك توفر ما مجموعه 15٪.

# 2: استبدال 70 إلى 85 في المئة

وهناك قاعدة شعبية من الإبهام هو أنه يجب أن تكون قادرا على استبدال 70 إلى 85 في المئة من دخلك الحالي في التقاعد. إذا كنت وزوجتك تكسب 100،000 $ مجتمعة، على سبيل المثال، يجب أن تولد $ 70، 000 إلى $ 85، 000 كل عام في التقاعد.

وباعتراف الجميع، هذا هو قاعدة معيبة من الإبهام، لأنه يتوقف على افتراض أن الإنفاق الخاص بك (النفقات) ترتبط ارتباطا وثيقا دخلك. (الافتراض غير المصدق هو أنك تنفق معظم ما تقوم به).

أوصي بتعديل هذا التكتيك، من خلال فحص النفقات الحالية.

مما يؤدي إلى النصيحة التالية …

# 3: تقدير عبر الإنفاق الحالي

طريقة أخرى للتعامل مع هذا: تقدير كم من المال ستحتاج في التقاعد.

تبدأ من خلال النظر في الإنفاق الحالي الخاص بك. هذا هو تقريب قريب من كم من المال (في الدولارات المعدلة التضخم) عليك أن تنفق في التقاعد.

نعم، لديك نفقات اليوم أنك لن يكون في التقاعد، مثل الرهن العقاري الخاص بك. (من الناحية المثالية التي سيتم دفعها قبالة الوقت الذي تقاعد). ولكن سيكون لديك أيضا تكاليف التقاعد التي لا تحمل اليوم، مثل بعض الجيب من الرعاية الصحية وتكاليف الرعاية نهاية الحياة. ومن الناحية المثالية، عليك أيضا السفر أكثر، والتمتع المزيد من الهوايات، وتنغمس قليلا.

ونتيجة لذلك، قد ترغب في وضع ميزانية للتقاعد على افتراض أنك ستنفق تقريبا نفس المبلغ الذي تنفقه الآن.

دعونا نمشي على سبيل المثال، لتوضيح ذلك. لنفترض أنك وزوجتك تنفقان حاليا 60 ألف دولار سنويا (بغض النظر عن دخلك)، وأنك تريد أن تعيش على ميزانية قدرها 60،000 دولار سنويا أثناء التقاعد.

الخطوة التالية هي النظر في دفعات الضمان الاجتماعي المتوقعة، والتي يمكنك الحصول عليها من موقع إدارة الضمان الاجتماعي.هذه الوكالة سوف تظهر لك كم من المال كنت على المسار الصحيح لتلقي. يمكنك أيضا استخدام أداة إستيماتور على موقع سا إذا لم تتمكن من تسجيل الدخول إلى حسابك الشخصي.

لنفترض أنك مستعدة للحصول على 20 ألف دولار سنويا من سا. وهذا يعني أنك سوف تحتاج إلى محفظة التقاعد التي يمكن أن تخلق الآخر 40،000 $ سنويا (لتصل إلى 60 $، 000 المجموع).

لتوليد $ 40، 000 سنويا، ستحتاج ما لا يقل عن 1 مليون دولار في محفظتك.

هذا يسمح لك بسحب المحفظة بمعدل 4 في المئة سنويا، والذي يعتبر عادة معدل سحب آمن.

الكمال. الآن أنت تعرف الهدف الذي تستهدفه.

استخدم آلة حاسبة للتقاعد عبر الإنترنت لمعرفة ما إذا كانت مساهماتك الحالية تضعك على المسار الصحيح لبناء محفظة بقيمة مليون دولار أمريكي. إذا لم يكن كذلك، فإنك سوف تحتاج إلى استثمار أكثر في حسابات التقاعد الخاصة بك.

(في ما يلي مقال يمر عبر بعض المعالم، فإذا قمت بحفظ $ 2، 500 شهريا، على سبيل المثال، في حساب الضريبة المؤجلة التي تنمو بمعدل سنوي قدره 7٪، سوف تكون مليونيرا في 17 عاما. إذا كان يمكنك فقط حفظ 400 $ شهريا، وسوف يأخذك 39 سنوات لإنشاء هذا مليون.)

الأفكار النهائية

هل توفير ما يكفي للتقاعد؟ إذا كنت تخصص 15٪ على الأقل من دخلك، فإن الإجابة القصيرة والسهلة هي نعم.

ولكن للحصول على فكرة أكثر شمولية حول ما إذا كنت تنقذ ما يكفي أم لا، قم بتقدير التكاليف الخاصة بك أثناء التقاعد، ثم الحصول على فكرة عن كم من تلك التكاليف تحتاج إلى توليدها من محفظة الاستثمار الخاصة بك. ثم ببساطة ننظر في ما إذا كانت مساهماتك تضع لكم على المسار الصحيح لتوليد هذا المال من محفظتك.

إذا كنت قلقا من أنك لا تنقذ ما يكفي، فإنه لا يضر أبدا لتعزيز مساهماتك قليلا. إذا كان أي شيء آخر، فإن وفورات اضافية تعطيك إضافة راحة البال.