حسابات إدارة الأصول للمبتدئين

بين الأوراق المالية، والادخار، وسوق المال، والاحتياجات الاستثمارية، يمكن أن تكون الأوراق ساحقة. هل سبق لك أن تمنى لكم يمكن الجمع بينهما جميعا في حساب واحد الهجين في مؤسسة واحدة؟ وبفضل اختراع حسابات إدارة الأصول، ليس هذا ممكنا فحسب، بل يمكن إنجازه بسهولة في فترة ما بعد الظهر.

تاريخ حسابات إدارة الأصول

بعد انهيار سوق الأسهم عام 1929، أصدر الكونغرس قانون غلاس-ستيغال.

حظر التشريع توحيد الشركات المصرفية وشركات الأوراق المالية من أجل توفير حماية أفضل للجمهور في حالة وقوع حدث مالي كارثي آخر. وكانت النتيجة أن على المستثمرين الاحتفاظ بحسابات منفصلة في مؤسسات مختلفة. وفي عام 1999، وقع الرئيس آنذاك بيل كلينتون قانون غرام - ليتش - بليلي ليصبح قانونا. وقد نجحت في تجاوز قانون غلاس-ستيغال وأتاحت إنشاء شركات "الخدمات المالية" التي تقدم الخدمات المصرفية والسمسرة والتأمين للعملاء. بعد ذلك بوقت قصير، بدأت شركات الخدمات المالية هذه بتقديم حسابات إدارة الأصول كحل لاحتياجات عملائها.

كيفية عمل حسابات إدارة الأصول

يقوم المستثمر بإيداع الأموال في حساب إدارة الأصول. ويتحول الرصيد إلى صندوق سوق المال (حيث يحصل على معدل فائدة أعلى من حساب فحص منتظم) إلى أن يقوم صاحب الحساب بكتابة شيك، يستخدم بطاقة الخصم لإجراء عملية شراء أو سحب النقود في جهاز صراف آلي، أو شراء الأسهم أو السندات أو الصناديق الاستثمارية أو الأدوات المالية الأخرى.

في نهاية كل شهر، يتلقى صاحب الحساب بيانا موحدا يتضمن تفاصيل الشيكات المنشورة والودائع المقدمة والاستثمارات المملوكة وتاريخ المعاملات وتوزيعات الأرباح والفائدة المستلمة وغير ذلك.

يقدم بعض حساب إدارة الأصول برامج استثمارية دورية تسمح بالمشتريات التلقائية لصناديق الاستثمار على أساس منتظم للاستفادة من قوة التكلفة بالدولار المتوسط، وخطط إعادة استثمار الأرباح، وخطط السحب المنهجية (التي يمكن أن تكون مثالية لأولئك الذين تقاعدوا أو الذين يحتاجون إلى الحصول على جزء من أموالهم على أساس منتظم)، وخدمة الودائع المباشرة.

لأن الحد الأدنى للرصيد غالبا ما يكون محترما (الحد الأدنى يميل إلى أن يكون حوالي 15000 $)، وكثير مؤهلة تلقائيا لامتيازات الهامش.

إيجابيات استخدام حساب إدارة الأصول

• كشف الحساب الشهري الموحد الذي يجعل تتبع نشاطك المالي أسهل بكثير.
• كتابة شيكات غير محدودة مع اكتساح سوق المال، مما يساعد على توليد المزيد من الدخل الفائدة لصاحب الحساب.
• تقدم العديد من الشركات حسابات إدارة الأصول مع كل من نماذج الخصم والوساطة التقليدية.

سلبيات استخدام حساب إدارة الأصول

• لم يتم بعد بحث العديد من البنوك التي تقدم حسابات إدارة الأصول حتى تلك التي تقدمها شركات الوساطة.ومن المرجح أن يتغير ذلك بمرور الوقت.
• المستثمرون الصغار الذين لا يستطيعون تحقيق الحد الأدنى للرصيد الافتتاحي 15000 دولار غير مؤهلين.
• تفرض العديد من الخدمات المالية رسوم صيانة شهرية أو ربع سنوية صغيرة ما لم يتجاوز رصيد الأصول 100 ألف دولار.