أسيت إستراتيجية ضريبة المواضع

قد يفاجئ العديد من المستثمرين الجدد أن يكتشفوا أن اثنين من الأشخاص الذين لديهم محافظ متطابقة يمكن أن يكون لهم نتائج متباينة على نطاق واسع على مدى عدة سنوات. وينشأ السبب من وضع الأصول؛ بعبارة أخرى حيث التي تمتلكها استثماراتك يمكن أن تكون بنفس أهمية التي الأصول التي تختارها. كما تعلمت في دليل المبتدئين الكامل لضرائب مكاسب رأس المال، فهم هذا المفهوم أمر حيوي بالنسبة لك وجيبوك الخاص بك.

كيف يعمل أصل الأصول

ما يهم الاستثمار هو العائد السنوي المجمع بعد خصم الضرائب الذي يتكبده المستثمر على رأس ماله. اقرأ تلك الجملة مرة أخرى: بعد الضريبة . تعلم كيفية حساب معدل النمو السنوي المركب (كاغر). أولئك منكم على دراية القيمة الزمنية للمعادلات النقدية يعرفون أن المبالغ الصغيرة على ما يبدو يمكن أن تضيف ما يصل إلى أكوام كبيرة من النقد إذا تركت وحدها. إذا كان لديك مبالغ حتى أقل من 100 $ أو أقل في الشهر للاستثمار، وهناك طرق يمكنك البدء في بناء محفظة استثمارية ذات مغزى. في كل مرة يتم الحصول على جزء من عوائد الخاص بك سيفونيد إلى عم سام، القيمة المستقبلية للأصل تتضاءل إلى حد كبير لأنه ليس فقط كنت قد فقدت المال نفسه، كنت قد تفقد كل من الأرباح التي كان يمكن أن تكون قد كسبت من خلال استثمار تلك الأموال.

يعمل وضع الأصول لأن أنواع مختلفة من الاستثمارات تتلقى معاملة ضريبية مختلفة. واعتمادا على طول الفترة الزمنية التي يحتفظ بها الأصل، على سبيل المثال، يتم فرض ضريبة على الدخل الناشئ عن أرباح رأس المال بمعدلات أقل بكثير من الأرباح الموزعة وحصص السندات.

وفي حالات الأسر ذات الدخل المرتفع، قد تصل الضريبة على هذا النوع الأخير من الدخل أحيانا إلى 35٪. وهكذا، وبمجرد وضع جميع مخزوناته ذات العائد المرتفع وسندات الشركات في حساباته المواتية للضرائب، يمكن للمستثمر على الفور تحقيق وفورات ضريبية كبيرة يمكن أن تصل في بعض الأحيان إلى عشرات الآلاف من الدولارات سنويا، وفي نهاية المطاف الملايين أكثر في الأصول على مدى حياة استثمار ناجحة.

مثال بسيط على كيفية توفير الأصول يمكن أن يوفر لك المال

تخيل لديك محفظة بقيمة 100،000 دولار. نصف الأصول الخاصة بك، أو 50،000 $، ويتألف من سندات الاستثمار الصف العائد 8٪ التي تولد 000 4 دولار سنويا في إيرادات الفوائد. وتتألف نسبة 25 في المائة من الحافظة، أي 25 ألف دولار، من أسهم عادية ذات أرباح عالية تولد 000 1 دولار في السنة. أما الخمسة وعشرون في المائة المتبقية، أي 25 ألف دولار، فتتكون من أسهم عادية لا تدفع أي أرباح.

في هذا السيناريو، فإن المستثمر في الشريحة الضريبية 35٪ سيوفر فورا $ 1، 750 في السنة عن طريق وضع الأسهم ذات العائد المرتفع وسندات الشركات في حساباته ذات المزايا الضريبية. (لحساب ذلك، قم بإضافة دخل فوائد السندات بقيمة 4 آلاف دولار وإيرادات توزيعات الأرباح $ 1، 000 معا للحصول على 5 آلاف دولار. 35٪ ضريبة على 5 آلاف دولار هي $ 1، 750.) ليس من المنطقي له أن يضع له الأسهم غير الربحية دفع الأسهم المشتركة في مثل هذا الحساب لأنه لن يدفع الضرائب على الربح حتى يختار لبيع الاستثمار؛ وحتى ذلك الحين، وقال انه سيتم فرض ضريبة بمعدل كامل نصف ما كان قد دفعت خلاف ذلك! بالنسبة لمعظم المستثمرين، يتم فرض ضريبة على الأرباح الرأسمالية بنسبة 15٪.

دليل وضع المواضع

عند تحديد نوع الحسابات لوضع أصولك مثل سندات الشركات والأسهم العادية، عادة، دع هذه الإرشادات البسيطة القليلة تساعدك في اتخاذ قرارك:

الأصول التي يجب أن تكون (999)، و إيرا، وما إلى ذلك):

• الأسهم المشتركة ذات العائد المرتفع مع تواريخ طويلة من دفعات الأرباح
• سندات الشركات
• عمليات المراجحة للمخاطر
• أسهم صناديق الاستثمار العقاري ريتس)

الأصول التي يجب أن توضع في الحسابات المنتظمة غير الضريبية (السمسرة، الملكية المباشرة، الخ):

• الأسهم العادية التي لا تتقاضى أرباحا أو تتقاضى أرباحا تزيد عن
• السندات البلدية الخالية من الضرائب (لأنها بالفعل معفاة من الضرائب، ليست هناك حاجة لوضعها في الحسابات الموفرة للضرائب)