كيفية فتح حسابات بنكية تحت سن 18

الحساب المصرفي هو ضرورة في هذه الأيام. ليس من السابق لأوانه البدء في الادخار، والبنوك تبقي أموالك آمنة. بالإضافة إلى ذلك، الدفع باستخدام بطاقة السحب الآلي يجعل الحياة سهلة - لا يمكنك التسوق حقا على الانترنت دون واحد (على الرغم من أن الدفع بواسطة بطاقة الائتمان سيكون أكثر أمانا عندما يتعلق الأمر بحماية المستهلك).

بالنسبة للأشخاص الذين تقل أعمارهم عن 18 عاما، فإن فتح حساب مصرفي صعب. والمشكلة هي أنك تحتاج إلى توقيع عقد لفتح حساب، والعقود الموقعة من قبل القاصرين معقدة.

في كثير من الحالات، سيكون القاصر في وضع أفضل من البنك (إذا كان هناك نزاع). ونتيجة لذلك، فإن البنوك لن تفتح حسابات لأي شخص دون سن 18 عاما ما لم يكن هناك أيضا شخص بالغ على الحساب.

الخبرة والاستقلال: القصر لا يجب أن يكونوا موجودين خارج النظام المصرفي. هناك العديد من الطرق لفتح حساب لشخص ما دون 18 عاما، ويمكن للأطفال حتى استخدام الحسابات المصرفية بنشاط في بعض الحالات. الحصول على الراحة مع المال هو المهارة الهامة التي يمكن أن تسدد من خلال الحياة، ويوفر الاستقلال للأطفال المسؤولين.

التوفير للمستقبل: إذا كان الوالدان يرغبان في فتح وإدارة الحسابات لتوفير النفقات المستقبلية، فمن السهل القيام بذلك. يمكنك حتى فتح حسابات للمواليد الجدد.

تختلف تفاصيل هذه الحسابات من دولة إلى أخرى ومن بنك إلى مصرف (لذا اسأل قسم خدمة العملاء في المصرف الخاص بك للحصول على تفاصيل محددة)، ولكن يتم شرح الحلول الأكثر شيوعا أدناه.

الحسابات المشتركة

إذا كان الهدف هو استخدام القاصر الحساب (صنع الودائع والسحب والمشتريات باستخدام بطاقة السحب الآلي، على سبيل المثال)، فإن الحساب المشترك سيؤدي إلى خدعة. ببساطة فتح حساب مع شخص واحد على الأقل باعتباره صاحب حساب. يمكن أن يكون هذا الحساب حسابا عاديا للفانيلا، أو حسابا صمم لحشد أقل من 18 عاما.

معظم الحسابات التي يتم تسويقها ك "حسابات مصرفية للأطفال" تأتي في شكل حسابات مشتركة، على الرغم من أنها تذهب بأسماء مختلفة:

• حسابات تدقيق في سن المراهقة
• حسابات التوفير للشباب
• حسابات لوني تونس
• نادي
• فحص الطالب

في بعض الحالات، يحتاج الشخص البالغ إلى أن يكون أحد أفراد الأسرة أو الوصي القانوني، ولكن بعض البنوك تسمح أي شخص بأن يكون المالك المشترك (رأس المال 360 مثلا).

مخاطر الحساب المشترك: مع حساب مشترك مشترك، كل صاحب حساب لديه 100٪ الوصول إلى الأموال، وذلك إما البالغين أو يمكن للطفل استنزاف الحساب والرفوف رسوم السحب على المكشوف (< ما لم يقيد البنك ما يمكن للطفل القيام به). ضع ذلك في الاعتبار قبل تعيين طفلك فضفاضة مع توازن كبير متاح. إذا كنت قاصرا، فمن المهم مشاركة حساب فقط مع شخص بالغ يمكنك الوثوق به حقا - فأنت لا تريد أن تختفي الأموال التي اكتسبتها بشق الأنفس.

البقاء على علم (أو تحت السيطرة): لأفضل أو أسوأ، قد يكون لهذه الحسابات ميزات تبقي البالغين على علم بالنشاط في الحساب. يمكن للوالدين إعداد النص أو البريد الإلكتروني التنبيهات، وأنها قد تكون قادرة حتى على تعيين حدود الإنفاق على بطاقات السحب الآلي إذا كان الانفاق الزائد مصدر قلق.

العمر 18؟ تأكد من أن تسأل البنك الذي تتعامل معه ماذا يحدث عندما يبلغ القاصر سن 18 عاما. إذا كانت هناك قيود على ما يمكن للقاصر القيام به (إذا لم يتمكن من إجراء عمليات سحب، على سبيل المثال)، فقد تتغير الأمور - أن نعرف أنه في وقت مبكر.

وبالمثل، من المرجح أن تختفي أي إعفاءات الرسوم (ولكن قد تحصل عليها تمديد إذا أصبح البالغ طالبا). إذا كان القاصر يحتاج إلى حساب خاص به، يمكنك محاولة إزالة "البالغ البالغ من العمر" من الحساب أو فتح حساب جديد عندما يبلغ القاصر 18.

الحسابات الإيداعية

الحسابات الإيداعية هي خيار آخر. تعرف هذه الحسابات أيضا باسم حسابات أوغما أو أوتما، وهي مفيدة عندما لا يكون القاصر متورطا في إدارة الأموال. ليست للأطفال استخدم ، ولكنهم يستخدمون لصالح أطفال.

لصالح الطفل: الأموال الموجودة في حساب حضانة تابعة للطفل، وأي إيداع يتم إيداعه في الحساب هو هدية لا رجعة فيها. يجب على الشخص البالغ اتخاذ القرارات (سواء كان لشراء قرص مضغوط أم لا) والتعامل مع الخدمات اللوجستية (إجراء الودائع والسحب)، ولكن لا يمكن إنفاق المال إلا لصالح الطفل.

وبعبارة أخرى، لا يمكن للبالغين شراء سلع فاخرة، لأن ذلك سيكون سرقة من الطفل. دفع نفقات تعليم القاصر أو شرائها سيارة، من ناحية أخرى، هي نفقات مقبولة على الأرجح.

العمر 18؟ ماذا يحدث عندما يصل القاصر إلى سن الرشد (18 في معظم الولايات، ولكن هناك استثناءات قليلة)؟ أي أموال في حساب الحضانة هي "القاصر". "بمجرد أن تصبح راشدا، تستطيع أن تفعل أي شيء تريده - أي شيء من الاستثمار في التعليم لصرفها وتهبها خلال عطلة نهاية الأسبوع.

مكان فتح الحساب

تقريبا أي بنك أو اتحاد ائتماني سيعرض الحسابات الموضحة أعلاه، لذلك ستحتاج فقط للتسوق للحصول على الميزات الأكثر أهمية بالنسبة لك. ابحث عن رسوم منخفضة (أو لا)، ومعدل فائدة تنافسي، ومؤسسة يسهل التعامل معها. إذا لم تتمكن من العثور على أي شيء محليا، البنوك عبر الإنترنت هي خيار جيد.

حسابات التعليم

بالإضافة إلى الحسابات المصرفية، هناك العديد من الحسابات المتاحة خصيصا لتكاليف التعليم. قد يكون لهذه الحسابات مزايا ضريبية (راجع مستشارك الضريبي قبل اتخاذ أي قرارات)، حتى يتمكنوا من تخفيف عبء الدفع للمدرسة.

529 خطط: خطط التوفير الكلية تسمح لك للمساهمة في حساب، وعلى افتراض اتباع جميع القوانين الضريبية ذات الصلة، وإنفاق المال معفاة من الضرائب على نفقات التعليم العالي. "التعليم العالي" يمكن أن تشمل المدارس التجارية والمؤسسات في الخارج، وغرفة ومجلس الإدارة، والتكاليف الأخرى للكلية أو كلية الدراسات العليا. يمكنك تقديم مساهمات كبيرة لهذه الحسابات، لذلك فهي وسيلة قوية لحفظ للمستقبل.

حسابات التوفير في كوفيرديل (إسا): بالنسبة لنفقات التعليم الأخرى، مثل الرسوم الدراسية في المدارس الابتدائية، قد تساعد الإيسا في بناء الأموال التي تحتاج إليها. ويمكن أيضا أن تستخدم هذه الحسابات للكلية. ومع ذلك، ليس الجميع مؤهلين للمساهمة في وكالة الفضاء الأوروبية، والحد الأقصى للمساهمة السنوية منخفضة إلى حد ما - لذلك عليك أن تبدأ في وقت مبكر.

البطاقات المدفوعة مسبقا؟

إذا كان الهدف الأساسي هو ببساطة أن يدفع المراهق بالبلاستيك، فإن البطاقات المدفوعة مسبقا هي خيار آخر. ومع ذلك، البطاقات المدفوعة مسبقا هي باهظة الثمن، وأنها لا تقدم الكثير أن حساب فحص لا يمكن أن تقدم. الحسابات المصرفية للمراهقين والأطفال عادة ما تأتي مع رسوم أقل (أو رسوم التنازل التي هي أسهل للتأهل ل)، وبالتالي فإن احتمالات الحصول على صفقة أفضل مع بطاقة مسبقة الدفع ضئيلة.

المسائل الضريبية والقانونية الهامة

سواء كنت تستخدم حسابا مشتركا أو حسابا احتياطيا، فمن المهم مراعاة الآثار الضريبية والقانونية. تحدث مع مستشار الضرائب المحلي لمعرفة ما يمكن توقعه مع كل نوع من أنواع الحساب؛ قد تضطر إلى التعامل مع ضرائب الهدايا، القضايا العقارية، "كيدي" الضرائب، وغيرها من المضاعفات. وبالإضافة إلى ذلك، يمكن لمحامي محلي مساعدتك على فهم أي المزالق القانونية. خاصة عندما يتم إشراك مبالغ كبيرة من المال، وقضاء وقتك بشكل جيد عند التحدث مع مستشار المهنية. قد تجد حتى أن الثقة (والحسابات ذات الصلة) سوف تعمل بشكل أفضل.

مساعدة الطلاب: بالإضافة إلى المسائل الضريبية والقانونية، يمكن أن يؤثر استخدام هذه الحسابات أيضا على قدرة الطفل على التأهل للحصول على مساعدة الطالب. إذا كنت قلقا بشأن نفقات التعليم، تحدث مع خبير في تمويل التعليم.