القروض المصرفية لأجل الأعمال الصغيرة

ويطلق على قرض البنك التجاري الأساسي قرض لأجل مصرفي أو قرض تجاري. ويكون للقرض ألجل مصرفي مدة محددة أو طول استحقاق وعادة ما يكون سعر فائدة ثابت.

عادة ما يتم إطفاء سداد أصل القروض لأجل المصرفي، وهو ما يعني أن أصل الدين والفوائد يتم إعدادهما كدفوعات دورية متساوية مصممة لتسديد القرض في الفترة الزمنية المحددة.

في الماضي، عاشت الشركات الصغيرة وتوفيت على قوة القروض المصرفية، المصدر الرئيسي لتمويل المشاريع الصغيرة.

خلال الركود الكبير في عام 2008، تغير هذا إلى حد ما مع تزايد احتكاك البنوك للإقراض، وكان على الشركات الصغيرة البدء في النظر في مصادر بديلة للتمويل.

أنواع القروض لأجل المصرفي

تعترف جمعية المصرفيين الأمريكيين عموما بنوعين من القروض المصرفية لأجل. الأول هو القرض المتوسط ​​الأجل الذي عادة ما يكون أجل استحقاقه من سنة إلى ثلاث سنوات. وكثيرا ما يستخدم لتمويل احتياجات رأس المال العامل. ويشير رأس المال المتداول إلى صناديق التشغيل اليومية التي يحتاج أصحاب الأعمال الصغيرة إلى إدارة أعمالهم.

ومع ذلك، يمكن أن تكون قروض رأس المال العامل قروض مصرفية قصيرة الأجل وكثيرا ما تكون. وكثيرا ما ترغب الشركات في مواءمة آجال قروضها مع حياة أصولها وتفضل القروض المصرفية القصيرة الأجل. والواقع أن القروض لأجل الأجل هي في الواقع قصيرة الأجل، ولكن لأنها تجدد مرارا وتكرارا، فإنها تصبح قروض متوسطة أو طويلة الأجل.

القروض البنكية المتوسطة

يمكن أيضا استخدام القروض المتوسطة الأجل المصرفية لتمويل الأصول مثل الآلات التي لها حياة تتراوح بين سنة وثلاث سنوات، مثل أجهزة الحاسوب أو غيرها من الآلات أو المعدات الصغيرة.

تسدد تسديد القرض لأجل المتوسط ​​عادة إلى عمر المعدات أو الوقت الذي تحتاج فيه إلى رأس المال المتداول.

غالبا ما تكون اتفاقيات القروض المتوسطة الأجل ذات شروط تقييدية يضعها البنك. وتقيد العوائق التقييدية عمليات الإدارة خلال فترة القرض.

أنها تضمن أن الإدارة سوف تسدد القرض قبل دفع العلاوات، وتوزيعات الأرباح، والمدفوعات الاختيارية الأخرى.

قروض طويلة الأجل لأجل

نادرا ما تقدم البنوك تمويلا طويل الأجل للشركات الصغيرة. عندما تفعل، وعادة ما يكون لشراء العقارات، منشأة تجارية كبيرة، أو المعدات الرئيسية. لن يقدم البنك سوى 65٪ - 80٪ من قيمة الأصل الذي تشتريه المنشأة والأصل يخدم كضمان للقرض.

العوامل الأخرى التي يجب على الشركات الصغيرة التعامل معها في اتفاقيات القروض لأجل المصرفي هي أسعار الفائدة والجدارة الائتمانية والعهود الإيجابية والسلبية والضمانات والرسوم وحقوق الدفع المسبق. وقد أصبحت الجدارة الائتمانية ذات أهمية خاصة منذ الركود الكبير في عام 2008.

يفضل المصرفيون القروض ذاتية التصفية حيث يضمن استخدام أموال القرض نظام سداد تلقائي. وتصل معظم القروض لأجل إلى 000 25 دولار أو أكثر. ولدى العديد منها أسعار فائدة ثابتة وتاريخ استحقاق محدد. تختلف جداول الدفع. يجوز دفع القروض ألجل شهريا أو ربع سنوي أو سنويا. قد يكون لدى البعض دفع البالون في نهاية مدة القرض. قرض البالون هو عندما لا يتم إطفاء مبلغ أصل الدين والفائدة بالكامل على مدى فترة، وغالبا للحفاظ على دفعات دورية منخفضة قدر الإمكان.

وهكذا، فإن المبلغ المتبقي، عادة الرئيسي، ومن المقرر في نهاية المدة.