رسوم الصناديق المتبادلة الأحمال والمصاريف

بغض النظر عن ما تقرأه أو تسمعه، لا توجد صناديق مشتركة خالية من الرسوم أو النفقات. بعض التكاليف شفافة بينما البعض الآخر ليس من السهل أن نرى أو تفهم.

قبل أن تشتري صناديق الاستثمار المشترك، تأكد من أنك تعرف التكاليف. هنا هو التمهيدي على جميع الرسوم والنفقات التي قد تدفع (أو سوف نأمل تجنب) عند شراء صناديق الاستثمار المشتركة:

الأحمال صندوق الاستثمار المشترك

الأحمال هي الرسوم المفروضة على المستثمر عند شراء أو بيع أنواع معينة من صناديق الاستثمار المشترك.

الغرض من الأحمال هو دفع وسيط أو مستشار لخدماتهم. لذلك، إلا إذا كنت تعمل مع وسيط أو مستشار، يجب أن لا تدفع الأحمال من أي نوع!

هناك ثلاثة أنواع أساسية من الأحمال:

• الأحمال الأمامية : يتم تحميلها مقدما (عند الشراء) ومتوسطها حوالي 5٪ ولكن يمكن أن تصل إلى 8. 5٪. على سبيل المثال، إذا كنت تستثمر $ 1، 000 مع تحميل أمامي 5٪، فإن مبلغ التحميل سيكون $ 50. 00 وبالتالي فإن الاستثمار الأولي الخاص بك سيكون في الواقع 950 $. وعادة ما تكون الصناديق المشتركة مع الأحمال الأمامية هي الأموال من الفئة "أ" التي يتم تحديدها عادة بالحرف "أ" في نهاية اسم الصندوق.
• تحميل في الخلف s: تسمى أيضا رسوم المبيعات المؤجلة المحتملة، يتم تحميل الأحمال الخلفية فقط عند بيع الصندوق. ويمكن أيضا أن تكون هذه الرسوم 5٪ أو أكثر، ولكن يتم تخفيض نسبة الحمل عادة في الزيادات على مدى عدة سنوات حتى يصل حجم الحمولة صفر. وعادة ما تكون الصناديق المشتركة ذات الأحمال الخلفية عبارة عن صناديق من الفئة "ب"، والتي يتم تحديدها عادة بالحرف "ب" في نهاية اسم الصندوق.

• الأحمال على المستوى : لا يتم تحميل هذه الأحمال عند الشراء أو عند بيع الصندوق المشترك. بدلا من ذلك هناك نسبة "مستوى" مستمرة، مثل 1.00٪، أن يدفع المستثمر إلى شركة صناديق الاستثمار المشترك. مثل الأحمال الأمامية والأحمال الخلفية، الأحمال مستوى ليست الرسوم المدفوعة مباشرة من جيب المستثمر، كما أنها لا "فواتير" للمستثمر. بدلا من ذلك، مع الأحمال مستوى، ورسم يقلل من العائد الصافي للمستثمر. على سبيل المثال، إذا كان صندوق تحميل مستوى شحن 1.00٪ لديها عائد إجمالي قبل رسوم 10٪، فإن المستثمر الحصول على عائد صاف قدره 9٪. وعادة ما تكون الصناديق المشتركة التي تحمل أحمال المستوى عبارة عن أموال من الفئة "ج"، والتي يتم تحديدها عادة بالحرف "ج" في نهاية اسم الصندوق.

إذا كنت يجب أن تستخدم أموال التحميل، فإن أرخص للمستثمر طويل الأجل، ونأمل مع فترة عقد من 10 عاما أو أكثر، ستكون الأموال الأمامية أو ألف سهم. والأغلى بالنسبة للمستثمرين على المدى الطويل، ولكن عموما أفضل لفترات عقد قصيرة الأجل، هو فئة حصة C.

وتسمى أيضا اللجان الزائدة أو يشار إليها أحيانا باسم "الرسوم المخفية، وتحمل بعض صناديق الاستثمار المشتركة رسوم 12b-1 وتستخدم لدفع تكاليف التسويق والتوزيع والخدمات.يتم دفع الرسوم للوسيط ويمكن أن تصل إلى 1.00٪ سنويا. الفئة B و C تتقاضى الصناديق الاستثمارية بشكل عام الحد الأقصى للرسوم التي تبلغ 12 ب 1 في المائة، بينما لا تتقاضى أموالك من الصناديق والأموال غير المحملة رسوما من 12 ب 1.

مرة أخرى، إذا كنت لا تستخدم وسيط أو مستشار، يجب أن تستخدم الأموال بدون تحميل!

رسوم معاملات صندوق الاستثمار المشترك

رسوم المعاملات هي مصاريف تداول يتم تحميلها على المستثمر عند شراء أو بيع أسهم الأسهم أو صناديق الاستثمار أو صناديق التداول المتداولة. هذه الرسوم يمكن أن تصل إلى 7 $ في بعض وسطاء الخصم، مثل سكوتراد أو تشارلز شواب، ولكنها يمكن أن تكون أعلى من ذلك بكثير، اعتمادا على الاستثمار و / أو وسيط.

هذه الرسوم هي رسوم لمرة واحدة ولكنها تحدث في كل مرة يشتري فيها المستثمر الأسهم. العديد من المستثمرين بحكمة شراء أسهم أسهمهم، صناديق الاستثمار المشترك أو صناديق الاستثمار المتداولة على أساس دوري، مثل شهرية.

ولكن إذا تم فرض رسوم على كل معاملة، فإن التكاليف ترتفع بمرور الوقت. على سبيل المثال، فإن رسوم المعاملة 10 دولارات لكل تجارة ستضيف ما يصل إلى 120 دولارا في السنة للمشتريات الشهرية. إذا كان المستثمر يشتري 100 دولار من الأسهم في الشهر، و 10 $ رسوم المعاملات يقلل من الاستثمار إلى 90 $، وهو حساب 10٪. هذا لا يختلف عن "خسارة" 10٪ في القيمة بسبب تقلبات السوق.

باختصار، فإن تكاليف المتاجرة والمصاريف الأخرى هي عائد على الأداء العام. ولذلك، بالنسبة لمعظم المستثمرين، وعدم تحميل الأسرة صندوق الاستثمار المشترك، مثل الطليعة، الإخلاص أو T-روي السعر، هو خيار حكيم للاستثمار منخفضة التكلفة. من خلال الاستثمار مباشرة مع الأسرة صندوق، وغالبا ما يتم التنازل عن رسوم المعاملات.

ابحث عن أموال "لا رسوم المعاملات" (أو نتف) قبل الشراء. إذا كنت ترغب في صندوق معين ولكن شركة السمسار أو الصناديق تتقاضى رسوم معاملة لشراء أسهم، حاول شراء كميات أكبر، مع تردد أقل، إذا كانت هذه الاستراتيجية منطقية لتحقيق أهداف المدخرات والأهداف الاستثمارية.

نسب مصروفات صندوق الاستثمار المشترك

نسب المصروفات هي نسب مئوية تعبر عن مبلغ الرسوم المدفوعة لصندوق الاستثمار المشترك لإدارة وتشغيل الصندوق، بما في ذلك جميع المصاريف الإدارية ورسوم 12b-1. وكما هو الحال بالنسبة للعديد من الرسوم والمصاريف الأخرى المتعلقة بالصناديق الاستثمارية، فإن نسبة المصروفات لا تمثل رسوما مستحقة الدفع مباشرة من قبل المستثمر. بدلا من ذلك يتم أخذ النفقات من أصول صناديق الاستثمار المشترك. يتلقى المستثمر صافي العائد. على سبيل المثال، إذا كان لدى صندوق بنسبة 1.00٪ من النفقات عائد إجمالي سنوي قدره 10.00٪ قبل مصاريف، فإن المستثمر قد حقق عائد صاف قدره 9.00٪ بعد النفقات.

هناك الكثير من صناديق الاستثمار الجيدة مع نسب حساب أقل من المتوسط ​​للاختيار من بينها في الكون. لذلك لا تسوية مكلفة عندما يمكن أن يكون غير مكلفة وذات جودة عالية! وفيما يلي تفصيل ومقارنة لمتوسط ​​نسب المصروفات التي يمكن توقعها، استنادا إلى فئة الصناديق:

• صناديق الأسهم الكبيرة: 1. 25٪
• صناديق الأسهم المتوسطة: 1. 35٪
• 1.000٪
• صناديق الأسهم الأجنبية: 1. 50٪
• مؤشر ستاندرد اند بورز 500 الصناديق: 0. 15٪
• صناديق السندات: 0. 90٪

ونسبة حساب أعلى من هذه!وعادة ما تكون نسب النفقات أعلى بالنسبة للصناديق المدارة بنشاط بسبب البحوث والتحليلات اللازمة للحفاظ على استراتيجية نشطة ("تغلب على السوق"). ولكن من المفارقات، أن غالبية الصناديق المدارة بشكل فعال لا تتفوق على المؤشرات القياسية على مدى فترات طويلة من الزمن، وخاصة لأكثر من 10 إلى 15 سنة وما بعدها.

لهذا السبب، ابحث عن الأموال التي لا تحمل الأموال وأموال الفهرس لنفقات منخفضة وعائدات مطابقة قياسية بمرور الوقت.

تنويه: المعلومات الواردة في هذا الموقع هي لأغراض المناقشة فقط، ولا ينبغي أن تفسر على أنها مشورة في مجال الاستثمار. ولا تمثل هذه المعلومات بأي حال من الأحوال توصية لشراء أو بيع الأوراق المالية.