فهم رسوم الصناديق المشتركة

تعد صناديق الاستثمار المشتركة واحدة من أكثر الخيارات الاستثمارية استخداما. وبدلا من امتلاك أسهم فردية في مجموعة من الشركات المختلفة، تسمح الصناديق الاستثمارية للمستثمرين بالاستفادة من الأسهم المتنوعة والأوراق المالية الأخرى وإدارة الأموال المهنية من خلال شراء حصة واحدة من صناديق الاستثمار المشترك. شركات صناديق الاستثمار المشترك تجمع بشكل أساسي المال من مجموعة كبيرة من المستثمرين وتستثمر الأموال المجمعة في عدة أوراق مالية مختلفة.

تمثل كل حصة من صناديق الاستثمار المشترك ملكية جزئية للمستثمر في الصندوق والدخل الذي ينتجه. هناك صناديق مشتركة لكل هدف ممكن تقريبا و التوقعات الاقتصادية. كما أن هناك تكاليف مرتبطة بتداول الأوراق المالية الفردية في السوق، هناك تكاليف مرتبطة بإدارة صندوق الاستثمار المشترك. حيث تأتي رسوم صناديق الاستثمار المشترك.

لاتخاذ أفضل القرارات عند الاستثمار في الصناديق الاستثمارية، من المهم أن نفهم كيف تعمل الرسوم والنفقات الأساسية للصندوق المشترك.

الأحمال المتبادلة

عندما تقوم بشراء أسهم صندوق الاستثمار المشترك، فإن أحد أهم الأشياء التي تحتاج إلى معرفتها هو مقدار الرسوم التي سيتم خصمها من استثمارك أو دفعها من قبلك. هذه الرسوم يمكن أن يكون لها تأثير حقيقي على العائد الإجمالي الذي تقوم به.

أولا، هناك رسوم تفرضها بعض صناديق الاستثمار المشتركة كعمولات عند شراء أو بيع صندوق استثمار مشترك. وتسمى هذه الرسوم الأحمال ويتم احتسابها كنسبة مئوية من المبلغ الذي تشتريه أو تبيعه.

يمكن أن يكون الصندوق المشترك:

• a صندوق التحميل الأمامي ، وهذا يعني أنك تدفع نسبة معينة من عملية الشراء كعمولة أمام
• a ، مما يعني أنك تدفع عمولة (كنسبة مئوية) عند بيع كل أو جزء من ممتلكاتك في الصندوق
• صندوق التحميل المستمر الذي يدفع الرسوم بشكل منتظم > أو
• صندوق بدون تحميل ، مما يعني أنك لا تدفع أي عمولة. من وجهة نظر حقيقية من وجهة نظر العودة، وهذا هو النوع الوحيد من صناديق الاستثمار المشترك ينبغي للمستثمر العادي شراء ولكن ليست متاحة دائما. ليس من غير المألوف أن يصل الحمل إلى 75٪، لذا إذا استثمرت مبلغ 10 آلاف دولار في إحدى هذه الأموال، فستفقد 575 دولارا على الفور. غير أن الأموال المخصصة للتحميل ليست أقل إيلاما. إما أن ترى الرسوم خصم من ما كنت تعتقد أن أرباحك، أو الأسوأ من ذلك، قد تفقد المال على الاستثمار الخاص بك، ولا يزال لديك لسعال الأموال المحملة عند البيع.

في حين أن صندوق الاستثمار المشترك المحمل قد يكون جذابا في البداية من حيث أدائه الاستثماري السابق أو فلسفته الاستثمارية أو سمعته، فإنه لا بد من معرفة بالضبط ما هي الرسوم قبل الاستثمار. هناك صناديق الاستثمار ممتازة مع عدم وجود الحمل، مثل صناديق الطليعة والصناديق وغيرها الكثير.ومن الغريب أن هذه الأموال تفوق في كثير من الأحيان الأموال المحملة.

نسب مصروفات صندوق الاستثمار المشترك

قبل شراء صندوق الاستثمار المشترك، يجب عليك دائما التحقق من

نسبة المصروفات . هذه هي النسبة المئوية ألصول الصندوق التي يتم خصمها من األرباح كل سنة لتغطية المصروفات التشغيلية للصندوق. بعض الصناديق لديها رسوم معقولة لا تتجاوز 1٪. آخرون يمكن أن يكون 3٪ أو أكثر. هذه الرسوم تأتي الحق من أرباحك، وبالتالي فإن انخفاض الرسوم، وارتفاع معدل العائد الحقيقي الخاص بك.

نسبة المصاريف تتكون من رسوم لتغطية تسويق الصندوق للمستثمرين المحتملين و

رسوم إدارية تدفع رواتب مديري الصندوق. لا تفرض جميع الأموال رسم 12b-1، ولكن إذا فعلت ذلك، فإنها مطالبة قانونا بإدراجها في نشرة الإصدار (الوثيقة الرسمية التي تعرض لبيع الأسهم للجمهور). ويبلغ متوسط ​​معدل مصروفات الصناديق الاستثمارية المتبادلة ما بين 1 و 3-1. 5٪. ولكن كما هو الحال مع أي متوسط، بطبيعة الحال، هناك أموال تكون نسبة النفقات فيها أقل وأخرى أعلى بكثير. بعض الصناديق، مثل فانغوارد، تقوم بعمل ممتاز في إبقاء الرسوم منخفضة بحيث يتم إرجاع أكبر قدر ممكن من دخل الصندوق للمستثمرين، ولا يدفع للمديرين.

لوضع رسوم صندوق آخر في المنظور، ومقارنتها مع الطليعة.

يمكنك البحث في الرسوم والأحمال من أي صناديق الاستثمار عبر الإنترنت على مواقع مثل مورنينستار.