المستفيد - التعريف والخيارات - التأمين على الحياة

فهم الوسائل المستفيدة للتأمين على الحياة

لا أحد يحب التفكير في الموت، ولكن عندما يتعلق الأمر التأمين على الحياة، تحتاج إلى معرفة من الذي سوف تحصل على المال عندما تموت. من المهم أن نفهم ما هو المستفيد وكيف تعمل سياسة التأمين على الحياة الخاصة بك عند النظر في دفع فوائد سياستك من أجل التوصل إلى أفضل استراتيجية لمستفيد سياستك.

ما هو المستفيد؟ تعريف

تعريف: المستفيد هو مصطلح التأمين على الحياة أو عقد التأمين السنوي الذي يحدد من الذي سوف يحصل على فائدة في حالة وفاة المؤمن عليه. وقد يكون لدى السياسة أكثر من مستفيد واحد. يمكن أن يكون المستفيد قابل للإلغاء أو لا رجعة فيه. والمستفيد الرئيسي هو الشخص الذي يحصل أولا على مزايا وثيقة التأمين. وإذا كان المستفيد الرئيسي متوفيا، فسيحصل المستفيد المحتمل على عائدات بوليصة التأمين. ويطلق أحيانا على المستفيد المحتمل اسم مستفيد ثانوي. من المهم أن نفهم دور المستفيد في عقد التأمين لضمان أن الشخص المناسب سوف يحصل على المنفعة بغض النظر عن الظروف.

يمكن للمستفيد أيضا أن يشير إلى شخص يتلقى منافع من بوليصة التأمين الصحي مثل المدفوعات مقابل خدمة الرعاية الصحية.

كيفية اختيار المستفيد الخاص بك

اختيار المستفيد على بوليصة التأمين على الحياة يمكن أن يكون تحديا كما معرفة أي نوع من التأمين على الحياة لشراء.

على الرغم من أن بعض حالات تسمية المستفيد بسيطة، يجب عليك أن تفكر في تسمية مستفيد محتمل أو مستفيد ثانوي ومراجعة اختيارات المستفيد طوال حياتك مع تغير وضعك، أو إذا قمت بتغيير وثائق التأمين على الحياة .

من سيحصل على المال من بوليصة التأمين على الحياة الخاصة بك؟

أهم ثلاثة أشياء عند الاشتراك في بوليصة التأمين على الحياة الخاصة بك ربما تجتاز امتحان التأمين على الحياة الطبية، واختيار كمية التغطية الخاصة بك، واختيار المستفيد.

بعد كل شيء، المستفيد أو المستفيدين سيكون واحد (ق) الذين سوف تحصل على المال من السياسة الخاصة بك بعد أن تموت. سيكون لديك الفرصة لتحديد المستفيد أو المستفيدين كجزء من الأوراق التأمين على الحياة الخاصة بك. وينبغي تحديد المستفيد بأكبر قدر ممكن من الوضوح، باستخدام الاسم الكامل، وإذا أمكن، أرقام الضمان الاجتماعي وتواريخ الميلاد. تقديم أكبر قدر ممكن من المعلومات عن المستفيد بحيث يمكن العثور عليها وتحديدها بشكل صحيح في وقت وفاتك.

هل يمكنك تسمية أكثر من مستفيد أساسي؟

من الممكن تسمية أكثر من مستفيد أساسي واحد بتخصيص نسبة مئوية من استحقاق التأمين على الحياة بين عدد قليل من الأشخاص في طلب التأمين على الحياة.

أمثلة عن كيفية عمل المستفيد: كيفية اختيار مستفيد

لا يمكن لأحد معرفة من الذي يجب أن يكون المستفيد الخاص بك إلا أنت. تحتاج إلى أخذ أشياء عديدة بعين الاعتبار، مثل السبب لديك التأمين على الحياة والذي من شأنه أن يترك مع التكاليف أو الذين سوف يحتاجون إلى الفوائد الأكثر بعد وفاتك. وفيما يلي بعض الأمثلة على استخدام بعض الاستراتيجيات في اختيار المستفيد الخاص بك لظروف الحياة المختلفة.

مثال على تقسيم المستفيد الرئيسي في التأمين على الحياة

تزوج جون مع طفلين من زواجه السابق.

يملك منزل مع زوجته الجديدة، وعلى الرغم من أنه يحب لها كثيرا، وقال انه يعلم انها ليست الأفضل في إدارة المال. ويخشى أنه إذا مات، فقد تواجه صعوبة في إدارة تكاليف الأطفال والمنزل. يريد أن يتأكد من أن لديها ما يكفي للعيش بشكل جيد، ولكن أن الأطفال سوف تتلقى أيضا حصتها المناسبة من فوائد التأمين على الحياة. بعد مناقشة الوضع معا، فإنهم يوافقون على استخدام استراتيجية مختلفة لاستحقاقات التأمين على الحياة. يقرر جون ترك 30٪ من التأمين على الحياة لها كمستفيد أولي و 70٪ للأطفال. وهذا يعطي زوجته ما يكفي من المال لتغطية جميع تكاليف المنزل وأطفاله بما فيه الكفاية لأموال الكلية الخاصة بهم.

مثال على تقسيم المستفيد: التخطيط للتغييرات في الحياة

ماري هي واحدة، وقالت انها قررت شراء سياسة التأمين على الحياة العالمية في حين أنها لا تزال شابة لتحقيق أقصى قدر من مدخراتها وتأمين أرخص الحياة التأمين، بدلا من الانتظار حتى انها متزوج ولديه أطفال.

على الرغم من أنها تساءلت عما إذا كانت تحتاج إلى تأمين على الحياة، وبعد إجراء بعض البحوث، وقالت انها تحسب أن شراء في وقت مبكر سوف تسمح لها لتوفير المال على المدى الطويل، ودفع لها التأمين على الحياة كلها بحلول الوقت الذي هي 40 وإدارة التكاليف لها . لديها مشكلة على الرغم من أنها لا تملك أي معالين. وقالت انها تقرر تسمية والدتها لمدة نصف التأمين على الحياة وأفضل صديق لها للنصف الآخر. وهي تجعل المستفيد قابل للإلغاء حتى عندما تتغير حالتها في الحياة، يمكنها تغييرها دائما. هذا ليس هو نفس السيناريو الذي تسمية المستفيد المحتمل، وتقسيم المستفيد يسمح تقاسمها بين شخصين.

أمثلة للمستفيد المحتمل في التأمين على الحياة

تزوجت إليزابيث ودوغ، وتشتري التأمين على الحياة لأنهما يرغبان في حماية بعضهما البعض في حالة حدوث أي شيء لأحدهما، فيمكنهما معرفة الآخر . وهم يسمون بعضهم البعض كمستفيدين ولكن يدركون أنه كلما كانوا يسافرون معا. ويشير مستشار التأمين على الحياة إلى أنهم يختارون المستفيدين المحتملين في حالة موتهم في حادث معا. تختار إليزابيث شقيقتها، ويختار دوغ أخيه. وقد قاموا بتقسيم المستفيدين المحتملين بشكل استراتيجي لإعطاء كل 50٪، وهذا يضمن لهم أن يحصلوا على حصة كافية لتغطية نفقات الجنازة إذا كان هناك شيء مأساوي حيث أن وفاتهم تحدث.فهي تجعل المستفيد قابل للإلغاء حتى يتمكنوا من تعديل ذلك مع مرور الوقت وتغيير حياتهم، ولكنهم مرتاحون في معرفة أن الأموال سوف تذهب حيث يريدون لهم في حال وفاتهم اللاحقة.

مثال للمستفيد الثانوي - الزوج والطفل الباقون على قيد الحياة

قرر جيم وتينا شراء بوليصة تأمين على الحياة من أجل حماية أسرتهما ماليا إذا لم تكنا متاحتين لذلك. إذا توفي جيم أو تينا، فإن الزوج الباقي على قيد الحياة سيكون المستفيد الرئيسي. وإذا توفى كل من جيم وتينا، فإن طفلهما الأكبر سيحصل على العائدات المتأتية من بوليصة التأمين على الحياة بسبب اختيارهما لطفلهما الأكبر من قبل جيم وتينا بوصفهما مستفيدين من الوحدات أو المستفيدين الثانويين.