أفضل صناديق الاستثمار في فئة 401 (K)

ما هي أفضل أنواع الصناديق المستخدمة في 401 (k)؟

عندما تنظر إلى الخيارات الاستثمارية لخطة عمل صاحب العمل 401 (ك)، ستجد على الأرجح حوالي 10 أو 12 صندوقا استثماريا، تتضمن ثلاثة أنواع أساسية: 1) صناديق الأسهم، 2) صناديق السندات، 3) صناديق سوق المال . إذا كان لديك أكثر من نوع حساب واحد، قد يكون من الحكمة بالنسبة لك استخدام بعض هذه في 401 (k) واستخدام أنواع أخرى في مكان آخر.

إذا كان لديك حساب وساطة خاضع للضريبة بالإضافة إلى حسابك 401 (k)، فستحتاج إلى الاحتفاظ بالاستثمارات التي تولد معظم الضرائب في 401 (k) والاستثمارات التي تولد ضرائب قليلة في الحساب الخاضع للضريبة.

إذا كان كل ما تملكه هو 401 (k)، سوف تقوم بتخصيص والاستثمار بأي طريقة مناسبة لأهدافك وتجاهل هذا التوجيه عموما (إلا إذا كنت تخطط لفتح حساب الوساطة الخاضعة للضريبة في المستقبل القريب).

تذكر أن الأرباح من الاستثمارات المحتفظ بها في حسابات التقاعد، والتي يشار إليها أحيانا بالحسابات الضريبية المؤجلة، لا تخضع للضريبة حتى الانسحاب؛ الضريبة "مؤجلة"، مما يعني أنك تدفعها في وقت لاحق بدلا من الآن.

لذلك يمكنك الحصول على أرباحك، وتوزيعات الأرباح، والفائدة وكسب الفائدة على رأس تلك الفائدة، وهلم جرا. وبالإضافة إلى ذلك، لا توجد ضرائب على الفائدة أو الأرباح أو المكاسب في حين أن الاستثمارات محتفظ بها في 401 (ك). وهذا يسمح لنمو أسرع، وذلك بفضل قوة الفائدة المركبة.

لجعل أموالك تعمل بأقصى ما يمكن، تأكد من تحديد موقع الأموال ضمن 401 (ك) التي تخضع للضريبة أعلى والأموال التي تنتج معظم الأرباح والفوائد في حسابات التقاعد الخاص بك.

لذلك كنت ترغب في الاحتفاظ صناديق الأسهم المتبادلة، وصناديق السندات الخاصة بك وصناديق النمو العدوانية الخاصة بك في 401 (ك). يمكنك تحديد أموال الفهرس في حساباتك الخاضعة للضريبة.

يمكنك أيضا التفكير في عدد المرات التي تقوم فيها بتداول بعض الاستثمارات. على سبيل المثال، إذا كان لديك مكسب كبير من صندوق استثمار مشترك معين، وأنه عقد في 401 (ك)، فلن تدفع أي ضرائب على المكاسب الرأسمالية المحققة عند بيع الصندوق.

تنويه: يتم توفير المعلومات الواردة في هذا الموقع لأغراض المناقشة فقط، ولا ينبغي أن تفسر على أنها مشورة في مجال الاستثمار. ولا تمثل هذه المعلومات بأي حال من الأحوال توصية لشراء أو بيع الأوراق المالية.