أفضل مزايا معاشات التقاعد للأزواج

عندما تتقاعد وتخولك خطة المعاش التقاعدي، سيتعين عليك اختيار الطريقة التي ترغب في الحصول على استحقاقات التقاعد الخاصة بك.

إذا اخترت عائد سنوي فقط من خطة المعاش التقاعدي، فهذا يعني أنه عندما تموت، يتوقف الدخل. إذا كنت متزوجا، وكنت على حد سواء تعتمد على هذا الدخل المعاش التقاعدي، وهذا سوف يترك زوجك في وضع مالي رديء. لتجنب هذا الوضع، قد ترغب في اختيار دفع تعويضات المعاش الحياة المشتركة.

سوف تحتاج إلى دراسة خيارات خطة التوزيع العديدة التي تقدمها خطة معاشك التقاعدي والعثور على تلك التي تناسب احتياجاتك المالية المشتركة.

فيما يلي مثال واقعي لخيارات توزيع استحقاقات المعاش التقاعدي للمرأة الواحدة.

خيارات توزيع مخصصات المعاش التقاعدي

المتقاعد سارة: سن 62 عاما مع 30 سنة من الخدمة

• حياة واحدة: $ 1، 741
• 50٪ المشترك والناج: $ 1، 560
• 100٪ $ 1، 414
• الحياة مع 10 سنوات معينة: $ 1، 620
• مستنقع مقطوع: 256 $، 660

شرح خيارات استحقاقات المعاش

إذا اختارت سارة خيار الحياة المفردة، طالما أنها تعيش. ويتوقف استحقاق المعاش التقاعدي الشهري عند وفاته، فإذا كانت تعيش سنة واحدة فقط، فلن تدفع أي أموال إضافية. إذا كانت متزوجة، فإن زوجها لن يحصل على منفعة الباقين على قيد الحياة.

إذا اختارت سارة الخيار 50٪ المشترك والناجى، فإنها ستحصل على $ 1، 560 شهريا، وعند وفاتها، سوف يتلقى زوجها 780 دولارا شهريا طالما أنه يعيش.

إذا اختارت سارة الخيار 100٪ المشترك والباقين على قيد الحياة، فستحصل هي وزوجها على مبلغ 414 دولارا في الشهر طالما أن أي منهما لا يزال على قيد الحياة. مع هذا الخيار، سارة يأخذ 327 $ أقل من شهر من الخيار حياة واحدة. وهذا التخفيض البالغ 327 دولارا في الشهر هو في الأساس شراء التأمين على الحياة لزوجها حتى يستمر في الحصول على دخل عند وفاتها.

لمقارنة البدائل، يمكن أن ترى سارة كم التأمين على الحياة $ 327 في الشهر للشراء.

إذا اختار سارة الحياة مع 10 سنوات خيار معين، يتم ضمان دفع $ 1، 620 في الشهر أن تدفع لمدة لا تقل عن عشر سنوات، وسوف تستمر طالما كانت سارة على قيد الحياة. وهذا يعني أنه إذا مرت سارة بعد سنة واحدة، ستستمر المدفوعات إلى الزوج أو المستفيد خلال العشر سنوات التي تقاس من الدفعة الأولى. إذا سارة تعيش لمدة ثلاثين عاما، وتستمر المدفوعات طالما أنها على قيد الحياة. سارة يمكن أيضا اختيار مبلغ مقطوع قدره 256 $، 660 بدلا من واحد من الخيارات السنوية.

تقييم تعويضات المعاش المشترك مقابل التأمين على الحياة

سارة تريد التأكد من أن زوجها لديه دخل عند وفاتها، لذلك فهي تعرف أنها لن تأخذ خيار الحياة المفردة.

إذا كانت في صحة جيدة وقابلة للتأمين، فإن سارة قد ترغب في الحصول على أسعار التأمين على الحياة لمقارنة التكلفة الشهرية لاستخدام المعاش التقاعدي لتوفير فائدة لزوجها مقابل تكلفة شراء التأمين الخاص بها خارج الحياة.أرى هذا الموصى به في معظم الأحيان من قبل ممثلي المالية الذين يتم تعويضهم عن بيع منتجات التأمين على الحياة.

حتى لو أمكن تحقيق بعض الوفورات في التكاليف، فإن شراء التأمين خارج الحياة ينطوي على مخاطر إضافية، حيث يمكن إغفال أقساط التأمين بسبب المرض، والانتقال، و / أو الانخفاض المعرفي المرتبط بالعمر، ثم يتم إلغاء التأمين على الحياة.

لقد رأيت هذا يحدث في الحياة الحقيقية. شخص مريض والبريد تتراكم. يتم فتح إخطار قسط التأمين على الحياة دون فتح. الشخص يمر، وفي الوقت المناسب، التأمين هو الأكثر حاجة لم يعد هناك. التأمين الذي بني في دفع تعويضات التقاعد سوف توفر المزيد من الأمن عند النظر في مخاطر مثل التدهور المعرفي والمرض.

إذا كانت سارة تنظر في التأمين على الحياة، فقد ترغب في الحصول على عروض التأمين على الحياة عبر الإنترنت، أو التحدث إلى وكيل تأمين على الحياة، أو استخدام خدمات وكيل تأمين على الحياة فقط، أو مستشار مالي فقط. إذا اختارت سارة العمل مع الوكيل، فمن المهم بالنسبة لها أن تتذكر أن الوكيل قد لا يقدم تحليلا موضوعيا لأنه / انها لن تدفع إلا إذا سارة تشتري التأمين على الحياة.

سارة تريد أيضا أن تزن إيجابيات وسلبيات الحصول على توزيع مبلغ مقطوع مقابل أخذ معاشها كمعاش سنوي.

ينبغي أن تنظر سارة أيضا في العمر المتوقع لزوجها عند اتخاذ قرار نهائي. إذا كان زوجها أكبر بكثير من فترة لها - قد دفع تعويضات سنوية معينة أكثر منطقية من دفع تعويضات الحياة المشتركة.