توزیع شھادات الإیداع لاستثمارات التقاعد

عندما تستثمر المال، لديها وظيفة للقيام بها. إذا كنت بحاجة إلى مبلغ معين من المال المتاحة لك في وقت معين في المستقبل، وتريد أي مخاطر الاستثمار، ثم شراء شهادة الإيداع (سد) التي تنضج في الوقت المناسب قد خيار الاستثمار الأمثل.

إذا كنت تستثمر لسنوات عديدة، قد لا تكون الأقراص المدمجة الخيار الأفضل لأنك تخاطر بفقدان المال على المدى الطويل.

مخاطر فقدان الأموال

كيف يمكنك أن تخسر المال في استثمار آمن مثل الأقراص المدمجة؟ لنفترض أنك تفكر في سد 10،000 $ أن ينضج في خمس سنوات ويدفع 3٪ سنويا في الفائدة. سد يدفع 300 دولار سنويا في الفائدة. افترض أنك تدفع الضرائب بمعدل فدرالي 25٪ و 5٪ معدل الولاية. هذا يعني أنك سوف مدينون 90 دولارا في السنة على الضرائب على الفائدة سد كل عام. لنفترض أن التضخم هو 3٪ سنويا. في نهاية العام، بمعدل التضخم 3٪، فإنه يأخذ 309 $ لشراء 300 $ من السلع والخدمات. بعد الضرائب، تسليم القرص المضغوط $ 210.

--2>>

الضرائب والتضخم يمكن أن يسبب لك أن تخسر المال مع مرور الوقت في أشياء مثل الأقراص المدمجة التي يبدو أنها استثمارات جيدة.

شهادات الإيداع لدخل التقاعد

إذا كنت تأخذ الوقت اللازم لتصميم خطة التقاعد، يجب أن تعرف الحد الأدنى لمعدل العائد الذي تحتاجه لتحقيق أهداف التقاعد الخاصة بك. إذا كنت بحاجة فقط إلى معدل العائد 4٪ لتلبية أهداف التقاعد الخاص بك، ويمكنك العثور على القرص المضغوط الذي يدفع 4٪ أو أكثر، قد يكون سد الاستثمار المثالي بالنسبة لك.

في مثل هذه الحالة قد تكون قادرة على إنشاء سلم من الأقراص المدمجة التي تنضج في الوقت المناسب لتلبية احتياجات الدخل التقاعد في المستقبل.

إذا لم تحقق الأقراص المدمجة معدل العائد تحتاج إلى تحقيق أهدافك من عدد قليل من الحلول، بما في ذلك التعلم عن الاستثمارات التقاعدية الأخرى التي قد تحقق معدل عائد أعلى، والعمل لفترة أطول، أو إيجاد وسيلة للحد من المعيشة النفقات بحيث يمكنك تحقيق أهدافك على العائدات التي تقدمها الأقراص المدمجة.

أسعار شهادات الإيداع

تتغير أسعار الأقراص المدمجة باستمرار. عندما تبحث عن الأقراص المدمجة تعلم كيفية التسوق للحصول على أفضل معدلات سد. ومع تغير أسعار الفائدة وتغيير أهدافك، تأكد من إعادة تقييم خياراتك الاستثمارية.

أفضل المرشحين لشهادات الإيداع

بشكل عام، تعتبر الأقراص المدمجة استثمارا جيدا إذا:

• في شريحة ضريبية منخفضة.
• لا تريد مخاطر الاستثمار.
• يكون الهدف الرئيسي للحفاظ على رأس المال.
• هل لديك استخدام محدد في الاعتبار للأموال في وقت واحد في المستقبل يطابق تاريخ استحقاق القرص المضغوط.
• يمكن قفل بمعدل عائد أعلى من التضخم خلال الفترة الزمنية التي تحتاج إليها. على سبيل المثال، إذا كنت في شريحة ضريبية منخفضة، لا تحتاج إلى الأموال لمدة عشر سنوات، ويمكنك شراء قرص مدته 10 سنوات يدفع 5٪، وتتوقع أن يكون التضخم 3٪، وهذا سيكون استثمارا جيدا.

إذا كنت في شريحة ضريبية أعلى، فكر في خيار ضريبي مؤجل أو خالي من الضرائب لأقراص مدمجة مثل إيبوندز أو أقساط سنوية ثابتة أو سندات قصيرة الأجل أو صناديق السندات أو سندات قصيرة الأجل للبلديات أو صناديق السندات.

تعتبر الأقراص المدمجة استثمارا سيئا إذا:

• تفقد المال بعد أن تدخل في الضرائب والتضخم.
• هل لديك هدف استثماري أساسي للنمو أو الدخل. (قد تكون الأقراص المدمجة في بيئة الفائدة الأعلى استثمارا مناسبا لتحقيق هدف الدخل).

شهادات الإيداعات المرتبطة بالأسهم والمرتبطة بالعلامات

إذا كنت تريد السلامة، فاستثمر من أجل السلامة. إذا كنت ترغب في النمو، والاستثمار من أجل النمو. مع قرص حقوق الملكية، يمكنك الحصول على سلامة المدير (اعتمادا على شروط القرص المضغوط) في حين يحتمل أن تكون قادرة على المشاركة في عوائد أعلى إذا كان سوق الأوراق المالية بشكل جيد.

تنصح شركة فديك بتوخي الحذر عند الاستثمار في الأقراص المدمجة المرتبطة بالأسهم في مقالة الأقراص المضغوطة المرتبطة بالسوق: لا تدع إمكانية الحصول على عوائد أعلى سحابة نظرتك للمخاطر المحتملة.