كيفية إنشاء خطة استثمار تعمل من أجلك

لجعل خطة الاستثمار الصلبة، عليك أن تعرف لماذا كنت تستثمر. بمجرد أن تعرف الهدف، معرفة أي الخيارات هي الأكثر احتمالا لتحصل على هناك يصبح أسهل. الأسئلة الخمسة أدناه سوف تساعدك على بناء خطة استثمارية سليمة على أساس أهدافك.

1. ما هي الغاية التي تتبعونها؟

يجب اختيار الاستثمارات مع الهدف الرئيسي في الاعتبار: السلامة والدخل أو النمو. أول شيء عليك أن تقرر هو أي من تلك الخصائص الثلاثة هو الأكثر أهمية.

هل تحتاج إلى دخل حالي للعيش في سنوات التقاعد الخاصة بك، والنمو بحيث يمكن أن توفر الاستثمارات الدخل في وقت لاحق، أو هي السلامة (الحفاظ على القيمة الرئيسية الخاصة بك) على رأس أولوياتك؟

إذا كنت تبلغ من العمر 55 عاما أو أكثر، قبل أن تقوم بإنشاء خطة استثمارية، يجب عليك حقا وضع نوع محدد من الخطة المالية التي أسميها خطة دخل التقاعد. هذا النوع من الخطة يعرض المصادر المستقبلية للدخل والنفقات، ثم مشاريع قيم حسابك المالي بما في ذلك أي الودائع والسحب. انها تساعدك على تحديد نقطة في الوقت الذي سوف تحتاج إلى استخدام أموالك. وبمجرد أن يكون لديك إطار زمني واضح يمكنك معرفة ما إذا كنت ستستخدم استثمارات قصيرة أو متوسطة أو طويلة الأجل.

2. إلى أي مدى يمكن أن توضع بشكل واقعي جانبا للاستثمار؟

العديد من الخيارات الاستثمارية لديها الحد الأدنى من مبالغ الاستثمار، لذلك قبل أن تتمكن من وضع خطة استثمارية متينة عليك أن تحدد كم يمكنك الاستثمار. هل لديك مبلغ مقطوع، أو هل أنت قادر على تقديم مساهمات شهرية منتظمة؟

تسمح لك بعض صناديق الصناديق الاستثمارية بفتح حساب بمبلغ لا يتجاوز 3 آلاف دولار ثم قم بإعداد خطة استثمارية تلقائية تبدأ بأقل من 50 دولارا في الشهر والتي من شأنها تحويل الأموال من حسابك الجاري إلى حساب الاستثمار الخاص بك. ويسمى الاستثمار الشهري بهذه الطريقة متوسط ​​تكلفة الدولار ويساعد على الحد من مخاطر السوق.

إذا كان لديك مبلغ أكبر للاستثمار، فمن الواضح أن هناك المزيد من الخيارات المتاحة لك. في هذه الحالة، ستحتاج إلى استخدام مجموعة متنوعة من الاستثمارات، حتى يمكنك تقليل خطر اختيار واحد فقط. أهم قرار عليك أن تجعل هو مقدار لتخصيص الأسهم مقابل السندات. قرار رئيسي آخر هو ما إذا كان لبناء محفظتك أو العمل مع مستشار مالي.

3. متى سوف تحتاج هذا المال مرة أخرى؟

وضع إطار زمني يمكنك التمسك به هو في غاية الأهمية. إذا كنت بحاجة إلى المال لشراء سيارة في سنة أو سنتين، سوف تقوم بإنشاء خطة استثمارية مختلفة من إذا كنت تضع المال في خطة 401 (ك) على أساس شهري للمستقبل.

في الحالة الأولى، قلقك الأساسي هو السلامة - لا تفقد المال قبل الشراء في المستقبل. في الحالة الثانية، كنت تستثمر للتقاعد، وعلى افتراض التقاعد سنوات عديدة ثم فمن غير ذي صلة ما قيمة الحساب يستحق بعد سنة واحدة.ما يهمك هو الخيارات الأكثر احتمالا لمساعدة حسابك على تحقيق أقصى استفادة من الوقت الذي تصل فيه إلى سن التقاعد. في الواقع، يتطلب النمو الكبير عادة ما لا يقل عن 5 سنوات أو أكثر من الوقت في السوق.

4. كم خطر يجب أن تأخذ؟

بعض الاستثمارات تنطوي على ما أسميه مستوى خمسة مخاطر الاستثمار. خطر أن تتمكن من فقدان كل ما تبذلونه من المال.

هذه الاستثمارات هي في غاية الخطورة بالنسبة لمعظم الناس. إحدى الطرق السهلة للحد من مخاطر الاستثمار هي التنويع. من خلال القيام بذلك قد لا تزال تواجه تقلبات في قيمة الاستثمار، ومع ذلك، يمكنك تقليل خطر الخسارة الكاملة بسبب سوء توقيت أو ظروف مؤسفة أخرى.

كن حذرا من شراء فقط للاستثمارات ذات العائد المرتفع. لا يوجد شيء مثل عوائد عالية مع انخفاض المخاطر. أفضل لكسب عوائد معتدلة من سوينغ للأسوار. إذا قررت أن تأرجح، تذكر، فإنه يمكن عكسيا ويمكنك تجربة خسائر كبيرة.

5. ما الذي يجب أن تستثمر فيه؟

الكثير من الناس يشترون أول منتج استثماري يقدم إليهم. من الأفضل وضع قائمة شاملة بجميع الخيارات التي تلبي هدفك المعلن. ثم تأخذ من الوقت لفهم إيجابيات وسلبيات كل منهما. بعد ذلك، قم بتضييق اختياراتك الاستثمارية النهائية وصولا إلى عدد قليل من الخيارات التي تشعر بالثقة بشأنها.

بعض الاستثمارات كبيرة للأموال التقاعدية طويلة الأجل. البعض الآخر هو أكثر المضاربة، وهو ما يعني ربما يمكنك وضع بعض "اللعب المال" أو "أخذ فرصة" المال في نفوسهم، ولكن ليس كل من المدخرات التقاعد الخاص بك.

وضع كل شيء

لنفترض أنك تبلغ من العمر 50 عاما ولديك 100 ألف دولار تم حفظها في حساب الاستجابة العاجلة. قد تبدو خطتك كما يلي:

• الغرض: النمو لسن 65 التقاعد.
• المبلغ المطلوب استثماره: 100 دولار أمريكي بالإضافة إلى 15000 دولار أمريكي سنويا إلى 401 (k).
• الإطار الزمني: أول انسحاب متوقع في سن 65، مقابل 10 آلاف دولار، ثم 10 آلاف دولار كل عام بعد ذلك.
• مستوى المخاطرة: مستوى المخاطر ثلاثة وأربعة استثمارات تركز على النمو على ما يرام، ولكن كما تحصل في غضون 10 سنوات من التقاعد، في كل عام سوف تحويل 10000 $ إلى استثمارات آمنة.
• ما الذي يجب استثماره في: سوف تكون صناديق الاستثمار المشتركة في مؤشر 401 (k) أو حساب الاستجابة العاجلة هي الأكثر منطقية. لديهم رسوم منخفضة وتتناسب مع الهدف الذي حددته.

وبمجرد الانتهاء من خطة، والعصا معها! وهذا هو المفتاح لاستثمار النجاح.