نصائح حول الأعمال التجارية أو الائتمان التجاري

واحدة من أفضل الأدوات لتأخير التدفق النقدي لأي عمل تجاري، أو تجارة التجزئة الجديدة، هو الائتمان التجاري المتاح من الموردين. الائتمان التجاري هو جزء من عملية لبناء الائتمان التجاري. وهو حساب مفتوح مع بائع الذي يتيح لمتاجر التجزئة شراء الآن ودفع لاحقا.

قد يتطلب العديد من الموردين طلب الدفع الأول عن طريق بطاقة الائتمان أو C. O. D. (نقدا / شيك عند التسليم) حتى يعتبر العمل جدير بالثقة.

عندما يتم إثبات أن الأعمال التجارية يمكن أن تدفع فواتيرها في الوقت المحدد، فمن الممكن التفاوض على الائتمان التجاري وشروط مع الموردين.

أنواع شروط التجارة

اثنان من أكثر أنواع شروط الائتمان التجاري شيوعا هما صافي 30 و 10 حسابات. هذه الشروط الصافية تحدد الدفع المتوقع أن يتم بالكامل 30 (صافي 30) أو 10 (صافي 10) أيام بعد تسليم البضائع إلى متاجر التجزئة.

بعض البائعين يقدمون خصومات نقدية وقد يلاحظ تاجر التجزئة تدوين "1/10، صافي 30" على فاتورتهم. هذا يشير إلى خصم 1٪ لمتاجر التجزئة إذا تم استلام الدفع في غضون 10 أيام من تسليم البضائع، ومن المتوقع الدفع الكامل في غضون 30 يوما.

إذا تم تسجيل فاتورة 5000 دولار أمريكي و "1/10 صافي 30"، فيمكن لمتاجر التجزئة أن يحصل على خصم بنسبة 1٪ (5000 دولار أمريكي = 01 = 50 دولار أمريكي)، وأن يدفع مبلغ 4950 دولارا أمريكيا (أو ما يعادل هذا المبلغ بالعملة المحلية) خلال 10 أيام.

تطبيق الائتمان

قد يحتاج العملاء الجدد إلى المورد إلى تعبئة طلب ائتمان وتقديم بعض المعلومات المالية الأخرى عن النشاط التجاري.

اسم الشركة، العنوان، معلومات الاتصال

• هيكل الأعمال: الشركات، الشراكة، المالك الوحيد، إلخ.
• الشروط المطلوبة
• رقم ضريبة المبيعات < دون إين
• دونس نومبر
• سنوات العمل
• الإيرادات السنوية
• معلومات البنك
• رقم بطاقة الائتمان
• المراجع التجارية للموردين الآخرين
• توقيع ضابط معتمد
• بالنسبة للعملاء الحاليين للمورد، يستند قرار الائتمان عموما إلى تاريخ الدفع السابق. هذا هو السبب في أنه من المهم جدا للحفاظ على علاقة دفع سريعة ويمكن الاعتماد عليها مع جميع البائعين.
• لا يمكن أن يلحق الضرر

قد ترغب الشركات الوليدة في التعريف بأنفسهم وأعمالهم مباشرة إما إلى صاحب العمل أو مدير قسم الائتمان بالمورد الذي يرغبون في التعامل معه. عرض لإظهار صانع القرار خطة عملك وشرح أنك بحاجة إلى طلبك الأول على الائتمان من أجل إطلاق تجارة التجزئة الخاصة بك. قد يكون لدى المورد شروط متاحة للشركات الجديدة.

الفكرة وراء الائتمان التجاري هو أن البضائع الخاصة بك شحنها إلى تجارة التجزئة الخاصة بك، وبيعها قبل أن تضطر لدفع ثمنها. هناك طرق أخرى لتمويل المخزون الخاص بك، ولكن معظمها الحاجة إلى دفع الفائدة على القرض.وهذا هو السبب في أن الائتمان التجاري أساسي في خفض حجم رأس المال العامل اللازم.

تكلفة الائتمان التجاري

كمتاجر تجزئة، يجب أن تكون دائما على اطلاع على الموردين الذين يقدمون ليس فقط أدنى الأسعار، ولكن سريع، ويمكن الاعتماد عليها التسليم. حاول ألا تصبح ملتزما جدا بمورد واحد لأنها توفر شروط ائتمان لنشاطك التجاري.

يستخدم الائتمان التجاري على أفضل وجه كحل قصير الأجل لإدارة التدفق النقدي ولا ينبغي استخدامه على المدى الطويل.

في حالة استخدام الائتمان التجاري لفترة طويلة، خطط لتجنب التكاليف غير الضرورية من خلال مصادرة خصومات نقدية أو جزاءات تأخير. يمكن أن تتراوح العقوبات المتأخرة السداد بين 1٪ و 2٪ على أساس شهري. ويعني ذلك أن عدم وجود تاريخ دفع صاف لمدة سنة كاملة يمكن أن يكلف ما يتراوح بين 12 و 24 في المائة من الفائدة الجزائية.

الائتمان التجاري يخلق موارد نقدية إضافية عن طريق تأخير التدفقات النقدية الخارجة التي من شأنها أن تحدث خلاف ذلك في وقت الشراء. ولهذا السبب، فإن االستفادة الكاملة من االئتمان التجاري لشراء المخزون هو خطوة مهمة في إدارة الذمم الدائنة وتحسين التدفقات النقدية.