التأمين التجاري للمؤسسة والسكن

تواجه الشركات التي تعمل في الفنادق والموتيلات والنزل وغيرها من المنشآت السكنية عددا من المخاطر. ويمكن تدمير المرفق بحريق. قد يحافظ الضيف على إصابة الانزلاق والسقوط ومقاضاة المؤسسة عن الأضرار. قد تتلف ممتلكات الضيوف أو تسرق أثناء وجودهم في مقر المؤسسة. إذا كنت تملك مشروع إقامة، فمن الضروري أن يتم تأمين عملك بشكل صحيح. ستصف هذه المقالة أنواع التأمين التي قد تحتاجها مؤسسة الإقامة.

التأمين على الممتلكات

أي إنشاء سكن يحتاج التأمين على الممتلكات التجارية لحماية الأعمال ضد الخسائر الناجمة عن الأضرار التي لحقت بالمباني ومحتوياتها. تحصل العديد من شركات السكن على تأمين الممتلكات كجزء من سياسة الحزمة. بعض شركات التأمين تقدم سياسات مصممة خصيصا للموتيلات الصغيرة، والنزل، فنادق المبيت والإفطار والشركات المماثلة. وغالبا ما تكون مكتوبة على أشكال أصحاب الأعمال وتشمل مجموعة متنوعة من التغطيات اللازمة من قبل الشركات السكن.

حدود

يجب أن يستند الحد الذي تختاره لسياسة الممتلكات الخاصة بك إلى أسوأ السيناريوهات. كم سوف تحتاج إلى إنفاق لإعادة بناء المبنى الخاص بك واستبدال المفروشات الخاصة بك إذا تم تدمير كل الممتلكات الخاصة بك عن طريق النار؟ تأكد من مراعاة قيمة أي خاصية فريدة من نوعها تحتوي على مرفقك، مثل الأثاث العتيق أو علامات الهوى. لا تنسى أن تشمل الأجهزة مثل الثلاجات والمجمدات.

يمكن أن يكون المؤمن تكلفة استبدال أو ACV

العقارات التجارية على أساس استبدال تكلفتها أو القيمة النقدية الفعلية لها (ACV). إن تغطية تكاليف الاستبدال هي الخيار الأكثر تكلفة ولكنها توفر حماية أفضل. وبدون هذه التغطية، قد يتعذر على شركة السكن أن تسترد من خسارة كبيرة. إلى جانب التأمين تكلفة الاستبدال، يجب عليك أيضا شراء تغطية مرسوم البناء.

يغطي هذا الأخير تكلفة التحسينات التي قد تكون مطلوبة من قبل رموز البناء عندما يتم إصلاح بنية تالفة أو استبدالها.

الأعمال الفنية والمقتنيات

هل لديك نزل تاريخي أو المبيت والإفطار؟ إذا كان الأمر كذلك، قد تكون قد زينت مؤسستك مع العمل الفني مكلفة، والمنحوتات والسجاد الشرقية وبنود مماثلة. وتوفر العديد من سياسات الملكية التجارية تغطية محدودة لكسر العناصر الهشة مثل التماثيل والصين. وعلاوة على ذلك، فإن الأعمال الفنية والمقتنيات تغطي عادة على أساس القيمة النقدية الفعلية. لضمان هذه المواد على أساس قيمة استبدالها، سوف تحتاج إلى شراء تغطية الفنون الجميلة.

دخل الأعمال والنفقات الإضافية

إقامة الشركات كسب الإيرادات من خلال استئجار غرف للضيوف. إذا كان المبنى الخاص بك معطوبا بسبب عاصفة أو خطر آخر، قد تضطر إلى إيقاف عملك حتى يتم الانتهاء من الإصلاحات.لا تغطي سياسة الملكية القياسية الدخل الذي تفقده أثناء استعادة المبنى. لحماية نفسك من خسائر الدخل، ستحتاج إلى شراء دخل الأعمال (وتسمى أيضا انقطاع الأعمال) التغطية.

يجب عليك أيضا التفكير في شراء تأمين إضافي. وهو يغطي النفقات التي تتكبدها لتجنب أو تقليل اغلاق عمليات الأعمال الخاصة بك بعد أن الممتلكات الخاصة بك قد تكبدت خسارة جسدية.

يتم تضمين دخل الأعمال وتغطية النفقات الإضافية تلقائيا في بعض السياسات حزمة مصممة لصناعة السكن.

المخاطر الكارثية

من المهم أن نتذكر أن سياسات الملكية لا تغطي الأضرار الناجمة عن الفيضانات أو تدفق الطين أو الانفجارات البركانية أو الزلازل. إذا كان نشاطك التجاري موجودا في منطقة معرضة لهذه المخاطر، فستحتاج إلى تغطية متخصصة. يمكنك حماية عملك ضد الأضرار الناجمة عن الفيضانات أو الطين من خلال شراء التأمين ضد الفيضانات. ويمكن تأمين الأضرار الناجمة عن الزلازل أو الثوران البركاني تحت غطاء الزلزال.

التأمين على المسؤولية

كل مشروع إقامة يحتاج إلى سياسة المسؤولية العامة. ويشمل هذا الأخير المطالبات ضد عملك بسبب الإصابة الجسدية أو تلف الممتلكات أو الإصابة الشخصية والإعلانية التي يتعرض لها الضيوف أو أطراف ثالثة أخرى نتيجة لعملية الإقامة الخاصة بك.

تخضع المواضع والنزل والأعمال التجارية المشابهة لمطالبات كبيرة. وفيما يلي أمثلة على الحوادث التي يمكن أن تؤدي إلى خسارة كبيرة:

• طفل يغرق في حمام سباحة في موتيلك.
• ينزلق الضيوف في الحمام أثناء إقامتهم في المبيت والإفطار ويحتفظ بإصابة خطيرة في الرأس.
• يصبح جميع أعضاء حفل الزفاف مريضا من الطعام الذي يقدم في الفندق.

ستحميك سياسة المسؤولية العامة من أنواع المطالبات المذكورة أعلاه. يرجى ملاحظة أن السياسة تشمل التأمين على مسؤولية المنتج. وهو يغطي المطالبات ضد شركتك من قبل الضيوف أو أطراف ثالثة أخرى عن الإصابة أو الضرر الناجم عن المنتجات (بما في ذلك المواد الغذائية) التي تقوم بها أو بيعها.

مسؤولية الخمور

العديد من شركات الإقامة تقدم المشروبات الكحولية. بعضها يقدم النبيذ أو البيرة فقط، في حين أن البعض الآخر يعمل بار كامل. إذا كان مؤسستك تخدم أي خمور على الإطلاق، تحتاج تأمين المسؤولية عن الخمور. يمكن إضافة هذه التغطية إلى سياسة المسؤولية العامة أو حزمة إضافية للحصول على علاوة إضافية.

مسؤولية إنسكيبر

لدى معظم الولايات قوانين تحد من مسؤولية المدافعين عن الأضرار أو السرقة التي تحدث لممتلكات الضيوف في مباني النزل. وتختلف هذه القوانين من دولة إلى أخرى. وتبعا للظروف، قد يكون النزيل مسؤولا تجاه الضيف عن كل أو جزء من الخسارة. وهكذا، ينبغي أن الشركات السكن شراء الناقلات تغطية المسؤولية القانونية. هذه التغطية تحمي عملك من المطالبات بالتعويض عن الضرر أو الخسارة أو سرقة ممتلكات الضيوف أثناء وجودهم في أماكن عملكم وتحت سيطرتكم. سيتم تطبيق التغطية حتى الحد المنصوص عليه في السياسة.

التأمين على السيارات التجارية

إذا كانت منشأة السكن تستخدم المركبات، فسوف تحتاج إلى سياسة السيارات التجارية.لا تعتمد على سياسة شخصية لتغطية سيارة استخدام الأعمال. تحتوي السياسة الشخصية على عدد من الاستبعادات المتعلقة بالأعمال. وبالإضافة إلى ذلك، فإنه من غير المرجح أن توفر حدود المسؤولية الذاتية التي تكون كافية لعملية تجارية.

تأمين تعويض العمال

توظف معظم شركات الإقامة العمال، ولذلك فإنهم ملزمون بموجب القانون بشراء تأمين تعويضات العمال. هذه التغطية متاحة من مجموعة متنوعة من شركات التأمين. إذا كنت بحاجة إلى مساعدة شراء شراء شركة التأمين، اطلب وكيلك أو وسيط للحصول على المساعدة.

تغطية أخرى

تغطيات المسؤولية الأخرى التي يجب أن تعتبرها مظلة تجارية والتأمين ضد المسؤولية السيبرانية. سياسة شاملة "تقع على رأس" المسؤولية العامة والتغطية المسؤولية السيارات الخاصة بك. وهو يوفر حدودا أعلى من تلك التي توفرها سياساتك الأساسية. كما أنه يغطي بعض المطالبات غير المؤمن عليها بموجب سياساتك الأساسية. مظلة مهمة إذا كان عملك يتكبد خسارة كارثية، مثل حادث الغرق الطفل المذكور سابقا.

مثل معظم المنشآت السكنية، ربما يستخدم نشاطك التجاري ويخزن البيانات الإلكترونية. يمكنك تشغيل موقع ويب بحيث يمكن للعملاء إجراء الحجز عبر الإنترنت. يمكنك أيضا تخزين بيانات العميل، بما في ذلك معلومات بطاقة الائتمان، على نظام الكمبيوتر الخاص بك. تنشئ هذه البيانات التعرض للمخاطر. يمكن ضرب النظام الخاص بك عن طريق هجوم سيبراني. يمكن للقراصنة سرقة البيانات أو إطلاقها على الإنترنت. يمكن للعملاء الذين تم اختراق بياناتهم رفع دعوى قضائية ضد عملك. يمكنك حماية نفسك من خلال شراء سياسة المسؤولية السيبرانية.

حرره ماريان بونر