هل يمكنني الدفع بعد الضريبة 401 (ك) الأموال إلى روث إيرا؟

وتسمح بعض خطط 401 (ك) بالمساهمات بعد الضريبة. عند التقاعد يمكنك تمرير هذا بعد الضريبة 401 (ك) المال ل روث إيرا. هذا مفيد كما المال في روث يتراكم الفائدة، أرباح الأسهم والمكاسب الرأسمالية التي هي معفاة من الضرائب.

إليك بعض الأسئلة الشائعة حول كيفية عمل هذا النوع من التمديد.

لقد سمعت لوائح مصلحة الضرائب ليست واضحة حول المتداول الأموال بعد الضرائب إلى روث؟

لسنوات عديدة لم يكن مجتمع التخطيط المالي والضرائب متأكدا مما إذا كان من الممكن قانونا أن يتم طرح أموال ما بعد الضرائب في خطة الشركة في روث إيرا.

في سبتمبر / أيلول 2014، أوضح حكم من مصلحة الضرائب الأمريكية أن هذا الجواب هو "نعم". ونتيجة لذلك، يسمح لك بدفع المساهمات بعد الضريبة من خطة التقاعد المؤهلة للشركة إلى روث إيرا. لمزيد من التفاصيل حول اللوائح وتفسير القواعد انظر:

- 999 ->

• لوائح مصلحة الضرائب الأمريكية بشأن إعادة تمويل الاشتراكات بعد الضرائب في خطط التقاعد
• تقسيم ما بعد الضريبة 401 ألف مساهمات لتحويل روث

سيقوم المسؤول بقطع شيكتين منفصلتين

لتسهيل عملية الترحيل بعد الضرائب 401 (ك) الأموال إلى روث إيرا مسؤول خطة الخاص بك سوف قطع اثنين من الشيكات. واحدة للمساهمات بعد الضرائب والآخر للأموال قبل الضرائب. يمكنك توجيه المساهمات بعد الضرائب للذهاب الحق في حساب روث إيرا في حين يحصل على الأموال قبل الضرائب دخلت في الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي. يمكنك تعيين الحساب المناسب لكل نوع من المساهمات ذات الصلة على أوراق التوزيع الخاصة بك 401 (ك).

ماذا لو قمت بإيداع الأموال في الحساب الخاطئ؟

عند حصولك على فحص تمرير، يكون لديك 60 يوما لإيداعه في الحساب المناسب.

إذا فاتك الموعد النهائي لمدة 60 يوما فلن يتم احتساب التمديد كتمديد. في بعض الأحيان يكتب لي شخص ما يحاول تصحيح مثل هذا الخطأ التمديد. في ما يلي أحد هذه الأسئلة التي تلقيتها:

لقد تقاعدت مؤخرا وأتيحت لي الفرصة لتخطي 401 (k). أعتقد أنني ارتكبت خطأ كبيرا جدا كما كان لدي المال بعد الضرائب التي، كما أفهم، كان يمكن أن تكون دخلت في روث الجيش الجمهوري الايرلندي. منذ أن مضى على الموعد النهائي 60 يوما التمديد وأودعت إيداع ما بعد الضرائب في حساب الوساطة لدي أي اللجوء كما أعتقد أنني فجر حقا فرصة ذهبية؟ (يمكنني إثبات أنه كل شيء بعد خصم الضرائب ولا يزال يجلس في الحساب نقدا.)

للأسف الإجابة على هذا السؤال لا، ليس هناك أي اللجوء المتاحة. الاستثناءات من الإطار الزمني 60 يوما التمديد من الصعب أن تأتي إلا إذا كانت شركة الخدمات المالية الخاصة بك ارتكب خطأ فادحا. يمكنك أن تبحث في طرق أخرى للحصول على المال في روث عن طريق تحويل الجيش الجمهوري الايرلندي إلى روث، أو إذا كنت أو الزوج لا يزال حصل على دخل مما كنت يمكن أن تسهم في روث الجيش الجمهوري الايرلندي.

تجنب الأخطاء

عند التقاعد تأكد من اتباع جميع قواعد التمديد بحيث لا تواجه أي مفاجآت ضريبية سلبية.اقرأ جميع الأوراق بعناية قبل إرسالها إلى مشرف الخطة، وأعد التحقق من أرقام الحسابات قبل إجراء الودائع. يمكنك الاطلاع على أحدث بيان 401 (k) لمعرفة مقدار المبلغ الذي يجب أن يكون في صناديق ما بعد الضرائب، والتأكد من أن مبلغ الشيك الذي تودعه في روث هو تقريبا بنفس المبلغ من المرجح أن لا يكون بالضبط نفس المبلغ كما هو الحال في كشف حسابك حيث تتقلب الأموال يوميا مع تغير الاستثمارات في القيمة).