معلومات عن 401 (ك) عمليات السحب في سن 55

أنت فقط 55، وتريد سحب المال من خطة 401 (ك). هل مسموح لك؟ يمكن.

ذلك يعتمد على ما إذا كنت لا تزال تعمل للشركة حيث خطة 401 (ك) هو في؛ إذا كنت لم تعد تعمل لهذه الشركة، فإنه يعتمد على مدى عمرك عندما تركت العمل هناك. أغطی ھذه الظروف المختلفة أدناه.

لا تزال تعمل لصالح الشركة

معظم الخطط 401 (ك) لا تسمح "بالسحب العادي" في سن 55 بينما كنت لا تزال تعمل لصالح الشركة.

السحب المنتظم يعني الانسحاب الذي لا يخضع للعقوبات ولا يتطلب منك التأهل بناء على ظروف خاصة.

بدلا من الانسحاب المنتظم، قد تكون قادرا على الحصول على قرض 401 (k)، أو التأهل لسحب المشقة - إذا كان لديك 401 (ك) خطة تسمح هذه الخيارات. ولا يطلب من جميع الخطط 401 (ك) تقديم قروض أو سحب مشقة.

يمكنك أيضا التحقق من مسؤول الخطة لمعرفة ما إذا كان لديهم حكم خاص يسمح بشيء يسمى أثناء الخدمة التوزيع.

لم تعد تعمل لصالح الشركة

إذا كنت تريد أن تأخذ المال من خطة 401 (ك) القديمة - وهذا يعني خطة من صاحب العمل الذي لم تعد تعمل ل - القواعد مختلفة قليلا.

إذا تركت صاحب العمل السابق أثناء أو بعد السنة التي بلغتها 55 عاما؛ ثم يمكنك أن تأخذ الانسحاب من خطة 401 (ك). ويعتبر هذا الانسحاب الدخل الخاضع للضريبة، لكنها لن تخضع لضريبة عقوبة الانسحاب المبكر.

وينطبق حتى لو لم تكن بعد 59 ½. وهي تنطبق إذا كنت قد تركت أموالك في خطة 401 (ك). بالنسبة لموظفي السلامة العامة المؤهلين، ينطبق هذا الحكم في سن 50، بدلا من 55. انظر موضوعات التقاعد إرس على التوزيعات المبكرة، وانتقل لأسفل إلى قسم نموذج خدمة الفصل والحواشي في الجزء السفلي للتحقق.

إذا قمت بتدوير خطة 401 (ك) القديمة إلى حساب الاستجابة العاجلة، لا ينطبق هذا الحكم المبكر. إذا كنت تأخذ الانسحاب المنتظم من الجيش الجمهوري الايرلندي قبل 59 ½، فإنه يخضع لضرائب الدخل بالإضافة إلى ضريبة عقوبة الانسحاب المبكر.

ماذا لو تركت صاحب العمل السابق قبل سن 55؟

إذا تركت صاحب العمل السابق قبل العام، فقد بلغت 55 عاما (50 عاما لموظفي السلامة العامة على النحو الذي حددته مصلحة الضرائب الأمريكية)، ولكن الآن أكثر من 55 عاما، آسف، لا ينطبق حكم السحب الخاص على 55 عاما . سوف تخضع أي سحوبات تأخذها لضريبة الجزاء إلا إذا كنت يمكن أن لفة بك 401 (ك) خطة إلى الجيش الجمهوري الايرلندي وتأهل لاستثناء من العقوبة.

فرص التخطيط

401 (k) المال هو الدائن المحمي. سوف تلغي هذه الحماية عن طريق السحب في خطة 401 (ك) في وقت مبكر. إذا كنت في ورطة مالية، والصرف في خطة 401 (ك) في وقت مبكر قد يكون أسوأ شيء للقيام به.

إذا كنت تقاعد في وقت مبكر (قبل سن 60 على سبيل المثال)، في بعض الحالات، قد يكون من المنطقي ترك المال في خطة 401 (ك) حتى تصل إلى سن 59 ½. وبهذه الطريقة، يمكنك أن تسحب إذا كنت بحاجة إلى.

إذا كنت قد تتقاعد في سن 54، قد يكون من المنطقي الانتظار حتى السنة التي تصل إلى سن 55. بهذه الطريقة لديك المزيد من الوصول إلى المال الخاص بك 401 (ك) ويمكن أن تأخذ السحب التي لا تخضع لانسحاب مبكر ضريبة جزاء.

الموروثة 401 (ك)

إذا كنت مستفيدا ورثت، فإن القاعدة 401 (ك) لا تنطبق على القواعد المذكورة أعلاه. وتعتمد القواعد التي تنطبق عليك على ما إذا كنت زوجا أو زوجا غير متزوج، وعمر وفاة المالك 401 (k).