اختيار حساب التوفير في كلية رايت للطفل

بصفتك أحد الوالدين، فإن اختيار حساب التوفير المناسب في الكلية يمكن أن يشعر بالإحباط. هناك العديد من الخيارات، مع كل مجموعات فريدة من القواعد المعقدة. قد يكون من الصعب أن نعرف حتى من أين تبدأ، ولكن جعل الخيار الصحيح عندما يكون طفلك هو الشباب سوف يوفر لك الكثير من أنجست على الطريق عندما يتعلق الأمر بطلب للحصول على المساعدات المالية والبحث عن المنح الدراسية. غالبا ما يتم الكشف عن النوع الصحيح من حساب التوفير الجامعي عن طريق طرح بعض الأسئلة البسيطة:

السؤال رقم 1: ما الذي تفضله - معدل عائد آمن ولكن أقل، أو شيء قد ينمو بشكل أسرع، ولكن يمكن أن يتضمن خسائر محتملة؟

إذا كانت السلامة هي مصدر قلقك الأساسي، فاحرص على معرفة ما إذا كانت ولايتك تقدم القسم 529 من الخطة الدراسية المدفوعة مسبقا. هذه الخطط تتيح لك شراء الرسوم الدراسية في دولار اليوم، وتضمنها الدولة المصدرة لتعطيك مبلغا معينا من الرسوم الدراسية في مرحلة ما في المستقبل. ومن غير المرجح أن هذه الخطط سوف تتفوق على سوق الأسهم، ولكن قد تجد الراحة في معرفة أموالك آمنة.

إذا كنت تبحث عن معدل عائد أعلى، فأنت بحاجة إلى تحديد ما إذا كانت دولتك تقدم القسم 529 خطة تعليم الاستثمار. هذه الخطط توفر لك خيارات من شركات الاستثمار ذات السمعة الطيبة. إذا كان السوق ترتفع، الاستثمار الخاص سوف تزيد وفقا لذلك، ولكن يمكن أن يقلل أيضا إذا كان السوق يعاني من الانكماش.

اكتسبت سلسلة إي و سيريز I تاريخيا 3 إلى 6٪، مما يتركها متخلفة عن القسم 529 خطط الدراسة المدفوعة مسبقا.

شراء السندات الفردية في حساب أوغما / أوتما قد تحصل على ما يقرب من عودة خطة الرسوم الدراسية المدفوعة مسبقا، ولكن سوف تخضع للضريبة على أي الفوائد المكتسبة فوق مبلغ معين. إن استخدام الصنادیق الاستثماریة السندات في أي من خطط الادخار الأخرى قد یوفر معدل عائد تاریخي متساو، ولکنھ سیتعرض أیضا للتذبذب والخسائر المحتملة.

بما أن معظم خطط الولايات تغطي في المقام الأول الكليات والجامعات العامة، فقد ترغب في النظر في خطة القسم المستقل 529 إذا كنت تعتقد أن طفلك سيحضر مدرسة خاصة.

السؤال رقم 2: أين تعيش؟

تقدم العديد من الدول حوافز مالية كبيرة لاستخدام خطة الادخار في القسم 529 في الولاية. وبالنظر إلى أن بعض الدول وضعت أساسا العودة النقدية في جيبك لاستخدام خطتهم، فإنه يبدو من الحماقة عدم الاستفادة منه. قد تكون مؤهلا للحصول على خصم أو ائتمان على عائد ضريبة الدخل في ولايتك، أو قد تتطابق ولايتك في الواقع مع مساهماتك في الخطة، حتى حدود معينة، إذا كنت مقيما.

ونظرا لأن العديد من الدول تقدم خيارا واحدا أو اثنين من خيارات أسواق الأسهم الجيدة على المدى الطويل في خطط الادخار الخاصة بها، فمن المحتمل أن يكون من الحكمة اتخاذ "المال الحر."حتى إذا لم يكن لديك إمكانية الوصول إلى صندوق الاستثمار المشترك المفضل لديك، فإن هذه الدفعة الأولية سوف ترفع عوائدك مع مرور الوقت.

السؤال رقم 3: هل يمكنك توفير أكثر أو أقل من $ 2000 لكل طفل سنويا؟

إذا كان بإمكانك توفير أكثر من 2000 دولار في السنة، فإن خطة التوفير في القسم 529 قد تكون خيارك الأفضل، فالقبعات الوحيدة الموضوعة على الاشتراكات في خطط التوفير في القسم 529 هي "إجمالي العمر" لكل طفل، فإن أقل من 100 ألف دولار إلى أكثر من 300 ألف دولار، يمكن أن يساهم معظم الآباء في محتوى قلوبهم.

حتى أفضل، هذه المبالغ تنمو ضرائب مؤجلة وربما تكون قد سحبت معفاة من الضرائب.أفضل من ذلك كله، القسم 529 حسابات تسمح إذا كنت لا تستطيع حفظ 2000 دولار في السنة، من ناحية أخرى، فإن كوفرديل إسا قد تكون جيدة ل أنت كوفرديل إسا توفر الحرية في اختيار الاستثمارات الخاصة بك، فضلا عن معايير أكثر مرونة على كيفية ر انه ينفق المال (بما في ذلك الرسوم الدراسية للصفوف K-12). حالة كوفيرديل يحصل أقوى إذا كان لديك العديد من الأطفال. هذا يأتي من حقيقة أنه يمكنك تحويل الأموال غير المستخدمة إلى حساب كوفيرديل آخر، أو استخدام الأموال لإنشاء واحدة جديدة لأفراد الأسرة الآخرين، بما في ذلك الأحفاد.

السؤال رقم 4:

ماذا عن أوغما، أوتماس، روث إيراس، والثقة؟

في حين أن هذه المركبات توفر بعض فرص التخطيط الفريدة، فإنها لن تخدم معظم الأسر وكذلك القسم 529 خطط أو كوفيرديل إسا. وتحتسب حسابات أمين المظالم أوغما و أوتما أربعة أضعاف تقريبا على المساعدات المالية، وتتطلب تسليم الأصول إلى طفل في موعد لا يتجاوز الحادية والعشرين. و كوفرديل إسا أو القسم 529 حساب يقدم تقريبا نفس المزايا الضريبية مثل إيرا روث، دون إضاعة فرصة ثمينة لإنقاذ لتقاعد الخاص بك. قد تبدو الثقة مثيرة للإعجاب، ولكنها مكلفة للغاية لإعداد وتشغيل. لا تعتبر واحدا ما لم ترغب في تجاوز الحد الأقصى المسموح به القسم 529 حد الاشتراك في الخطة.