شرحت أهم خطط التوفير التقاعدية

هناك عدد لا يحصى من الطرق التي يمكن للمستهلكين البدء في الادخار لسنوات التقاعد. وبالنسبة إلى العاملين، فإن ذلك يعني في الغالب الاستفادة من خطط الادخار التقاعدية التي يقدمها صاحب العمل. وفي كثير من الحالات، يطابق أرباب العمل جزءا على الأقل من دولارات ما قبل الضريبة التي وضعت جانبا لهذا الغرض.

استحقاقات الموظفين المصممة لتخطيط مدخرات التقاعد

هناك عدد من المنتجات المالية التي تساعد الموظفين على إدارة أموالهم وخطة للتقاعد.

وتشمل المزايا المالية الأكثر شيوعا ترتيبات التقاعد الفردية (إيرا) وخطط الادخار التقاعدية وخطط المعاشات الضريبية المستأجرة ومعاشات الموظفين المبسطة وتقاسم الأرباح والمزايا المحددة وخطط ملكية الأسهم للموظفين ( إسوب)، وغيرها من خطط التعويض المؤجلة المؤهلة.

- <>>

دعونا نلقي نظرة فاحصة على مزايا خطة مدخرات التقاعد:

ترتيبات التقاعد الفردية - يوجد حاليا عدد من حسابات الاستجابة العاجلة للموظفين المؤهلين، و إيرا التقليدية و روث إيرا. وتسمح كلا الخطتين للموظفين بتعيين مبلغ معين محدد قبل الضريبة من الأرباح إلى حساب مؤجل من الضرائب. الحساب التقليدي هو للموظفين حتى سن 70 1/2 و روث هو لأولئك الذين هم أي سن. وتحدد مصلحة الضرائب حدودا محددة لمدى مساهمة الموظف في أي حساب إيرا، استنادا إلى عدد من المعايير. ويمكن لأصحاب العمل أيضا أن يتطابقوا مع جزء من أو كل تمويل الموظف لحساب الاستجابة العاجلة، حتى الحدود المعتمدة من قبل مصلحة الضرائب.

خطط مدخرات التقاعد - يمكن للبالغين العاملين أن يضعوا أرباحا قبل الضريبة للتخطيط للتقاعد. وتوفر خطة الادخار التقاعدية، مثل الفقرة 401 (ك)، للموظفين فرصة المساهمة بجزء من الأجور في الحسابات الفردية، كما يمكن لأصحاب العمل المساهمة في هذه الخطط لزيادة الاستثمار.

يتم إدراج توزيعات 401 (ك) الأموال، بما في ذلك الأرباح، في الدخل الخاضع للضريبة عند التقاعد. هذا هو واحد من أنواع الأكثر شعبية من خيار التخطيط للتقاعد لأنه محافظ وسهلة لإدارة.
خطط المعاشات الضريبية المستأجرة - هناك طريقة أخرى للتخلي عن التقاعد هي المعاش الضريبي المأجور أو 403 (ب)، المصمم خصيصا لعمال الخدمة العامة، مثل المعلمين في المدارس الحكومية وموظفي بعض 501 (ج) (3) المنظمات المعفاة من الضرائب. ويجوز للموظفين وأصحاب العمل المساهمة في هذه الخطة.
معاشات الموظفين المبسطة - بخلاف أنواع أخرى من خطط التقاعد، يتم تمويل معاش الموظفين المبسط (سيب) من مساهمات أصحاب العمل فقط. ویمکن أن یستخدم أي من أرباب العمل حجم خطة الاستثمار الخاصة، ویجب أن تکون المبالغ متساویة لجمیع الموظفین، ویتم تقدیمھا مرة واحدة علی الأقل لکل سنة من سنوات الخطة. ويستثمر الموظفون بنسبة 100 في المائة من اليوم الأول.
تقاسم الأرباح - لا تزال العديد من الشركات تقدم برامج تقاسم الأرباح التي تكمل خطط الادخار التقاعدية العادية. وفي كل عام، إذا حققت الشركة أرباحا، يمكن توزيع هذه األموال إما في رواتب نهاية السنة للموظفين المؤهلين، أو تخصيصها لحسابها الخاص ببرنامج االستثمار الخاص أو حساب االستثمار العاجل أو الحساب 401) ك (.
المزايا المحددة - الاستحقاقات المالية الثابتة والمحددة مسبقا التي يقدمها أصحاب العمل للموظفين المؤهلين عند تقاعدهم.

يضع صاحب العمل نسبة معينة من دخل الموظف إلى حساب ادخار، يستخدم على وجه التحديد لتمويل التقاعد. ويجب أن يبلغ صاحب العمل هذا المبلغ سنويا، ويعتبر دخل خاضع للضريبة. عدم الخلط بينه وبين خطط المساهمة المحددة، وهي مبلغ محدد من المال يقدمه صاحب العمل لاستخدامه في التأمين الصحي والتكاليف الطبية.
خطط ملكية الأسهم للموظفين - بدلا من المزايا النقدية، يمكن لأصحاب العمل أيضا تقديم تمويل التقاعد في شكل خطط ملكية الأسهم للموظفين (إسوب)، والذي يسمح للموظفين بشراء أسهم الشركة بأسعار السوق الحالية خلال فترة محددة فترات زمنية. وفي بعض الحالات، قد تقوم الشركة ببساطة بمنح ملكية الأسهم لكمية معينة من الأسهم أو بيع الأسهم بسعر أقل من العام خلال كل ربع سنة أرباح كجزء من مفاوضات التعويض.

عند بدء التخطيط لسنوات التقاعد الخاصة بك، فمن الواضح أن هناك العديد من الخيارات لوضع بعيدا الأموال التي يمكن أن تدعم نمط حياتك عشرة وحتى عشرين عاما بعد التوقف عن العمل. تحقق مع صاحب العمل للحصول على مزيد من المعلومات حول مزايا الادخار التقاعدية التي قد تكون متاحة لك.