الاستثمارات يجب أن تتجنب عند الحفظ للكلية

مع العديد من خيارات الادخار الكلية الكبيرة التي تم إدخالها في السنوات الأخيرة، فإنه من الصعب أن نتصور أن الكثير من الناس لا يزالون يتخذون خيارات استثمار سيئة بشكل كارثي. ومع ذلك، مع العديد من الأفكار خارج الجدار كما ترون القيت حولها في غرف الدردشة على شبكة الإنترنت، فمن الواضح أن الناس لا يزال يجري ضلال.

يبدو أن معظم التخطيط السيئ ينشأ عن رغبة الناس في أن يتفوقوا على الخيارات الاستثمارية الأكثر موثوقية أو أن يحاولوا إيجاد "شيء مؤكد". كل من هذه الأفكار، في حين نبيلة، وعادة ما ينتهي به الأمر عكس ما كان المقصود.

- 1>>

الآباء الذين يضعون بيضهم في هذه "السلال" غير التقليدية غالبا ما يجدون أنفسهم قصيرة على الأموال عندما يحين الوقت لدفع النقود والبدء في دفع الرسوم الدراسية.

على الرغم من أن وعود السلامة والعودة قد تكون كبيرة، يجب عليك التفكير بعناية قبل وضع صندوق كلية طفلك في أي من الاستثمارات التالية.

التأمين على الحياة أو المعاشات

واحدة من الأخطاء الأكثر شيوعا في إنشاء صندوق الكلية هو استخدام عقد التأمين على الحياة باعتباره الاستثمار الأساسي. على وجه التحديد، وكامل الحياة والتأمين على الحياة المتغيرة، وكذلك المعاشات، وغالبا ما تحصل على اختيارها كما المركبات المناسبة.

في كثير من الأحيان، سوف وكلاء التأمين نشجعكم على الاستفادة من حقيقة أن التأمين على الحياة أو المعاشات السنوية تسمح للتراكم المؤجل الضرائب. نظريتهم هي أنه إذا قمت بشراء نفس صناديق الاستثمار في حساب خاضع للضريبة العادية، وكنت تدفع الضرائب كل عام على النمو. وهكذا، فإن عقد التأمين أو الأقساط يحمي صندوق الكلية المتنامية من العم سام.

في حين أن هذا صحيح جزئيا، الناس الذين يشجعون على استخدام التأمين على الحياة تفشل في ذكر أنه سوف لا يزال لديك لدفع ضريبة الدخل على المكاسب الخاصة بك عند سحب المال، فضلا عن احتمال 10 في المئة إذا كنت تحت سن 59 1/2.

كما أنها لا تذكر أن يمكنك الحصول على أفضل المزايا الضريبية في القسم 529 حساب أو كوفيرديل إسا (التعليم إيرا)، مع وفورات في التكاليف السنوية 1-2 في المئة على عقد التأمين أو المعاش السنوي.

المقتنيات والأعمال الفنية

في حين أن التقدير في القيمة المرتبطة بالعمل الفني والمقتنيات يمكن أن يكون كبيرا، لذلك يمكن الجانب السلبي. وخلافا لاستثمارات الأسهم أو السندات، التي تمثل مطالبة ملموسة على الأصول المالية الحقيقية، فإن قيمة الفن والمقتنيات تستند فقط إلى آراء الناس.

قيمة العمل الفني والمقتنيات يمكن أن تتغير بشكل كبير بين عشية وضحاها فقط لأنه لا يوجد المزيد من المشترين لنوع معين من البند. وبالتالي، فهي عرضة للغاية لأشياء مثل البدع، والاتجاهات، والركود.

في حين أنه قد يكون من الممتع مزج تقديرك للأشياء الدقيقة مع نمو القيمة الصافية، إلا أن هذا لا يمثل إلا جزءا صغيرا من محفظتك الإجمالية، ولا أحد من مدخرات الكلية.

الذهب والمعادن الثمينة الأخرى

بالنسبة للكثير من الناس، يمثل الذهب ذروة الأمن والسلامة. انها حقيقية وملموسة، وكان في الطلب على ما دامت البشرية يمكن أن نتذكر.

ومع ذلك، فإن نفس الطبيعة الملموسة هي بالضبط ما يمكن أن يجعل المعادن الثمينة خيارا استثماريا ضعيفا. تكلفة اقتناء وتخزين الذهب، وخاصة في كميات صغيرة نسبيا، يمكن أن يمسح بسرعة أي تقدير في القيمة. بالإضافة إلى ذلك، حفظ الذهب في يدك، حتى في آمنة، يحتمل أن يجعلك هدفا للسرقة.

وبالنظر إلى حقيقة أن الذهب قد حقق فقط 6-7 في المئة سنويا على مدى السنوات العشرين الماضية، يبدو أن هذا النوع من الاستثمار الكثير من العمل أكثر مما يستحق. إذا كنت حقا تشعر وكأنك تحتاج إلى بعض التعرض للمعادن الثمينة، والنظر في شراء صندوق الاستثمار المشترك التي تستثمر في شركات التعدين الذهب المعمول بها.

ارتفاع المخاطر / ارتفاع العائد سوق الأوراق المالية الاستثمارات

على الرغم من أن وعد من العائد الكبير مغري، والنظر في توجيه واضح من الاستثمارات والاستراتيجيات عالية المخاطر مثل الخيارات والشركات الصغيرة والأسواق الدولية. السبب الرئيسي لذلك هو أنه لن يكون لديك سوى القليل من الوقت للتعويض عن الأخطاء الاستثمارية مع اقتراب بداية الكلية.

على وجه الخصوص، يجب تجنب أي نوع من الاستثمار حيث الخاص بك "الجانب السلبي" هو احتمال خسارة كاملة. وهذا هو الحال مع العديد من أنواع الخيارات مثل المكشوفات والمكالمات، فضلا عن الاستثمارات في الشركات الصغيرة في اقتصادات العالم الثالث غير المستقرة.

لديك 401k

على الرغم من 401k الخاص بك هو وسيلة استثمارية كبيرة للتقاعد، وحتى يحتوي على خيارات الاستثمار تستحق من صندوق الكلية الخاصة بك، يجب تجنب مشاهدته كمصدر للأصول الكلية. على الرغم من أن الاستثمارات الكامنة قد تكون مقبولة، فإن تكلفة وتوقيت الحصول على المال يمكن أن تكون كارثية لصورة مالية أوسع.

بالنسبة لمعظم الناس، سوف يذهب أطفالهم إلى الكلية في غضون 10-20 سنة من التقاعد المتوقع. يمكن أن يؤدي توزيع كبير من ما هو معظم الأصول التقاعدية الرئيسية الناس إلى وضعها مرة أخرى في مربع واحد مع القليل من الوقت للحاق بها. حتى أخذ قرض مقابل قيمة 401k الخاص بك عموما تجميد نمو الأصول الأساسية حتى يتم سداد القرض.

حتى أسوأ من القرض، هو فكرة اتخاذ توزيع الفعلي من 401k لدفع نفقات الكلية. عند القيام بذلك، سوف تدفع ضريبة الدخل الاتحادية والدولة على الانسحاب، فضلا عن عقوبة 10 في المئة إذا كنت تحت 59 1/2. هذا يمكن بسهولة خفض $ 10، 000 توزيع وصولا الى $ 5، 000 أو أقل.

ملخص

في السنوات الأخيرة، شجعت الحكومة الآباء والأمهات على توفير للكلية مع إنشاء بعض حسابات الاستثمار جذابة جدا مثل القسم 529 خطط و كوفيرديل إسا. بالإضافة إلى المزايا الضريبية الجذابة المرتبطة بهذه الحسابات، يمكنك الاختيار من بين مجموعة واسعة من الاستثمارات تتراوح بين مضمونة سد إلى النمو العدواني. قبل أن تبحث في مكان آخر، وإعطاء هذه الخيارات نظرة جيدة. وينبغي أن تكون أكثر من كافية لتلبية تكاليف الكلية في المستقبل عندما يقترن بالادخار المنتظم.