إيجابيات وسلبيات الشيكات الملائمة

هناك سبب وجيه في حصولك على عمليات فحص ملائمة من شركة بطاقة الائتمان الخاصة بك: هذه الشيكات تجعل من السهل وضع أرصدة كبيرة على بطاقتك. لماذا يكون مصدر بطاقتك حريصا على مساعدتك في إنفاقك؟ أنها تقف لكسب الكثير في الفائدة والرسوم عند تصعيد الاقتراض الخاص بك.

ما هو "فحص الراحة"؟

شيكات الراحة هي شيكات فارغة تحصل عليها في البريد. وكثيرا ما تأتي من شركة بطاقة الائتمان التي لديك حساب موجود مع، وأنها مرتبطة بهذا الحساب.

إذا قمت بإجراء دفعة أو شراء مع تلك الشيكات، انها (تقريبا) كما لو كنت حصلت على سلفة نقدية من بطاقتك لإجراء ذلك الشراء. باختصار، فهي طريقة أخرى للإنفاق باستخدام خط الائتمان المتاح على بطاقة الائتمان الخاصة بك.

يمكن استخدام هذه الشيكات لأي شيء تقريبا: يمكنك كتابة شيك لنفسك والنقد، يمكنك تحويل أرصدة من بطاقة أخرى، أو يمكنك شراء السلع أو الخدمات من الأعمال التي تقبل الشيكات الشخصية.

في بعض الحالات، تأتي شيكات الراحة مع عرض جذاب. على سبيل المثال، قد تدفع فائدة بنسبة 0٪ على تحويلات الرصيد لمدة 6 أشهر - وقد يكون ذلك فكرة جيدة إذا كنت ستدفع الرصيد الحالي القائم على سعر فائدة مرتفع قبل انتهاء الفترة الترويجية. ومع ذلك، هذه العروض هي عادة متاحة فقط إذا كان لديك رصيد جيد، وكنت بحاجة إلى احترس من الرسوم.

عيوب الشيكات مريحة

الراحة، كما قد تتخيل، يأتي بسعر.

حتى إذا كان تحصل على عرض جذاب لتحويل الرصيد، فقد تصل تكاليف الفحوصات إلى أكثر مما توقعت.

التكلفة: يتم التعامل مع عمليات فحص الراحة بشكل عام على أنها "سلف نقدية" (على عكس عمليات الشراء التي تتم عند انتقاد بطاقتك في السجل). وهذا يعني أنك سوف تضطر على الأرجح إلى دفع سعر فائدة أعلى على الأموال التي تنفقها مع فحص الراحة، مما يزيد من إجمالي تكاليف الفائدة التي سوف تدفع على مدى حياة هذا القرض.

ما هو أكثر من ذلك، قد تضطر لدفع رسوم السلفة النقدية، مما يزيد من رصيد القرض الخاص بك (وبالتالي رسوم الفائدة الخاصة بك).

كيف يتم التعامل مع الأرصدة: قد تعتقد أن كل الإنفاق الذي تفعله مع بطاقتك الائتمانية هو نفسه. في الواقع، المقرض يضع الانفاق الخاص بك إلى مختلف "دلاء. "على سبيل المثال، تقع المشتريات الشخصية مع بطاقتك ضمن فئة واحدة، وينفق الإنفاق مع الشيكات الراحة في فئة أخرى. لا يتم التعامل مع الأرصدة دائما لصالحك. في كثير من الحالات، ليس هناك فترة سماح على المال الذي تنفقه مع الاختيار مريحة - لذلك سوف تبدأ الفائدة تضيف على الفور. يشترط القانون الاتحادي على المقرضين تطبيق مدفوعات تزيد عن الحد الأدنى للدفع الخاص بك تجاه ديون أسعار الفائدة المرتفعة، ولكن هذا لا يجعلك غير صالح إلا إذا كنت تدفع حقا مبلغا إضافيا.

جميع الأشياء الجيدة قد انتهت: الشيكات مريحة هي الأكثر جاذبية عندما تسمح لك الاقتراض عند 0٪ أبر.ولكن ماذا يحدث بعد انتهاء "دعابة" أو فترة ترويجية؟ في كثير من الحالات، عليك أن تبدأ دفع الفائدة على معدلات بطاقة الائتمان النموذجية - والتي يمكن أن تؤدي إلى ارتفاع المدفوعات وزيادة الديون.

حماية المستهلك: عند انتقاد بطاقتك (أو اكتب رقم بطاقتك) لإجراء عملية شراء، يمكنك الحصول على بعض المزايا.

ربما يقدم مصدر بطاقتك نوعا من "حماية المشتري"، كما يحميك القانون الفيدرالي (يمكنك عكس الرسوم في حالات معينة). هذه الفوائد لا توجد بالضرورة عند الدفع مع الشيكات الراحة. إذا كنت تشتري البضائع الخاطئة ولا يمكن الحصول على استرداد، شركة بطاقة الائتمان الخاصة بك من غير المرجح أن تساعدك على الحصول على أموالك بسهولة.

الائتمان الخاص بك: الراحة الشيكات تجعل من السهل أن تنفق الكثير من المال. كما يمكنك زيادة الاقتراض الخاص بك، يمكن أن تعاني درجات الائتمان الخاصة بك. بشكل عام، من الأفضل الحفاظ على رصيدك أقل من 30٪ من حد الائتمان (على سبيل المثال، إذا كانت بطاقتك بحدود 1000 دولار أمريكي، فأنت تريد الاحتفاظ ب "استخدام الرصيد" أقل من 300 دولار أمريكي). إذا كنت تقترب من حد الائتمان الخاص بك، والمقرضين ونماذج تسجيل الائتمان قد تفترض كنت في ورطة، وأنها سوف تكون غير راغبة في الموافقة على قروض جديدة بالنسبة لك.

الحصول على نقود: يمكنك دفع شيك في أي مكان يمكنك دفع شيك شخصي. ومع ذلك، قد لا تحصل بقدر ما تظن. بالنسبة للمبتدئين، غالبا ما تكون حدود السلفة النقدية لبطاقة الائتمان أقل من الحد الائتماني للمشتريات - لذا تحقق من تفاصيل رصيدك المتاح. ما هو أكثر من ذلك، قد البنوك لا تعطيك كامل المبلغ النقدي على الفور. قد تحصل على 200 دولار عند محاولة دفع الشيك، في حين سيتم إيداع الباقي وعقد لعدة أيام.

الشيكات راحة يمكن بالتأكيد تساعدك على توفير المال (وقضاء ذلك بسهولة). ولكنها تتطلب بعض الحذر إذا كنت ترغب في البقاء بعيدا عن المتاعب: قراءة غرامة الطباعة ودعوة مصدر بطاقتك لفهم بالضبط ما كنت تحصل في. في معظم الحالات، انها فكرة جيدة لمجرد اجاد هذه الشيكات لأنها تأتي في: عليك تجنب إغراء، وسوف تجعل من الصعب لصوص القفاز هوية اللصوص للعثور على الاختيار فارغة.

قبل استخدام فحص مناسب، قم بتقييم بعض البدائل بما في ذلك:

• الحصول على قرض شخصي من البنك أو اتحاد الائتمان (قد تحصل على سعر فائدة أقل لفترة أطول من الوقت)
• حاول الحصول على نظير
• اتخاذ خطوات للحصول على أرض مالية صلبة حتى تتمكن من تجاهل (وتمزيق) تلك الشيكات