الشيكات التي تم مسحها - المخاطر والاحتيال والارتباك

عند إيداع شيك و "مسح"، هذا شيء جيد - ولكن ماذا يعني ذلك حقا؟ يمكن ترتد الاختيار أو يتم إلغاء بعد أن يزيل؟ فعمليات التجهيز هي عملية مربكة، ويستغل المخادعون هذا الارتباك. يمكن أن تكون النتائج درسا مكلفا في مخاطر قبول الدفع عن طريق الشيكات.

أهم شيء يمكن معرفته هو أن الشيك يمكن أن يرتد بعد إيداعه - حتى إذا كان المصرف الذي تتعامل معه يسمح لك بسحب النقود من هذا الإيداع.

نظرة عامة على شيكات المقاصة

تتضمن عملية مسح الشيكات تحويل الأموال من حساب كاتب الشيك إلى حسابك.

1. يتم إيداع الشيك في المصرف أو اتحاد الائتمان.
2. يطلب المصرف الذي تتعامل معه نقودا من بنك كاتب الشيكات.
3. يقوم البنك بإزالة الأموال من حساب كاتب الشيكات.
4. المال ينتقل إلى البنك الذي تتعامل معه.

وبمجرد الانتهاء من هذه العملية، فإنه عادة (ولكن ليس دائما) آمنة لإنفاق المال. لمزيد من التفاصيل حول هذه الخدمات اللوجستية، وقراءة حول كيفية الشيكات واضحة.

هل حقا واضح؟

لسوء الحظ، فإن مصطلح "واضح" أحيانا يستعمل قبل الأوان. لم تتم إزالة أي عنصر إلا بعد استلام المصرف لأموال من بنك كاتب الشيكات. ولكن قد يخبرك موظفو البنك بأن الشيك قد تم تطهيره، وقد تظهر أنظمة الكمبيوتر في المصرف أن لديك هذه الأموال المتاحة للانسحاب. وهذا لا يعني بالضرورة أنك يمكن أن تنفق المال خالية من المخاطر.

- 3>>

المصطلحات المختلطة: في كثير من الحالات، عندما يخبرك شخص ما بندا تم تطهيره، يقولون أنه يمكنك استخدام المال (بمعنى آخر، يسمح لك بذلك المخاطر الخاصة بك).

يمكنك إنفاق هذا المال مع بطاقة الخصم الخاصة بك، يمكنك سحب النقود في أجهزة الصراف الآلي، أو يمكنك إعداد الدفع من خلال دفع فاتورة عبر الإنترنت. في معظم الأحيان، هذه المصطلحات غير الرسمية على ما يرام - الشيك لا ترتد، يمكنك قضاء بحرية، والأموال تصل دون مشكلة.

الأموال المتاحة: معظم الارتباك حول الشيكات يأتي من سياسات البنك والقوانين الاتحادية التي تسمح لك لانفاق المال قبل شيك حقا مسح.

يطلب من البنوك توفير جزء من الإيداع الخاص بك بسرعة (عادة أول 200 دولار أو 5 آلاف دولار على بعض الشيكات الرسمية)، وقد تحتاج إلى الإفراج عن الأموال المتبقية بعد عدة أيام عمل. ولكن هذا يعني فقط أن لديك الوصول إلى المال - وهذا لا يعني أن الشيك قد مسح (أو أن الأموال قد وصلت من البنك الكاتب الشيك).

وهناك مثال شائع على كيف يمكن أن يسبب هذا الارتباك المشاكل الفضيحة الاختيار كاشير الكلاسيكية. في تلك الفضيحة، شخص ما يرسل لك شيك لأكثر من المطلوب، ويطلبون منك إعادة الفائض (قبل أن تجد أن مستبعد الشيك).

ماذا لو كنت تنفق المال؟

إذا قمت بإيداع شيك أو سحب الأموال أو إنفاق المال - والشيك مستبعد - كنت قد حصلت على مشاكل. سيقوم البنك بعكس الإيداع في حسابك. إذا كان لديك أموال في الحساب، فسيتم تخفيض رصيد حسابك. إن لم يكن، سيكون لديك رصيد حساب سلبي، وسوف تبدأ كذاب المدفوعات الأخرى والأرفف حتى الرسوم.

في النهاية، أنت مسؤول عن الودائع التي تجريها لحسابك، وأنك الشخص المعرض للخطر. أنت محمي من أنواع معينة من الأخطاء والاحتيال، ولكن هذه الحماية لا تغطي الشيكات السيئة التي تقوم بإيداعها. للحصول على أموالك، عليك أن تذهب بعد من أعطى لك الاختيار سيئة.

كيفية حماية نفسك

هناك بعض الطرق لتجنب الحصول على ممزق (أو الاضطرار إلى دفع خطأ شخص آخر صادقة). أولا، يعد أنت تنتظر لإنفاق المال، وأفضل فرصك. في كثير من الحالات، بضعة أسابيع إلى شهر هو الكثير من الوقت للانتظار - معظم الشيكات من البنوك داخل الولايات المتحدة يجب أن ترتد بحلول ذلك الحين إذا كانوا ذاهبون لترتد.

ولكن يمكن أيضا أن تنشأ أنواع أخرى من المشاكل. على سبيل المثال، يمكن لص دفع لك مع شيكات مسروقة من حساب شرعي التي لديها الكثير من المال المتاحة. وفي هذه الحالة، لن يتم ارتداد الشيك بسبب عدم كفاية الأموال - ولكن صاحب الحساب لن يقدر أن تكون أموالهم قد سرقت. قد يكون الشيك واضحا بالفعل، ولكن قد تفقد في نهاية المطاف هذا المال بمجرد أن يكتشف أن الدفع كان احتياليا.

عندما يدفع لك شخص ما شيكا سيئا، تحتاج عموما إلى رفع دعوى قضائية ضدهم لاسترداد أموالك (أو أي قيمة قد تكون قد قدمتها للشخص الذي دفع لك).

في كثير من الحالات، من الصعب أو المستحيل تتبع ذلك الشخص. إذا كان خطأ صادقا، قد تكون قادرة على حل الوضع ببساطة عن طريق طلب دفع آخر.

بسبب المخاطر وصعوبة استرداد المال، منع المشاكل أمر ضروري، وبعض الإشارات الحمراء يمكن أن تساعدك على تجنب المتاعب.

الأعلام الحمراء

دائما توخي الحذر عند قبول الشيكات. إذا كنت تعرف من كنت تتعامل معها وأنها تجعل بانتظام المدفوعات دون مشكلة، قد تكون قادرة على السماح الحرس الخاص بك إلى أسفل (إلا إذا كنت تدريب لك أن تفعل ذلك، كما هو الحال مع الحيل وظيفة نقل الأموال). إذا كنت لا تعرف من تتعامل معه، فعل كل ما يمكنك للحصول على رواتبك بأمان:

• التحويل المصرفي إلى حسابك هو الأكثر أمانا، على الرغم من أنك قد تضطر إلى الكشف عن رقم حسابك.
• يمكن أحيانا عكس طرق الدفع الأخرى (كن على بينة من عمليات رد المبالغ المدفوعة من بطاقة الائتمان، ومشكلات الدفع في فينمو، ونزاعات بايبال).

كن حذرا بشكل خاص في الحالات التالية:

• تتلقى الشيك من شخص لا تعرفه.
• يتم كتابة الشيك لأكثر من المبلغ الذي طلبته.
• يريد المرسل منك إعادة الأموال الزائدة (أو إلى شريك تجاري).
• الشيك من بنك أجنبي أو كيان مشبوه.
• جاء الشيك من شخص غير محلي (خاصة من بنك في بلد آخر).

وبطبيعة الحال، في مرحلة ما، عليك أن تقرر ما إذا كنت لا تثق شخص ما أو كنت تشعر بعدم الارتياح.البنود المذكورة أعلاه ليست سوى بعض من العناصر الأكثر شيوعا من الحيل الاختيار.

عند الشك، اتصل بالبنك بأن الشيك يتم سحبه لمعرفة ما إذا كان يمكنك الحصول على أي معلومات حول مدى احتمال إلغاء الشيك (راجع كيفية التحقق من الأموال). لا استدعاء الرقم على الاختيار لأنه قد يذهب إلى المخادع. ابحث عن رقم البنك على الموقع الرسمي للبنك واستدعاء هذا الرقم بدلا من ذلك.

إذا قمت بتشغيل نشاط تجاري يقبل الشيكات بانتظام، استخدم هذه القواعد لتقليل فرص الحصول على ركوب.