تغطية المسئولين والمديرين

مثل العديد من الشركات الصغيرة قد تكون شركتك شركة خاصة مع عدد قليل فقط من المساهمين. لأن شركتك ليست مدرجة في البورصة العامة، قد تفترض أنها ليست بحاجة إلى المديرين والمسؤولين تغطية المسؤولية. ولسوء الحظ، فإن هذا الافتراض سيكون خاطئا. ويخضع أعضاء مجلس إدارة وضباط الشركات الخاصة لقضايا من مجموعة متنوعة من المصادر. وتشمل هذه المنافسين والبائعين والموظفين والمنظمين والعملاء.

يمكن لأصحاب الأعمال الصغيرة شراء مسؤولية المسئولين والمديرين (D & O) من تلقاء نفسها أو كجزء من المسؤولية الإدارية . هذا الأخير هو نوع من سياسة الحزمة التي تشمل D & O، مسؤولية ممارسات التوظيف والمسؤولية الائتمانية (نوع من الأخطاء والسهو تغطية لمديري صناديق استحقاقات الموظفين).

سياسات D & O ليست موحدة وتختلف من واحدة إلى أخرى. وقد طور العديد من شركات التأمين أشكالا متعددة للسياسات. كل سياسة مصممة بشكل عام لنوع محدد من المنظمات مثل الشركات الخاصة أو العامة أو غير الهادفة للربح. لأن معظم الشركات الصغيرة ليست شركات عامة، تركز هذه المقالة على سياسات D & O المصممة للشركات الخاصة.

المطالبات المقدمة

تطبق سياسات D & O على أساس المطالبات، مما يعني أنها تغطي المطالبات المقدمة خلال فترة السياسة. وتختلف السياسات في متطلبات الإبلاغ عن المطالبات. بعض التغطية المحدودة للمطالبات المبلغ عنها خلال فترة السياسة.

أخرى تشمل المطالبات المبلغ عنها خلال فترة زمنية محددة (مثل 60 يوما) بعد انتهاء صلاحية السياسة. توفر بعض السياسات خيار شراء فترة إبلاغ ممتدة.

التعويض

المديرون والمسؤولون مسؤولون شخصيا عن الأفعال التي يرتكبونها أثناء تأدية واجباتهم نيابة عن المؤسسة.

وهكذا، فإن النظام الأساسي للشركة ينص عادة على أن الشركة سوف تعوض المديرين والموظفين عن تكاليف (الأضرار ونفقات الدفاع) من الدعاوى القضائية. ويجوز لقانون الدولة أن يحظر على الشركة تقديم تعويض عن أنواع معينة من المطالبات.

اتفاقيات التأمين

تتضمن شركة D & O الخاصة النموذجية اتفاقيات التأمين الثلاث التالية.

• مسؤوليات أعضاء مجلس الإدارة والمسؤولين : غالبا ما تسمى التغطية الجانبية، ينطبق هذا التأمين عندما يتم رفع دعوى ضد مدير أو ضابط، ولم يتم تعويضه من قبل المؤسسة.
• التعويض تسدد هذه التغطية للشركة عن الأضرار ونفقات الدفاع التي دفعتها إلى (أو نيابة عن) المديرين أو الموظفين كتعويض. ويشار إلى هذه التغطية بتغطية الجانب باء.
• مسؤولية الشركات يغطي الأضرار ونفقات الدفاع الناجمة عن المطالبات التي تم رفعها مباشرة ضد المؤسسة.غالبا ما تسمى جانبية C أو تغطية الكيان.

المصطلحات المهمة

التغطية التي توفرها سياسة D & O قد تكون واسعة أو ضيقة تبعا للطريقة التي يتم بها تعريف بعض المصطلحات الرئيسية.

• المطالبة بالإضافة إلى الدعاوى القضائية (الإجراءات المدنية)، قد يشمل هذا المصطلح إجراءات إدارية أو تنظيمية (من قبل الجهات الحكومية)، والإجراءات الجنائية، وإجراءات بديلة لتسوية المنازعات (مثل إجراءات التحكيم) الإغاثة النقدية. وتشمل الإغاثة غير النقدية أداء محددا (أمر تنفيذ بعض الإجراءات) أو أمر زجري (أمر وقف القيام بشيء ما). وتشمل بعض السياسات أوامر الاستدعاء التي يتم تقديمها كجزء من التحقيق التنظيمي.
• الأشخاص المؤمن عليهم عادة ما يشمل الأشخاص الطبيعيين (البشر وليس الكيانات القانونية غير البشرية) التي هي حاليا مديريات ومسؤولين سابقين أو في المستقبل إذا تم انتخابهم أو تعيينهم حسب الأصول. قد تشمل أيضا المديرين والموظفين.
• خسارة تشمل عموما الأضرار والمستوطنات وتكاليف الدفاع. قد يشمل أيضا تعويضات تأديبية حيث يسمح القانون بتأمين هذه الأضرار.
• قانون غير قانوني يتضمن عموما أي فعل فعلي أو مزعوم، خطأ، إغفال، خطأ أو خرق واجب.

في حين أن بعض سياسات الدعاية والرقابة تغطي الإجراءات الجنائية المرفوعة ضد مدير أو ضابط، فإن التغطية عادة ما تقتصر على تكاليف الدفاع ما لم تقم المحكمة بإبراء ذمة التهم الجنائية.

الدفاع والتسوية

العديد من السياسات المصممة للشركات الخاصة تنص على أن المؤمن واجب واجب الدفاع. وفي هذه الحالة، يختار المؤمن المحامي ويراقب دفاع المؤمن عليه.

إذا كانت السياسة لا تتضمن واجب الدفاع، فإن للمؤمن عليه عموما الحق في اختيار المحامي (على الرغم من أن اختيار المؤمن عليه قد يخضع لموافقة المؤمن). وفي هذه الحالة، يقوم المؤمن بتعويض المؤمن عليه عن تكاليف الدفاع عن المطالبة.

تحتوي العديد من السياسات على بند "مطرقة" ينطبق إذا رفض المؤمن عرض تسوية أوصى به المؤمن وقبله المدعي. تتطلب هذه الفقرة عادة من المؤمن عليه دفع جزء من الفرق بين مبلغ التسوية الفعلي والمبلغ الذي قدمه المؤمن في البداية.

الاستثناءات

تختلف الاستبعادات من سياسة إلى أخرى. ومع ذلك، فإن جميع سياسات D & O تستثني تقريبا المطالبات:

• للإصابة الجسدية أو أضرار في الممتلكات
• من قبل أحد المؤمن عليهم مقابل
• أخرى بسبب الاحتيال أو الأفعال غير الشريفة أو الأرباح التي يتم الحصول عليها بشكل غير قانوني. ولا يجوز تطبيق هذا الاستثناء إلا بعد أن تقرر المحكمة أن شخصا قد ارتكب فعلا أحد هذه الأفعال.
• استنادا إلى الظروف التي كانت موضوع الدعاوى المرفوعة قبل (في انتظار) تاريخ بدء السياسة
• المبلغ عنها في سياسات D & O السابقة
• التي تزعم التلوث
• الادعاء بانتهاكات قانون تأمين دخل التقاعد للموظفين 1974

في معظم السياسات، يحتوي الاستبعاد "المؤمن عليه مقابل المؤمن عليه" على استثناء الدعاوى المشتقة من المساهمين . هذه هي الدعاوى التي يرفعها المساهمون ضد مدير أو مكتب نيابة عن الشركة.ويجوز للمساهمين أن يزعموا أن المدير أو الضابط قد ارتكب أفعالا أضرت بالشركة.

الحد والاحتفاظ

تتضمن سياسة D & O عادة حد تجميع واحد. لاحظ أن تكاليف الدفاع تقلل من الحد. وينطبق هذا الحد على التعويضات وتكاليف الدفاع المدفوعة نتيجة لجميع المطالبات المقدمة خلال فترة السياسة.

عادة ما ينطبق الاحتفاظ على التعويض وتغطية الكيان (الجانب ب والجانب ج). هذا مبلغ محدد يجب على المؤمن عليه دفعه مقابل كل مطالبة. ينطبق الاحتفاظ على تغطية الطرف "ب" إذا لم تقم الشركة بتعويض مدير أو ضابط لأي سبب آخر غير إعسار المؤسسة.