هل تقوم البنوك بعمل المزيد من عمليات الرهن أو البيع القصير؟

السؤال: هل البنوك تجعل المزيد من المال على الرهن من المبيعات القصيرة؟

يقول القارئ: "لقد كنت أحاول شراء بيتي الأول ولكن في النطاق السعري الذي أبحث عنه، يبدو أن جميع المنازل مبيعات قصيرة.والوكيل يحاول التحدث معي من الشراء وهي عملية بيع قصيرة لأنها تقول أن البنوك تفضل بدلا من البيع القصير، هل هذا صحيح؟ هل البنوك تكسب المزيد من المال على الرهن من المبيعات القصيرة؟ "

<1>>

الجواب: مسألة ما إذا كان البنك يقوم بمزيد من المال على الرهن من بيع قصير يعتمد في الغالب على البنك الفردي و / أو المستثمرين.

لقد نجحنا في سوق العقارات منذ عام 2005 التي شهدت إخطارات الرهن المودعة في نسب لم يسبق لها مثيل. لقد كان جنونيا. وعلاوة على ذلك، فإن ما لا يقل عن نصف التعديلات التي أدخلت على القروض قد أعيدت إلى المتأخرات بعد وقت قصير من منحها. كان السوق فوضى.

لمزيد من تعقيد الأمور، في بعض الولايات مثل أريزونا، لا يمكن للبنوك بيع ممتلكات لأكثر من رهنها. كل دولة لديها لوائحها الخاصة. في ولاية كاليفورنيا، على سبيل المثال، إذا كان صاحب المنزل يأخذ قرضا من حقوق الملكية المنزلية بعد إغلاق الضمان ثم التخلف عن السداد، فإن المقرض الصغير قد يكون له الحق في اتباع حكم العجز، بغض النظر عما إذا كان المنزل قد تم بيعه في بيع قصير أو كان القرض محو من خلال الرهن من قبل المقرض الأول.

لماذا البنوك تفضل بيع قصير على الرهن؟

يتم تشغيل البنوك مثل الأعمال التجارية لأنها أعمال تجارية. هم في مجال تحقيق الربح. إذا كان أكثر تكلفة للقيام الرهن على الموافقة على بيع قصيرة، من المرجح جدا أن يفضل البنك بيع قصيرة.

بعض الخبراء يتوقعون أن البنوك قد تجعل في الواقع 20٪ إلى 30٪ أكثر على بيع قصيرة على الرهن. ومع ذلك، في بعض الولايات مثل فلوريدا، يكلف القليل جدا لتقديم الرهن ونرى العملية حتى النهاية.

إذا تلقى البنك عرضا قريبا من القيمة السوقية، فقد يكون البنك أكثر عرضة لقبول هذا العرض بدلا من الإغلاق.

والسبب هو بعد الرهن، وإذا كان البنك يريد بيع المنزل، فمن غير المرجح أن يحصل على عرض أعلى من العرض بيع قصيرة على الطاولة. من ناحية أخرى، إذا كان البنك يشعر السوق العقاري قد نقدر، قد يكون الرهن مشروع أكثر ربحية للبنك.

مقدمو الخدمات قد يقررون ما إذا كان سيتم منح بيع قصير أو التوصية بالاحتجاز

وفقا للمركز الوطني لقانون المستهلك، تم تأمين حوالي ثلثي القروض المقدمة منذ عام 2005. التورق هو عملية تنطوي على جمع مئات الآلاف من القروض في حزمة واحدة وبيع تلك الحزمة في السوق الثانوية. في كثير من الأحيان، والمشتري هو الثقة. وتتكون الصناديق من المستثمرين.

بعد تجميع القروض وبيعها، تستعين الأمانة بمزود خدمة لجمع المدفوعات الشهرية وتوزيعها على المستثمرين. ويسمى اتفاق التوريق هذا اتفاق تجميع أو خدمة أو بسا.

لا يهم الكثير لمقدمي الخدمة ما إذا كانت قيمة المنزل تسقط أو أن المنزل يذهب إلى الرهن لأن مقدم الخدمة يحصل على دفع بغض النظر. ويزود مقدمو الخدمات المال بعدد من الطرق مثل تلقي رسوم الخدمة والرسوم الافتراضية والفوائد المتغيرة و / أو من المصالح الاستثمارية في القروض التي تقدمها خدمات الموفر.

يقول المركز الوطني لقانون المستهلك إن مقدمي الخدمات غالبا ما يفضلون البيع لفترة قصيرة لأن مقدمي الخدمات يتقاضون أجورهم عدة مرات في التعويض عن البيع القصير من تعديل القرض.

نصيحة: إذا كان بنك البيع القصير هو واشوفيا، الذي اشترى المدخرات العالمية، أن البنك يفضل القيام ببيع قصير على الرهن. وقال أحد المطلعين على الداخل في واشوفيا لي البنك يجعل المزيد من المال على بيع قصيرة من الرهن. واشوفيا هو مقرض محفظة، مما يعني أن القروض لا تزال في المنزل. لقد تلقيت موافقة بيع قصيرة لعدد قليل من المبيعات واشوفيا قصيرة في ساكرامنتو في اقل من 7 أيام.

_{في وقت كتابة هذا التقرير، إليزابيث وينتراوب، دري # 00697006، هو وسيط مشارك في ليون ريال إستات في ساكرامنتو بولاية كاليفورنيا.}