هل أحتاج إلى مستشار مالي؟

هل تحتاج إلى مستشار مالي؟

أو، لإعادة صياغة هذا السؤال: هل يمكن أن تحصل على فائدة أكبر من مستشار من تكلفة رسومهم؟

الجواب هو شركة "ربما"، اعتمادا على معرفتك وراحتك مع ميزانيتك، والاستثمارات، والخطة المالية.

يمكن للمستشارين الماليين مساعدة الجميع

الناس لديهم ميل إلى تصور المستشارين الماليين كأشخاص لا يساعدون سوى الأفراد والأفراد الأثرياء.

ولكن هذا ليس دقيقا. المستشارين الماليين، يعتقدون أو لا يصدقون، شائعون بين عائلات الطبقة المتوسطة الذين يحتاجون إلى المساعدة في التخطيط للتقاعد، والادخار لكلية أطفالهم، وشراء منزل، ورعاية الأهداف المالية الرئيسية الأخرى.

لتقرر ما إذا كنت بحاجة إلى تعيين مستشار مالي أو أي نوع من المستشارين للتأجير، تحتاج إلى أن تسأل نفسك أولا بعض الأسئلة وتقييم مستوى الراحة الخاصة بك مع اتخاذ القرارات المالية.

--2>>

المستشارين الماليين القضاء على اتخاذ القرارات العاطفية

وخصوصا عندما تشارك في استراتيجية استثمار محفوفة بالمخاطر إلى حد ما، والناس لديهم ميل إلى رد فعل عاطفيا للتغيرات في سوق الأسهم.

إذا كان لديك مستشار مالي يساعدك في اتخاذ القرارات الاستثمارية الخاصة بك، فإنها سوف تكون قادرة على مساعدتك على الحفاظ على مسافة عاطفية من المال الخاص بك حتى تتمكن من تقديم أفضل خطة طويلة الأجل لأموالك.

المستشار المالي الخاص بك سوف تكون قادرة على مساعدتك في تخصيص الأموال إلى محفظة التي تتناسب مع مستوى الراحة الشخصية الخاصة بك.

التكنولوجيا بدلا من المستشار المالي؟

المزيد والمزيد من تطبيقات التخطيط المالي مثل مشروع ومواقع مثل رأس المال الشخصي تجعل كل يوم قرارات الإدارة المالية أسهل للتعامل مع بمساعدة مخطط مالي. العديد من هذه التطبيقات ومواقع الويب تقدم خدمات مماثلة جدا لتلك التي من المستشار المالي.

خاصة إذا كنت واثقا من مهارات إدارة الأموال والخيارات الاستثمارية، مع مساعدة من أدوات التخطيط هذه، قد لا تحتاج إلى قذيفة من المال لتكلفة مستشار مالي.

المستشارين الماليين مفيدون للتغييرات الكبيرة في الحياة

في حين أن التطبيقات ومواقع الويب مفيدة بالتأكيد، إلا أنها في بعض الأحيان لن تكون مفيدة كمستشار مالي فعلي.

هل تعرف كيفية التعامل مع العواقب الضريبية لحساب الاستجابة العاجلة الموروث؟ ماذا عن إذا ترك أحد أفراد الأسرة فجأة لك مبلغ كبير من المال؟ هل تعرف كيفية استثماره؟

إذا كنت تواجه فجأة تغييرا جديدا أو جذريا في اموالك، مثل تلقي الميراث الكبير الذي لم تكن متأكدا من كيفية الاستثمار، والمستشار المالي سيساعد في تقرير ما يجب القيام به مع أموالك وكيفية التعامل مع أي ضريبة يسقط.

إذا كنت على وشك التقاعد، وكنت غير متأكد من كيفية أو متى تبدأ الانسحاب من 401k وحسابات التقاعد الأخرى، يمكنك الاستفادة من تعيين مستشار مالي.

هل أنت مرتاح لوضعك المالي؟

إذا كنت تشعر بالثقة، ولكن لا تزال ترغب مستشارا تبحث على كتفك، وسوف تكون على الأرجح قادرة على الحصول على عن طريق دفع رسوم ثابتة، لمرة واحدة للمستشار المالي مرة واحدة في السنة. يمكنك إدارة حساباتك فاز بقية الوقت.

ومع ذلك، إذا كنت تكره التعامل مع الشؤون المالية، فإنك لا تفهم أول شيء عن تنفيذ استراتيجية استثمار فعالة، أو تتلقى مبلغا كبيرا من المال كنت غير متأكد من ما يجب القيام به مع ذلك، أوصي العثور على مستشار مالي للمساعدة في احتياجات الإدارة المالية الخاصة بك.

عند اتخاذ قرار بشأن تعيين مستشار مالي أو عدمه، انظر إلى أموالك اسأل نفسك إذا كنت تشعر بأنك تعرف ما تفعله. إذا كنت تشعر وكأنك لديك مقبض جيد على الاحتياجات المالية اليومية، عظيم، وربما كنت لا تحتاج إلى إنفاق المال على واحد. ننظر فقط في توظيف مستشار مالي إذا كان تغيير الحياة المالية الكبيرة للملوثات العضوية الثابتة. عند هذه النقطة، تزن إيجابيات وسلبيات تكلفة مخطط قائم على الرسوم مقابل مخطط قائم على العمولة.

ومع ذلك، إذا كنت تشعر بالضغط على أموالك أو تشعر أنك لا تتخذ أفضل القرارات الممكنة، فإن المستشار المالي سيكون بالتأكيد خطوة حكيمة من الناحية المالية التي من المرجح في نهاية المطاف يستحق الاستثمار.