الاستخدام الشخصي للمركبات المملوكة للشركة

هل توظف شركتك العمال الذين يقودون العمل؟ إذا كان الأمر كذلك، يمكنك تزويد هؤلاء العمال سيارة مملوكة للشركة. يمكنك أيضا السماح للعاملين باستخدام هذه السيارة أثناء ساعات العمل. بالنسبة للعديد من الموظفين، السيارة "الحرة" هي قيمة قيمة. ومع ذلك، يمكن أن تنشأ مشاكل إذا كان شخص آخر غير الموظف "يقترض" مركبة الشركة وتشارك في حادث. كما يوضح المثال التالي، قد تحدث مثل هذه الصعوبات حتى لو كنت قد منعت العمال من السماح لأي شخص آخر لقيادة السيارة.

مثال

يعمل ستيف كمندوب مبيعات لشركة سافي سولوتيونس، وهو مطور برامج. ستيف يقضي الكثير من وقت عمله على الطريق، لذلك صاحب العمل قد قدم له سيارة الشركة. ستيف يقود سيارته سيارة، تويوتا بريوس، المنزل في نهاية كل يوم عمل.

لدى شركة سافي سولوتيونس سياسة مكتوبة تتعلق باستخدام سيارات الشركة. يمكن للموظفين الذين يتم تزويدهم بسيارات الشركة استخدام تلك السيارات خلال ساعات العمل، بما في ذلك في عطلة نهاية الأسبوع. ومع ذلك، قد لا يسمح الموظفون لأي شخص آخر (بما في ذلك أفراد أسرهم) بقيادة المركبات. يتم التأمين على جميع المركبات والدهاء لالتزام السيارات التجارية والأضرار المادية في إطار سياسة السيارات التجارية القياسية. رموز السيارات المغطاة على السياسة هي الرمز 1 ( أي السيارات ) لتغطية المسؤولية والرمز 2 (السيارات المملوكة) لتغطية شاملة والتصادم.

زوجة ستيف، مارشا، تمتلك هوندا المسجل باسمها فقط. هو مؤمن بموجب سياسة السيارات الشخصية التي تسرد مارشا وستيف كما المؤمن عليهم المؤمنين.

حصل ابن جيف البالغ من العمر 17 عاما، مؤخرا، على رخصة قيادة. يتم تغطية جيف كسائق مؤمن بموجب سياسة والدته. وقد أبلغ ستيف ابنه من سافي حلول "قيود استخدام المركبات". وقد منع جيف من قيادة بريوس تحت أي ظرف من الظروف.

أحد صباح السبت، جيف يطلب من والدته الإذن لقيادة هوندا.

تراجع مارشا، مشيرا إلى أنها تحتاج سيارتها لتشغيل المهمات. جيف على وشك أن يجادل عندما يبقع مفاتيح بريوس على طاولة المطبخ. وقال انه سوف تقترض سيارة والده وإعادته قبل أن يلاحظ أي شخص أنه ذهب. انه يلتقط مفاتيح عندما والدته لا تبحث ويرأس الباب.

بعد ساعة، جيف يخجل هاتفه والده. كان لديه حادث مع بريوس! وكان في طريقه إلى الشاطئ للقاء بعض الأصدقاء عندما غاب عن علامة التوقف، وتوسيع سيارة أخرى. كلتا السيارتين تضررتان بشدة. جيف لم يصب بأذى ولكن سارة، سائق السيارة الأخرى، أصيبت بجروح متعددة. ستيف هو ممتن أن ابنه هو كل الحق، لكنه قلق من إصابات سارة ومطالبتها لا مفر منه المسؤولية ضد جيف.وربما تطلب سارة تعويضا عن كل من الإصابات الجسدية والأضرار في الممتلكات. هل سيتم تغطية المطالبة ضد جيف تحت سياسة السيارات سافي لحلول الأعمال؟ إذا لم يكن كذلك، هل سيتم تغطيتها بموجب سياسة مارشا؟

سياسة السيارات التجارية

للحصول على مطالبة تلقائية تتعلق بالتغطية بموجب سياسة السيارات التجارية، يجب استيفاء الشروط التالية:

1. يجب أن تكون السيارة التي تسببت في الحادث سيارة مغطاة.
2. يجب أن يكون سائق السيارة مؤهلا كمؤمن.
3. یجب أن یحدث الحادث خلال فترة السیاسة وفي منطقة التغطیة.

في السيناريو أعلاه، تظهر السياسة التلقائية لشركة سافي سولوتيونس الرمز 1 (أي تلقائي) لتغطية المسؤولية. يتضمن هذا الرمز السيارات المملوكة، وبالتالي فإن بريوس (التي يملكها الدهاء) هو السيارات المغطاة. سنفترض أن الشرط رقم 3 قد تم استيفاؤه. ولكن ماذا عن الشرط رقم 2؟ هل جيف مؤمن تحت بوليصة التأمين الخاصة بالدهاء؟ الجواب قد لا.

تنطبق تغطية المسؤولية التلقائية للسيارات على المؤمن عليه (في هذه الحالة، حلول سافي) لأي سيارة مغطاة. وينطبق ذلك أيضا على أي شخص يقود السيارة التي تملكها (المؤمن عليه) أو استئجارها إذا كان لديه إذن منك باستخدام السيارة. ويطلق على الأفراد قيادة السيارات بإذنكم مستخدمين متسامحين.

هل حصل جيف على رخصة قيادة بريوس؟ يمكن أن شركة التأمين السيارات والدهاء يجادل أنه لم يفعل ذلك. كان جيف مدركا جيدا لسياسة استخدام المركبات في شركة سافي's سولوتيونس.

وكان والد جيف قد أوعز إليه صراحة بعدم استخدام السيارة. (قد يجادل البعض بأن ستيف منح ابنه الإذن الضمني لاستخدام السيارات عندما ترك مفاتيح السيارة في مكان يسهل الوصول إليه، ولكن هذا سيكون قابل للنقاش.)

سياسة السيارات الشخصية

هل يمكن للمطالبة ضد جيف من قبل سارة يتم تغطيتها تحت سياسة السيارات الشخصية في مارشا؟ مرة أخرى، قد يكون الجواب لا. معظم سياسات السيارات الشخصية تستبعد تغطية أي مركبة مؤثثة أو متاحة للاستخدام العادي للمؤمن عليه المؤمن عليه أو أحد أفراد أسرته. وقد تم تأثيث بريوس لاستعمال ستيف العادي. وبما أن ستيف هو أحد أفراد عائلة مارشا، فسيتم تطبيق الاستبعاد.

العديد من السياسات الشخصية تستثني أيضا استخدام السيارة من قبل المؤمن الذي ليس لديه اعتقاد معقول بأنه كان له الحق في استخدامها. أخذ جيف بريوس على الرغم من أن والده قد منع من القيادة.

على الرغم من أن جيف مؤمن بموجب سياسة والدته الشخصية، إلا أن السيارة التي كان يقودها في وقت وقوع الحادث لم تكن سيارة مغطاة. إذا سعى جيف للحصول على تغطية لمطالبة سارة بموجب سياسة مارشا السيارات، قد ينكر التأمين على السيارات التغطية.

ولتجنب فجوة التغطية هذه، يمكن أن تطلب شركة مارشا من شركة التأمين على السيارات إضافة موافقة التغطية غير المملوكة لسياستها الشخصية. طالما جيف مدرجة في تأييد، وقال انه يجب أن يكون مؤهلا كمؤمن أثناء قيادة السيارات والده الشركة. ويشمل هذا التأييد المسؤولية الذاتية والمدفوعات الطبية فقط. وهي لا تغطي الأضرار المادية للمركبة غير المملوكة.