استثناءات من خطة التقاعد رسوم الانسحاب المبكر

إذا كان لديك حساب تقاعد فردي أو خطة 401 (ك) أو خطة تقاعد مؤهلة أخرى، فمن المحتمل أن تعرف عن العقوبات التي تحدث إذا سحبت أموالك (المعروف أيضا باسم أخذ وقت مبكر توزيعات) قبل أن تصل إلى العمر 59 1/2. أخذ المال في وقت مبكر، وسوف تدفع رسوم 10٪ بالإضافة إلى جميع الضرائب الاتحادية الاتحادية والولائية والمحلية المعمول بها. تقوم مصلحة الضرائب الأمريكية بذلك لثني الناس عن استخدام مدخرات التقاعد على أي شيء ولكن التقاعد، ولكن هناك بعض الحالات التي يتم فيها التنازل عن عقوبة 10٪ للأفراد أو الأزواج المؤهلين.

فهم ما هي هذه الاعفاءات المبكر سحب الجيش الجمهوري الايرلندي عقوبة هي وكيفية التأهل لأحد.

الموت : آسف، لم أقصد أن أبدأ الأمور على ملاحظة المومياء. ولكن من الصحيح أنه إذا كنت قد سافرت قبل سن التقاعد، فإن التوزيعات على المستفيدين من حساب التقاعد الخاص بك لا تخضع لرسم عقوبة بنسبة 10٪.

إعاقة دائمة : إذا أصبحت معاقا ولا تستطيع العمل، يمكنك الوصول إلى توزيعات إيرا في وقت مبكر دون دفع عقوبة بنسبة 10٪. سوف تحتاج إلى إثبات من طبيب يؤكد أنك غير قادر جسديا أو عقليا على عقد عمل مربح.

النفقات الطبية الزائدة : إذا كنت تدفع أكثر من 10٪ من إجمالي الدخل المعدل للنفقات الطبية، فقد تتمكن من الوصول إلى حساب الاستجابة العاجلة الخاص بك دون عقوبة. فقط تذكر لحفظ الإيصالات الخاصة بك. وبالمثل، إذا فقدت وظيفتك وكنت على البطالة دون تأمين صحي لأكثر من 12 أسبوعا متتاليا، يمكنك استخدام التوزيعات لدفع التأمين الصحي دون عقوبة.

تمويل التعليم : إذا كنت تستخدم سحبك لدفع تكاليف التعليم (بما في ذلك الغرفة، مجلس الإدارة، والكتب، وما إلى ذلك) لك، زوج أو أطفال أو أحفاد، لا تخضع لعقوبة 10٪.

شراء أول منزل : يمكنك استخدام ما يصل إلى 10 آلاف دولار من إيرا للشخص الواحد دون عقوبة لشراء منزلك الأول.

يجب أن تنفق المال خلال أول 120 يوما من توزيع الخطة أو أن تضطر إلى إعادة الأموال إلى خطتك لتجنب العقوبة.

الدفعات السنوية : يمكنك أن تختار أن يكون المعاش السنوي لدفع سلسلة من التوزيعات مع مرور الوقت. انها معقدة، وعليك أن تحصل على مجرد الحق في التأهل للإعفاء. لذلك تحدث إلى مسؤول خطة أو محاسب الضرائب قبل أن تختار هذا الخيار.

رسوم الضرائب إرس : فونيلي بما فيه الكفاية، إذا كنت مدين الضرائب إرس الظهر، يمكنك الوصول إلى أموال إيرا خالية من عقوبة لدفع لهم. مهلا، على الأقل انها خيار.

توزيعات الاحتياط العسكري : يحصل الأفراد المدعوون إلى الخدمة العسكرية لأكثر من 120 يوما بعد 11 سبتمبر 2001 على إعفاء خاص من عقوبات الانسحاب المبكر من الجيش الجمهوري الايرلندي.

التمديد : بطبيعة الحال، إذا قمت بتمرير حساب إيرا أو 401 (k) إلى خطة تقاعد مؤهلة أخرى، فإنه ليس حدثا خاضع للضريبة وليس هناك عقوبة إضافية أيضا. ولكن عليك أن تساهم في عملية حساب الاستجابة العاجلة خلال 60 يوما من استلام التوزيع.

بالنسبة إلى خطط التقاعد المؤهلة بخلاف إيرا، هناك بعض الإعفاءات الإضافية:

ترك وظيفة في سن 55 أو أكثر : التوزيعات من صاحب العمل إذا تركت وظيفة إذا حدث ذلك في أو بعد السنة إذا كنت موظفا في مجال السلامة العامة في حكومة الولاية أو الحكومة المحلية، يحدث ذلك أثناء أو بعد العام الذي تبلغ فيه سن 50 عاما.

الطلاق : التوزيعات التي يتم إجراؤها باستخدام أمر علاقات محلية مؤهل أو غير مؤهل، لفصل أصول التقاعد عند الطلاق.

إوبس : توزيعات أرباح في خطط ملكية الأسهم للموظفين.

خطوات العمل

الحصول على المشورة المهنية. إذا كنت تفكر في انسحاب الجيش الجمهوري الايرلندي في أي من الظروف المذكورة أعلاه، اتصل بمسؤول خطة أو طلب المشورة المهنية من مخطط مالي أو مستشار الضرائب قبل اتخاذ أي تحركات. كنت ترغب في اتباع جميع اللوائح المعمول بها لتجنب عقوبة 10٪.

تقييم الموارد المالية الأخرى. إذا لم تكن مؤهلا لأي من الاستثناءات المذكورة أعلاه لعقوبات السحب عليك البحث عن مصادر أخرى لحالاتك المالية. يمكنك أيضا تقييم ما إذا كان تصفية المدخرات أو استخدام الائتمان هو قرار أفضل قد ينتهي بك الأمر إلى أن يكون أقل تكلفة من توزيع حساب التقاعد.

النظر في حجب الضرائب من الانسحاب. تجنب أخذ أي فرص الحصول على ضرب مع عقوبة أقل من اللازم أو الحاجة إلى دفع ضريبة إضافية عند تقديم الضرائب الخاصة بك.

إذا كنت ترغب في معرفة المزيد عن إيرا و 401 (ك) قواعد الانسحاب يمكنك معرفة كيفية أخذ المال من هذه الحسابات قبل وأثناء وبعد التقاعد باستخدام هذا الدليل مفيد: قواعد الانسحاب ل 401 (ك) خطط و إيرا

يتم توفير المحتوى على هذا الموقع لأغراض المعلومات والمناقشة فقط. وليس المقصود منها أن تكون المشورة المالية المهنية، وينبغي أن لا يكون الأساس الوحيد لقرارات الاستثمار أو التخطيط الضريبي الخاص بك. ولا تمثل هذه المعلومات بأي حال من الأحوال توصية لشراء أو بيع الأوراق المالية.