إيجابيات وسلبيات خطة الانسحاب المنهجي

عند إعداد حساب استثماري بحيث يتم تحصيل الأموال بشكل منتظم، يطلق عليه سحب منهجي. لماذا افعل ذلك؟ لأنه يمكن تبسيط إدارة الأموال الشخصية، وخاصة في التقاعد، وأنه يمكن تجنب القضايا الضريبية. ولكن ليس عليك الانتظار حتى تتوقف عن العمل للاستفادة من هذه الطريقة. ويمكن استخدام السحب المنتظمة لحسابات صناديق الاستثمار المشترك، والمكافآت السنوية، وأحيانا لحسابات الوساطة في أي مرحلة من مراحل الحياة.

كيف تعمل خطة الانسحاب المنهجي؟

عندما يكون لديك خطة انسحاب منهجية في مكانها، يتم تصفية أسهم الاستثمار الخاص بك أو بيعها عند الضرورة لتوفير المبلغ المذكور من الانسحاب الخاص بك. إذا كنت تملك العديد من صناديق الاستثمار المشترك أو لديك العديد من الحسابات الفرعية داخل المعاش السنوي المتغير، وتباع الأسهم بالتناسب مع ما تملكه. ويساعد ذلك على الحفاظ على التوازن العام في توزيع الأصول.

على سبيل المثال، لنفترض أنك تمتلك ثلاثة صناديق استثمار مشتركة. خمسون في المئة من أموالك في صندوق أبك، 30 في المئة في صندوق شيز، و 20 في المئة في صندوق وغت. إذا قمت باعداد سحب شهري شهري قدره 000 1 دولار، فإن 50 في المائة من مبلغ السحب الخاص بك أو 500 دولار سيأتي من صندوق أبك، و 30 في المائة أو 300 دولار سيأتي من شيز، و 20 في المائة أو 200 دولار سيأتي من وغت.

بدلا من استخدام عدة صناديق، يمكنك استخدام صندوق متوازن واحد واتخاذ سحب منهجي من ذلك، أو يمكنك استخدام صندوق دخل التقاعد التي تدار خصيصا لغرض إرسال لك الدخل الشهري.

جعل الوقت الضريبي أسهل

عند استخدام سحب منهجي من حساب حساب الاستجابة العاجلة، يمكنك إعداده عادة بحيث يتم حجب الضرائب الاتحادية تلقائيا. كما تسمح لك بعض شركات الاستثمار بتجنب ضرائب الدولة.

الجانب السلبي للسحب المنتظم

الجانب السلبي للسحب المنهجي هو أنه يجب تصفية المزيد من الأسهم لتلبية احتياجات السحب الخاصة بك في الأوقات التي تكون فيها قيمة استثماراتك منخفضة.

في سوق التصحيح أو السوق الدب، وهذا يمكن أن يكون لها تأثير عكسي لاستراتيجية متوسط ​​التكلفة بالدولار، وخفض معدل العائد الداخلي الخاص بك في الواقع بالمقارنة مع استراتيجيات الانسحاب الأخرى.

بدائل للانسحابات المنهجية

بديل واحد لخطة الانسحاب المنهجي هو الحفاظ على قيمة السحب السنوية في صندوق سوق المال واتخاذ السحب الشهري من هذا المصدر بدلا من ذلك. ثم يمكنك إعادة التوازن حسابك مرة واحدة في السنة، وبيع الاستثمارات التي لديها أعلى معدل العائد واستخدام العائدات لتجديد الأموال التي تنفق من صندوق سوق المال.

تتضمن البدائل الأخرى لخطة الانسحاب المنهجي ما يلي:

• اتباع مجموعة محددة من قواعد السحب
• باستخدام استراتيجية مجزأة زمنيا (غالبا ما تسمى استراتيجية "دلو")

فما هي أفضل خطة سحب لك؟ذلك يعتمد على الظروف المالية الشخصية، وعمرك، والتسامح للمخاطر. كل نوع من خطة الانسحاب له إيجابيات وسلبيات، وبالتالي فإن واحد أنسب مناسبة لك قد لا تكون مناسبة لشخص آخر. مخطط التقاعد التقاعد يمكن أن تساعدك على فرز من خلال الخيارات الخاصة بك والعثور على النهج الذي يعمل بشكل أفضل لظروفك.