التخطيط المالي ل "ساندويتش جينيراتيون"

يستخدم مصطلح "ساندويتش جينيراتيون" لوصف مجموعة متزايدة من الأشخاص الذين يقدمون الرعاية لأطفالهم الصغار والوالدين المسنين. وعادة ما ينطبق هذا على الناس في أواخر 30s، 40s، و 50s.

في حين أن مقدمي الرعاية الأسرية في أمريكا متنوعة، تقول دراسة أجريت عام 2015 أن مقدم الرعاية "النموذجية" لديه صورة امرأة تبلغ من العمر 49 عاما تعتني بأحد الأقارب. ويوفر بعض مقدمي الرعاية ما لا يقل عن 21 ساعة من الرعاية غير المدفوعة الأجر أسبوعيا، وحوالي 25 في المائة من مقدمي الرعاية هم الآن جيل الألفية (الذين تتراوح أعمارهم بين 18 و 34 سنة).

بالإضافة إلى دور الرعاية والدعم لأولياء الأمور المسنين، العديد من ساندويتش الجيل الكبار يشعرون أيضا الضغط المتعلق بزيادة الدعم المالي لأطفالهم. ووفقا لتقرير صادر عن مركز أبحاث بيو في عام 2013، أصبح الآباء يشاركون بشكل متزايد في تقديم الدعم المالي لأطفالهم البالغين. وكثيرا ما يتجاوز هذا الدعم التعليم الجامعي، ونحو نصف البالغين البالغين من العمر 60 عاما وأكثر (49 في المائة) يقدمون نوعا من الدعم المالي لأطفالهم.

للتقليل من التوتر والقلق خلال هذه الفترة الصعبة في الحياة، من المهم التحضير في وقت مبكر ووضع خطط إذا كنت بحاجة إلى رعاية الآباء المسنين بينما تحاول أيضا إطلاق أطفالك في مرحلة البلوغ . البديل هو مواجهة خطر أزمة عائلية كبيرة الحق في الوقت الذي كنت تأخذ مفاتيح السيارة من والديك وإعطائهم لمراهقك.

أكبر خطر بالنسبة لأولئك عالقة في الوسط هو خطر إهمال الرعاية الذاتية الخاصة بك في حين تحاول مساعدة الجميع.

فيما يلي بعض الخطوات التي يمكنك اتخاذها لحماية صحتك المالية والعاطفية مع الاستمرار في تقديم الدعم وتوفيرها لأحبائك.

ساعد والديك على وضع خطة مستدامة للدخل التقاعدي.

وجود "نقود المال" ليس شيئا يشعر معظمنا بالراحة معه. إن التحدث مع والديك يمكن أن يكون تحديا، خاصة إذا كان قد تم حراسة تقليديا عندما يتعلق الأمر الحديث عن المال.

دراسة أجريت عام 2014 من قبل رعاية. كوم أن ما يزيد قليال على نصف األطفال الذين شملهم االستطالع قد شاركوا في محادثات مع أحبائهم حول مواضيع مثل العالج الطبي، والرغبات، والخطط إذا لم يعد بإمكانهم رعاية أنفسهم، أو كيفية دفع تكاليف الرعاية. من المهم طرح الموضوع لتجنب المخاطر التي سوف تتخطى بيض عش التقاعد. مخاوف طول العمر حقيقية وهناك فرصة 45 في المئة أن عضوا واحدا على الأقل من الزوجين سوف يعيش في التسعينات.

خطة الدخل التقاعدية يمكن أن تساعد على تجنب واحدة من أكبر أخطاء التقاعد الناس جعل - إنفاق الكثير جدا في وقت قريب.وهناك عوامل مختلفة تؤثر على دخل التقاعد مثل معدل العائد على المدخرات والاستثمارات ومدة التقاعد المتوقع أن تستمر والتضخم والضرائب والإنفاق والأرباح لبعض الوقت والضمان الاجتماعي والمعاشات وما إلى ذلك

مواصلة الادخار المال لتقاعد الخاصة بك.

وجد مؤشر المخاطر الوطنية للتقاعد من مركز أبحاث التقاعد في كلية بوسطن أن أكثر من نصف الأسر في سن العمل معرضة لخطر عدم القدرة على الوفاء الكامل باحتياجاتهم من التقاعد. هذا هو السبب في أنه من الأهمية بمكان لرعاية التقاعد الخاص بك أولا. المساهمة بما فيه الكفاية على الأقل الحصول على الحد الأقصى صاحب العمل مباراة ممكن هو مكان جيد للبدء.

هذا سوف يساعد على التأكد من أنك لا تترك أي أموال مجانية على الطاولة. ولكن لا أشعر بأنك يجب أن تتوقف هناك. الاستمرار في الذهاب إلى أبعد من أي مساهمات مطابقة للحصول على أقصى استفادة من الحسابات الموفرة للضرائب مثل 401 (ك)، 403 (ب)، روث إيرا، أو حساب الادخار الصحي (هسا).

هل أخذت وقتا لتشغيل حساب التقاعد الأساسي لمعرفة ما إذا كنت على الطريق الصحيح؟ إذا لم تكن متأكدا من مقدار ما تحتاجه لحفظ التقاعد الخاص بك أنت لست وحدك. وكقاعدة عامة، يرغب معظم الناس في تبادل لاطلاق النار لاستبدال ما لا يقل عن 70 إلى 90 في المئة من الدخل في التقاعد، ولكن إذا كنت قلقا بشأن الفواتير الطبية و / أو تخطط للسفر كثيرا، قد ترغب في تبادل لاطلاق النار العالي. خلاصة القول: مواصلة توفير وتجنب الرغبة في غارة الخاصة بك تقاعد البيض عش لدعم الآخرين.

راجع طرق الدفع مقابل الرعاية الطويلة الأجل.

بالنسبة للأشخاص البالغين من العمر 65 عاما فما فوق، هناك فرصة بنسبة 70 في المائة في حاجة إلى نوع من الرعاية الطويلة الأجل.

يمكن أن تكون تكاليف رعاية المسنين الواسعة أو تكاليف الرعاية المنزلية بمثابة استنزاف كبير لثروة العائلة. ويتمثل أحد طرق تمويل الرعاية الطويلة الأجل من خلال التأمين، ولكن هذه السياسات ليست رخيصة ويمكن أن يكون من الصعب التأهل للاعتماد على تاريخ طبي معين. يمكنك أيضا التحقق لمعرفة ما إذا كانت دولتكم تقدم برنامج شراكة رعاية طويلة الأمد. إذا قمت بشراء سياسة من خلال أحد هذه البرامج واستخدمت جميع المزايا، يمكنك الاحتفاظ بمبلغ من الأصول يساوي التغطية التأمينية التي اشتريتها وسوف ميديكيد تلتقط بقية الفاتورة. التأمين على الرعاية طويلة الأجل ليس للجميع وقد لا تكون بأسعار معقولة. ومع ذلك، ينبغي أن يظل جزءا من محادثة التخطيط المالي.

فكر في تخصيص أموال في خطة ادخار الكلية.

إذا كنت تعتقد أن ارتفاع التكاليف المترتبة على تكاليف الرعاية الصحية والرعاية الطويلة الأجل مشكلة، ربما لا تحتاج إلى تذكير بأنها لا تتوقف عند هذا الحد. وقد ارتفعت الرسوم الدراسية والرسوم ارتفاعا كبيرا خلال العقدين الماضيين. إذا كنت على الطريق الصحيح للوصول إلى أهداف الدخل التقاعد الخاص بك يمكنك أن تبدأ التفكير في الادخار لكلية أطفالك. التخطيط التعليمي يعني أكثر من مجرد الادخار في 529 خطط الادخار الكلية. ومن الطرق الأخرى للحد من المصروفات الجامعية حضور كلية لمدة عامين أو كلية عامة. المنح الدراسية والمنح وبرامج العمل والدراسة هي طرق أخرى لتشجيع أطفالك على المساهمة بشكل مستقل في التعليم الجامعي الخاص بهم.

إنشاء ومراجعة وثائق التخطيط العقاري الهامة.

من الطبيعي أن يشعر الأطفال البالغون بعدم الارتياح عندما يسأل الآباء عن خططهم العقارية. إذا وضعت بشكل صحيح، هذه المحادثة هي أكثر من مجرد "الذي يحصل على ما" المناقشة. كل شخص يحتاج إلى خطة العقارات الأساسية، ومن المهم أيضا أن ندرك كيفية إنشاء خطة العقارات الفعالة التي تحقق أكثر من مجرد خطة لنقل الثروة. التخطيط العقاري يساعد على تمرير القيم العائلية الهامة أو القصص. وخطة مصممة تصميما جيدا أيضا يختار منفذا لتنفيذ المهام الهامة. وثائق هامة مثل الوصايا، والثقة، والتوجيهات الرعاية الصحية المتقدمة، والصلاحيات الطبية ودائمة يمكن أن توفر الآباء والأحباء مع راحة البال مع العلم رغباتهم المرجوة والأهداف التي سيتم الوفاء بها.

الحصول على المنظمة واتخاذ جرد الأصول.

ضغط توفير الرعاية للشيخوخة الآباء والأمهات والأطفال في نفس الوقت غالبا ما تترك القليل جدا تذبذب الغرفة في الجدول اليومي. بدلا من إهمال المالية الشخصية الخاصة بك، والحصول على المنظمة وخلق بعض الكفاءة في التخطيط الخاص بك. هناك العديد من التطبيقات المالية لمساعدتك على الحصول على حياتك المالية المنظمة. سوف تحتاج أيضا لمساعدة الآباء الشيخوخة تمر من خلال نفس الروتين وتحديد أين توجد وثائق هامة. ليس من الصعب أن تتراكم وفورات متعددة، والتحقق، والاستثمار، وبطاقات الائتمان وحسابات التقاعد عبر مجموعة متنوعة من المؤسسات المالية المختلفة. وبدون التوجيه الصحيح، يمكن أن تصبح عملية تتبع هذه الحسابات وتحديد كيفية الوصول إلى المعلومات الهامة مسعى مجهد.

ابحث عن الدعم الشخصي والمهني.

استكشاف البدائل مثل تقاسم مسؤوليات تقديم الرعاية مع فرد آخر من أفراد الأسرة أو أحد أفراد أسرته. حتى بسيطة 1- أو 2 يوم استراحة يمكن أن تحدث فرقا كبيرا وتقليل المسؤوليات. وقد يكون الدعم الفني ضروريا في كثير من الحالات. خدمات الرعاية المنزلية والرعاية الصحية المنزلية هي مجرد أمثلة قليلة على المساعدة المتاحة. يمكن للمحامين مساعدة في إنشاء وثائق التخطيط العقاري حاسمة. خدمات مخطط المالية يمكن أن تساعدك على البقاء على المسار الصحيح مع خطة مالية شخصية وتساعد على توجيهك نحو إيجاد بعض التوازن مع أولويات الحياة المتنافسة. التحدث مع مهندس معماري للمساعدة في تحديد طرق إعادة تأهيل منزل والديك لجعله أكثر سهولة هو مثال آخر. قد يكون العثور على مستشار ميديكار أو ميديكيد أيضا مفيدا. إذا كان أطفالك أصغر سنا، العثور على مساعدة تشغيل الأطفال من وإلى المدرسة أو الممارسات يمكن أن يكون فوز صغير.

حافظ على الادخار للأهداف القصيرة والطويلة الأجل، مع توفير الرعاية للآباء والأمهات والأطفال.

قد يبدو التوازن بين الأولويات المتنافسة التي تتطلب وقتا أو نقودا تحديا مستمرا في حياتنا المالية. البقاء على رأس الرهن العقاري، مدفوعات السيارات، أنشطة الأطفال، إنقاذ للتقاعد والمساعدة في تكاليف الشيخوخة الآباء يمكن أن تجعل من الصعب التمسك الميزانية. يصبح التوازن العمل أكثر تعقيدا عندما يخصص وقتك والطاقة في المقام الأول لرعاية الآخرين.قد يبدو أنه من الصعب أن نرى ما وراء دور مقدم الرعاية الحالي، ولكن يجب عليك أن تركز على الادخار لتحقيق أهدافك المالية طويلة الأجل. التقاعد هو مثال واحد واضح على هدف طويل الأجل. ولكن من المحتمل ألا تكون الأولوية الوحيدة. إنشاء ميزانية أو خطة الإنفاق التي تساعدك على التركيز على زيادة المدخرات الخاصة بك لتحقيق أهداف الحياة الهامة مع الحد من أو القضاء على الديون ذات الفائدة العالية المشكلة.

الأفكار النهائية

أفضل طريقة للتعامل مع الالتزامات المالية التي تواجه ساندويتش جينيراتيون، سواء كانت الأولوية الحالية أو إمكانية مستقبلية، هو أن يكون لدى الجميع خطة مالية (الشيخوخة الآباء والأمهات والأطفال الذين عالقون في الوسط ). اتصال مفتوحة وصادقة هو المفتاح للتنقل في تحديات الجيل ساندويتش. التخطيط الاستباقي سوف يساعد على تقليل الإجهاد المالي الخاص بك إذا كنت تتعامل بالفعل مع قانون التوازن أو لديك ببساطة مخاوف قد تكون في هذه البقعة في المستقبل القريب.