قواعد وإرشادات التخطيط المالي العامة

كل شخص لديه وضع فريد، ولا توجد أرقام مالية ملموسة تحدد النجاح، ولكن هناك بعض القواعد الإبهامية التي يمكن أن تساعدك على قياس التقدم المحرز الخاص بك. في حين اتباع هذه القواعد لن يضمن النجاح، وأنها سوف تضع لكم على الطريق الصحيح.

كم ديون يجب أن يكون لديك؟

من الناحية المثالية، لا يوجد دين سيكون أفضل إجابة، ولكن عليك أن تدرك أنه بالنسبة لبعض الأصول فإنه من المطلوب تقريبا أن تقترض المال، مثل شراء منزل.

يتفق معظم الخبراء على أن إجمالي مدفوعات الدين الشهري يجب ألا يتجاوز 36٪ من إجمالي الدخل الشهري. هذا هو نقطة انطلاق جيدة، ومع مرور الوقت إذا كنت يمكن أن تقلل من هذا العدد عليك أن تكون في حالة جيدة.

كم منزل يجب أن تشتري؟

يجب أن تبدأ بحساب نسبة الدين إلى الدخل باستخدام 36٪ من المبادئ التوجيهية لمجموع ديونك الشهرية. بعد طرح ديونك الأخرى، ستترك لك دفعة شهرية يجب أن تكون مناسبة.

هناك قاعدة أخرى للإسكان هي أنه يجب عليك شراء منزل لا يكلف أكثر من اثنين ونصف إلى ثلاثة أضعاف دخلك السنوي. على سبيل المثال، إذا كنت وزوجتك معا تكسب 100000 دولار سنويا، يجب أن لا تنفق أكثر من 250، 000- $ 300، 000 في المنزل.

كم من المال يجب حفظ؟

واحدة من القواعد الأكثر استخداما للادخار هي أنه يجب عليك توفير 10٪ على الأقل من دخلك. نضع في اعتبارنا، وهذا هو افتراض عادة كنت توفير المال الإضافي في خطة التقاعد أيضا.

تنطبق هذه القاعدة 10٪ على خلق وسادة الادخار للنفقات غير متوقعة، والتعليم الجامعي، أو أهداف أخرى.

عندما يتعلق الأمر بالمبلغ الذي يجب عليك حفظه للتقاعد، إذا كانت شركتك تقدم برنامجا متطابقا، تحتاج إلى توفير ما لا يقل عن ما يكفي للاستفادة من ذلك. فمن المال مجانا. هذه البرامج مطابقة يمكن أن يكون في أي مكان من 3-5٪ من إجمالي الأجور الخاصة بك، ولكن المدخرات التقاعد الخاص بك لا ينبغي أن تتوقف عند هذا الحد.

الناس الأصغر سنا الذين لديهم المزيد من الوقت لإنقاذ يجب أن تسعى جاهدة لا تقل عن 10٪، على الرغم من أن أقرب كنت للتقاعد، قد يكون اطلاق النار لمدة 20-30٪ اعتمادا على البيض عش الحالي الخاص بك.

ما هو حجم صندوق الطوارئ؟

يستخدم صندوق الطوارئ لتغطية النفقات عندما يكون هناك فقدان مفاجئ للدخل أو حالة طوارئ مالية أخرى. ويشير معظم الخبراء إلى أن الأسرة لديها ما يتراوح بين ثلاثة وستة أشهر من النفقات المتاحة في حالة الطوارئ. لذلك، إذا كان مجموع التزاماتك الشهرية $ 2، 500، يجب عليك محاولة والاحتفاظ بين $ 7، 500 و 15،000 $ في صندوق الطوارئ الخاصة بك.

كم من المال تحتاج إلى التقاعد؟

يستخدم العديد من الخبراء الافتراض بأنك ستحتاج إلى استبدال دخل ما قبل التقاعد بنسبة 75-80٪. لذلك، إذا جعلت $ 80، 000 السنة قبل التقاعد، يجب أن نتوقع أن يكون قليلا أكثر من 60،000 دولار في الدخل خلال التقاعد.

وهناك طريقة أخرى للتفكير في ذلك وهي استخدام افتراض المبلغ الإجمالي الذي يقول أن بيض عشك يجب أن يكون حوالي 20 ضعف نفقات التقاعد السنوية التي لا تغطيها مصادر خارجية للدخل، مثل الضمان الاجتماعي أو المعاش التقاعدي.