تمويل أعمالك الصغيرة: تعهدات الحسابات المستحقة

استخدام حساباتك المستحقة، أو حسابات العملاء الائتمانية، للحصول على تمويل لأعمالك الصغيرة، هو طريقة أخرى لجمع الأموال لتلبية احتياجات رأس المال العامل. وكثيرا ما يستخدم تمويل الحسابات المستحقة القبض وتمويل المخزون على حد سواء للقروض السريعة والقصيرة الأجل عندما يتعذر الحصول على قرض قصير الأجل من مصرف أو مؤسسة مالية أخرى. كلاهما يستخدم لزيادة رأس المال العامل أو الأموال التي تستخدمها لعملياتك اليومية.

يمكن أيضا استخدام تمويل الذمم المدينة أو التخصيم كبديل للتمويل المصرفي.

غالبا ما تقدم شركات التمويل التجاري تمويلا مستحق القبض لشركات الأعمال الصغيرة. وفي بعض الأحيان، ستقدم المصارف التجارية أو المؤسسات المالية الأخرى أيضا تمويلا مستحق القبض. وعادة ما تكون أسعار الفائدة أعلى على هذا النوع من التمويل من القروض المصرفية التقليدية.

هناك طريقتان لتمويل الحسابات المستحقة القبض.

تعهدات مستحقة القبض

يعني تعهد المدينين أو تعيينهم أنكم تستخدمون أساسا حساباتكم المستحقة كضمان للحصول على نقد. ويكون للمقرض الذمم المدينة كضمان، ولكنك، بصفتك مالك العمل، ما زالت مسؤولة عن تحصيل الديون من زبائنك الدائنين.

ينظر المقرض في الجدول الزمني للذمم المدينة التجارية للشركة في تحديد أي منها لقبول كضمان. عادة، يقبل المقرض فقط تلك المستحقات التي لم تأخر.

الحسابات المتأخرة لا تقدم ضمانات جيدة. أيضا، إذا كان العميل لديه شروط الائتمان تمديد لهم أن المقرض يعتقد طويلة جدا، المقرض قد لا تقبل تلك المستحقات الخاصة إما. بعد فحص الذمم المدينة للشركة عن الحسابات المتأخرة والشروط التي لا يحب المقرض، المقرض ثم يحدد مبلغ من مستحقات الشركة التي سوف تقبل.

بعد ذلك، المقرض عادة ضبط هذا المبلغ للعائدات والبدلات. وعندئذ سيحددون النسبة المئوية من قيمة المستحقات المقبولة التي سيقرضونها ويقدمون القروض إلى المشاريع الصغيرة. وعادة ما تكون نسبة القروض التي يحصلون عليها عادة حوالي 75-85٪.

فيما يلي مثال لكيفية قيام المقرض بتقييم حسابات مستحقة لشركات أعمال صغيرة لتحديد مقدار القرض الذي ستقدمه.

إذا كانت الأعمال التجارية الصغيرة تتعثر على القرض، فإن المقرض يأخذ بعد ذلك حسابات الشركة المستحقة ويجمع على الديون نفسها.

العوملة حسابات القبض

العوملة حساباتك المستحقات يعني أن كنت فعلا بيعها، بدلا من التعهد بها كضمان، لشركة العوملة. تقدم لك شركة العوملة دفعة مقدمة للحسابات التي يجب أن تنتظرها للدفع.وتكون الدفعة المقدمة عادة ما بين 70 و 90 في المائة من القيمة الإجمالية للمستحقات. بعد فرض رسوم رمزية على الشركة، عادة 2-3٪، يتم دفع الرصيد المتبقي بعد دفع الرصيد الكامل للعامل.

العوملة هي مصدر تمويل مكلف نسبيا، ولكن يتم تخفيض التكلفة لأن شركة العوملة يأخذ على جميع مخاطر التخلف عن السداد من قبل العميل.

العوملة مهمة في قطاع تجارة التجزئة في الولايات المتحدة في الواقع، تمثل صناعة الملابس حوالي 80٪ من جميع العوملة الأمريكية، على الرغم من أن العديد من الشركات الصغيرة في مجموعة كبيرة من الصناعات تستخدم هذا الشكل من التمويل عندما تحتاج إلى المدى القصير قروض رأس المال العامل.

في بعض الأحيان، باستخدام تمويل الحسابات المستحقة القبض هو كل ما يقف بين الأعمال التجارية الصغيرة الخاصة بك والإفلاس، وخاصة خلال الركود أو أنواع أخرى من الأوقات الصعبة لعملك. لا تتردد في استخدامه لاحتياجات رأس المال العامل الخاص بك إذا كنت بحاجة إلى. غير أن التمويل غير المقبول يحتاج إلى تمويل طويل الأجل.