الأموال التوفر: قواعد الاحتفاظ بالودائع

عند إيداع شيك، من المحتمل أن تتوقع فقط ظهور الأموال في حسابك المصرفي - وتوقع أن تكون قادرا على استخدام تلك الأموال عند الحاجة إليها. في معظم الحالات، هذا هو بالضبط كيف يعمل وليس هناك مشاكل.

لسوء الحظ، في بعض الأحيان هناك هو مشكلة: البنك الذي تتعامل معه يضع قبضة على المال، وكنت غير قادر على سحب النقود أو الإنفاق عند الحاجة. توضح سياسة توفر الأموال الخاصة بالمصرف الذي تتعامل معه، إلى جانب اللوائح الفدرالية، المدة الزمنية التي يجب أن يستغرقها كل شيء.

توفر الأموال

توضح سياسة توفر الأموال المدة التي يجب أن تنتظرها لإنفاق أو سحب الأموال بعد إجراء عملية إيداع. يطلب من البنوك تقديم هذه المعلومات بحيث لا يتم القبض عليك على حين غرة، على الرغم من أن معظم الناس لا يعرفون أبدا عن هذه السياسات حتى انهم عالقون في انتظار الأموال لمسح.

يجب أن تكون التفاصيل المتعلقة بسياسة المصرف جزءا من اتفاقية حسابك أو تضمينها في إفصاحات أخرى يقدمها المصرف الذي تتعامل معه.

الودائع الجارية

عند إيداع الأموال في حسابك، غالبا ما يقوم البنك بتعليق هذه الودائع، مما يعني أنك بحاجة إلى الانتظار لمدة يوم عمل على الأقل قبل أن تتمكن من استخدام الأموال. لا يمكن للبنوك، خاصة مع الشيكات والأوامر المالية، التأكد من أن الدفعة مشروعة، بالإضافة إلى أن الأموال لا تصل بالفعل إلى المصرف الذي تتعامل معه لعدة أيام عمل (أو أكثر) بعد إجراء الإيداع. ويهدف هذا التحفظ لحماية البنك من فقدان المال.

هذه التعليقات تحميك أيضا إلى حد ما، ولكن هي المسؤولة في النهاية عن أي إيداع تقوم بإجرائه في حسابك. إذا كان المصرف الذي تتعامل معه يسمح لك بتحصيل شيك في وقت لاحق مستبعد (الذي يمكن أن يحدث بعد عدة أسابيع من إجراء الإيداع)، سيكون لديك لدفع الرسوم وسيكون لديك لسداد البنك للحصول على المال الذي أعطاك - على الرغم من لم يكن أي من ذلك خطأ.

وهذا هو السبب في أنه يدفع للتحقق من الأموال على الشيكات المشبوهة، وتجنب دفع المدفوعات من أي شخص كنت لا تثق.

أوقات التأمين

تحد اللوائح الفيدرالية من كيفية وضع البنوك لسياسات توفر الأموال. ويسمح للمصارف أن تكون أقل صرامة إذا رغبت في ذلك - فهي تستطيع أن توفر الأموال على الفور، وغالبا ما تفعل ذلك - ولكنها لا تستطيع الاحتفاظ بالأموال إلى الأبد.

إذا كان هناك تعليق على الإيداع الخاص بك، يجب على البنك تزويدك بتاريخ الإصدار في إيصال. وفي بعض الحالات، يضيفون تعليقا في وقت لاحق (ويرسلون إليك إشعارا)، لذا من الأفضل التحقق من حسابك قبل إنفاقه في حالة انخفاض الأموال.

يوم العمل التالي: معظم البنوك تقول أنها "عموما" توفر الأموال في يوم العمل بعد إجراء وديعة، ولكن هناك استثناءات. يجب أن تكون الودائع النقدية المقدمة إلى أحد موظفي البنك متاحة في غضون يوم عمل واحد (وهذه الودائع غالبا ما تكون متاحة على الفور).يجب أن تتوفر أنواع معينة من الشيكات أيضا في يوم عمل واحد:

• الشيكات المصرفية الرسمية مثل شيكات الصراف
• الشيكات الصادرة عن الخزانة الأمريكية (مثل استرداد الضرائب أو الضمان الاجتماعي)
• الشيكات بمبلغ 200 دولار أمريكي أو أقل < الشيكات المسحوبة على نفس البنك الذي تودعه في
• أوامر شراء أوسبس
• إذا كان المبلغ الإجمالي للودائع

شيك في يوم واحد أكثر من 5 آلاف دولار، أو إذا كان يتم اعتماد الاختيار من قبل أي شخص آخر غير المستفيد الذي صدر، يمكن أن البنوك إضافة عقد. الودائع الإلكترونية

مثل التحويلات البنكية والودائع المباشرة متوفرة أيضا في غضون يوم واحد. أيام عمل تشمل أيام الأسبوع التي ليست عطلة.

فترة الانتظار الطويلة

قانون توفر الأموال المعجلة (اللائحة سيسي)، الذي يحدد القواعد المتعلقة بسرعة سرعة البنوك في الإفراج عن أموالك، ويسمح بمدة زمنية أطول في ظل ظروف معينة. هذه غالبا ما تسمى

استثناءات . عندما ينطبق استثناء، يجوز للبنك أن يحتفظ بأموال لفترة "معقولة" من الوقت. لم يتم تعريف ذلك الوقت على وجه التحديد، ولكن 5 أيام عمل أو نحو ذلك هو عن طالما يجب عليك الانتظار.

أكثر من $ 5، 000:

إذا قمت بإيداع أكثر من 5 آلاف دولار في الشيكات - حتى الشيكات الرسمية أو الشيكات الحكومية - يجب على البنك أن يجعل أول 5،000 $ المتاحة في غضون يوم عمل واحد، ولكن يمكن أن يكون عقد وضعت على المبلغ المتبقي. شيكات إعادة التوطين:

إذا تم إعادة فتح الشيك (لأنه ارتد عندما تم إيداعه أولا)، يمكن للبنك إضافة عقد أطول. أنت

يجب أن تكون قلقة بشأن تلك الشيكات. حساب السحب المكرر بشكل متكرر:

إن سحب حسابك (أو إنفاق المزيد من المال عن المبلغ المتاح في الحساب) لا يؤدي فقط إلى رسوم مصرفية ضخمة، بل قد يؤدي أيضا إلى تعليق الودائع، مما يجعله أكثر من المرجح أن تذهب إلى السلبية. شك معقول:

إذا كان البنك يشتبه في أن الشيك لن يتم الوفاء به، فإنها يمكن أن تضيف المزيد من الوقت الانتظار. تتضمن الأسباب الشائعة عمليات التحقق والشيكات التي تم تأجيلها والتي مضى عليها أكثر من 60 يوما. الحسابات الجديدة:

الحسابات الجديدة ذات مخاطر خاصة بالنسبة للبنوك. إذا كان عمر حسابك أقل من 30 يوما، فتوقع إجراء عمليات تدقيق لمدة تصل إلى تسعة أيام. ومع ذلك، ينبغي أن يكون للمدفوعات الإلكترونية والشيكات الرسمية توافر جزئي على الأقل في اليوم التالي. لاحظ أن هذه اللوائح تنطبق أيضا على الاتحادات الائتمانية المؤمنة الاتحادية.

تذكر أن أيام العمل هي أيام الأسبوع القياسية. عطلة نهاية الأسبوع والأعياد الاتحادية التي تقع في أيام الأسبوع سوف تبطئ مرات التخليص.

مشاهدة وقت قطع

من المهم دائما لتحديد الشروط الخاصة بك. عند إيداع شيك، وربما كنت تعتقد أنك فعلت ذلك "اليوم. "ومع ذلك، حددت البنوك أوقات التوقف التي قد تكون في وقت مبكر من منتصف بعد الظهر حيث كنت تعيش. لبنك أوف أميركا، انها 2 ص. م … في بنك تشيس، عندما يكون فرعك يغلق. عند تقديم وديعة مهمة، اطلب من الصراف ما يمكن توقعه من حيث أي تعليق (مرة أخرى، يجب أن يخبرك الإيصال كذلك).

إذا كان في وقت متأخر من اليوم، قد يكون من الأفضل الإيداع في جهاز صراف آلي أو من خلال التطبيق المحمول البنك الخاص بك (عن طريق التقاط صورة من الاختيار)، وطرق غالبا ما قطعت في وقت لاحق مرات.ومع ذلك، فإن هذه الاستراتيجية يمكن أن تكون بنتائج عكسية: لأنك

لا جعل وديعة في شخص إلى موظف البنك، يمكن أن تنشأ مضاعفات أخرى - وخاصة في أجهزة الصراف الآلي التي لا تحصل على صورة من الشيك الخاص بك. هذه الاستراتيجيات هي الأفضل عندما لا تحتاج إلى كل من المال وحسابك في وضع جيد. اسأل خدمة العملاء عن أفضل ما في حالتك.