الحصول على خط ائتمان تجاري لإدارة التدفق النقدي

كثيرا ما يواجه رواد الأعمال صعوبات في إدارة تدفقهم النقدي نتيجة لمتطلبات الائتمان الموسمية والفجوات الزمنية بين احتياجات رأس المال وإدراك الإيرادات. وينطبق ذلك بشكل خاص على الشركات الناشئة في مراحلها الأولى من التطوير عندما لا تنوع بما يكفي لتوليد تدفق نقدي إيجابي مستمر. وبمجرد شراء المخزون، من الضروري ترك الدورة حتى يتم جمع الحسابات المستحقة القبض.

بدون رأس مال عامل كاف، يمكن أن تتطور مشكلة التدفق النقدي الخطيرة. هذه الأنواع من مشاكل التدفق النقدي أجبرت العديد من رجال الأعمال على إغلاق الشركات التي كانت تجني المال على الورق ولكن فقط نفد من النقد.

خطوط الائتمان تستوفي متطلبات الائتمان الموسمية لعملك جنبا إلى جنب مع الصعود والهبوط في التدفق النقدي الخاص بك. كما أنها تمكنك من شراء المخزون تحسبا للمبيعات في المستقبل. مناقشة إنشاء خط ائتمان مع البنك الذي تتعامل معه في بداية علاقتك. إذا كنت قد بدأت نشاطك التجاري، فمن المحتمل ألا يمنح البنك خط ائتمان على الفور.

خط الائتمان هو خدمة قياسية تقدمها العديد من البنوك التي تخدم الأعمال التجارية الصغيرة. ويتوقف الحصول على القرض على قدرة المنشأة على السداد و / أو الأصول الشخصية للمالك، على سبيل المثال، رهن ثان على منزل أو تخصيص أسهم وسندات أو تخصيص قيمة نقدية من وثائق التأمين على الحياة.

ستمدد البنوك خط ائتمان مضمون لمعظم المشاريع المبتدئة. قد يكون الخط غير مضمون إذا كان بإمكان الشركة إظهار أرباح ثابتة، ومكانة رأسمالية ممتازة، ومصادر متعددة للسداد. تقليديا، سوف تلتزم البنوك بحد أقصى محدد من الأموال التي يسمح لك بالاعتماد عليها حسب الحاجة.

لديك الحق في السداد وإعادة الاقتراض خلال الوقت المتفق عليه، والتي عادة لن تتجاوز سنة. أنت تدفع الفائدة فقط على أصل معلق.

بالإضافة إلى ذلك، يحتاج البنك إلى معرفة كيف سوف تسدد الخط عندما لا يأتي المصدر الأول للسداد. يبحث المصرفيون عن مرونة كافية في عملياتكم لاستيعاب الانتكاسات المؤقتة في المواقف السلبية. ماذا يحدث عندما تكتشف أن المخزون الخاص بك لا يبيع كما هو متوقع؟ ما هي المصادر الثانوية للسداد المتاحة؟

قد تطلب منك البنوك أيضا تسديد حد الائتمان الخاص بك في حالة عدم اتباعك لجدول الدفع الخاص بك، على الرغم من أن المبلغ الإجمالي للمال الذي اقترضته غير مستحق لعدة أشهر أخرى. لا ترغب البنوك في الموافقة على خطوط الائتمان لاستخدامها في إدارة التدفق النقدي. وبدلا من ذلك، فإن خطوط الائتمان مخصصة لاحتياجات الاقتراض الدورية في فترات محددة لتحديد الدفع. عدم تسديد الأموال في الموعد المحدد يشير إلى مشكلة محتملة في قدرتك على إدارة النقدية.

نصائح ذكية لإنشاء خط ائتمان

1 - على الأرجح لن يقوم البنك بإصدار خط ائتمان لمشروع جديد بدون ضمان المالك الشخصي للسداد.

2 - إذا كان عملك جديدا نسبيا ولم يكن البنك راضيا عن مصادر السداد الأولية والثانوية، فقد يطلب ضمانات شخصية لتأمين القرض.

3 - إذا كان المشروع عبارة عن شراكة أو شركة مع أكثر من مدير واحد، فإن البنك على الأرجح ضمان القرض من جميع المديرين المعنيين للحصول على خط ائتمان.

4 - يجب تقديم المستندات المالية المعقولة التي تتبع الممارسات المحاسبية القياسية للحصول على خط ائتمان.

• إنشاء بيان مالي صغير
• إنشاء بيان التدفق النقدي
• إنشاء ميزانية عمومية
• إنشاء بيان الدخل

5 - ما لم تكن نشاطا راسخا، يجب أن تقدم شكلا، i. ه. ، تطلعي، وثائق التدفق النقدي التي تثبت قدرتك على تسديد الأموال. وستكون هناك حاجة أيضا إلى كشوفات الميزانية الأولية وبيانات الدخل.