الحصول على منزلك المالي بالترتيب

واحدة من أسهل الأشياء التي يمكنك القيام بها للمساعدة في الحفاظ على منزلك المالي في النظام هو الحصول على المنظمة. وجود المعلومات المالية المخزنة والمعالجة بطريقة منهجية سوف تقطع شوطا طويلا في المساعدة في الحفاظ على اموالك.

بدء نظام الإيداع الأساسي

هناك الكثير من المعلومات المالية التي يجب تنظيمها ومعالجتها، ويمكن لنظام الإيداع البسيط أن يجعل هذا الأمر أقل رواجا. يمكنك تقسيم جميع الأوراق المالية الخاصة بك أساسا إلى الفئات التالية:

• الفواتير المستحقة
• وثائق هامة للحفاظ على
• العناصر لرمي بعيدا أو أجاد

انها حقا بهذه البساطة. إما أن يكون لديك فاتورة تحتاج إلى أن تدفع، إيصال أو وثيقة التي ينبغي حفظها، أو شيء يمكن التخلص منها. والأمر متروك لكم كيف تريد تنظيم هذه العناصر، ولكن يمكن أن تكون بسيطة مثل استخدام ثلاثة مجلدات الفردية المسمى مع المعلومات المذكورة أعلاه.

ثم، كلما تلقيت البريد أو استلمت وثيقة مالية أخرى، خذ لحظة لوضعها في المجلد الصحيح. بهذه الطريقة الفواتير الخاصة بك والوثائق الهامة هي في واحدة من السهل العثور على مكان. يمكنك بعد ذلك معالجة المجلدات بشكل منتظم وتخزين المستندات الهامة بشكل دائم وإرم أو إعادة تدوير ما لا تحتاج إليه.

حافظ على الوثائق الهامة المنظمة

في حين أن نظام الإيداع الأساسي سوف يقوم بعمل جيد في الحفاظ على المالية اليومية في النظام، سوف لا تزال ترغب في تنظيم العناصر الهامة التي تحتاج إلى الحفاظ عليها. بشكل عام، يمكنك استخدام خزانة ملفات صغيرة مع مجلدات فردية للحفاظ على كل شيء بالترتيب.

وثائق التأمين

• وثائق الرهن العقاري
• بيانات حساب الاستثمار والتقاعد
• ضمانات أو عقود خدمات
• > كم من الوقت للحفاظ على المستندات الخاصة بك
• منذ كنت بحاجة إلى الاحتفاظ بنسخ من وثائق معينة، كم من الوقت يجب عليك الاحتفاظ بها فعلا؟ في بعض الحالات، قد تحتاج فقط إلى الاحتفاظ مستند أو نموذج لفترة قصيرة، في حين أن آخرين قد ترغب في التمسك لسنوات.

فيما يلي بعض الوثائق المالية الشائعة وطول الفترة التي يجب أن تفكر في الاحتفاظ بها.

الإقرارات الضريبية.

عندما يتعلق الأمر بالإقرارات الضريبية الخاصة بك فمن المستحسن أن تبقى لهم لمدة سبع سنوات. إذا كانت مصلحة الضرائب الأمريكية ترغب في مراجعة عوائدك لديهم عادة ما بين 3-6 سنوات للعودة من التاريخ الذي قدمته. حفظ سبع سنوات من العائدات الماضية في متناول اليد سوف تبقى لكم تغطيتها وجعل حياتك أسهل كثيرا إذا كنت لا تحصل على مراجعة. ليس ذلك فحسب ولكن إذا كنت تخطط لشراء منزل أو سوف تحتاج خلاف ذلك لإظهار إثبات الدخل للمقرض أنه من الجميل أن يكون على الأقل بضع سنوات قيمة البيانات في متناول يدك.

مستندات الرهن العقاري. عندما تشتري منزلا ستجلس عند الإغلاق وتوقع اسمك على ما يبدو وكأنه مئات الصفحات.عموما، سوف تتلقى مجلد كبير مع نسخ من كل شيء ذهبت أكثر عند الإغلاق. وسوف تشمل هذه الوثائق من البنك الذي يحدد القرض والمعلومات من شركة العقارات، وتقييم ومعلومات التفتيش، وأكثر من ذلك بكثير. في حين أنك قد لا تحتاج إلى الإشارة إلى هذه الأمور في كثير من الأحيان، يجب أن تبقي حقا هذه الوثائق إلى أجل غير مسمى. قد تحتاج إلى الرجوع إليها في المستقبل، وأنها يمكن أن توفر بعض المعلومات القيمة عندما تذهب في نهاية المطاف لبيع المنزل.

كشوفات الحساب المصرفي والحساب الاستثماري. إذا كان هناك شيء جيد واحد عن الإنترنت هو أنه يمكنك في كثير من الأحيان سحب نسخ إلكترونية من البنك الخاص بك وبيانات حساب الاستثمار في أي وقت. هذا يلغي الحاجة للحفاظ على كل عبارة واحدة تتلقى. ومع ذلك، فمن المفيد مراجعة كل عبارة بحث تتلقىها، وإذا كانت ربع سنوية، فاحتفظ بها حتى يصل البيان التالي. بمجرد الحصول على نهاية العام أو بيان سنوي يمكنك إرم بأمان جميع البيانات الشهرية أو ربع السنوية. سيؤدي ذلك إلى خفض عدد القطع التي يجب عليك حفظها، وفي جميع الاحتمالات يمكنك الحصول على نسخ إضافية عبر الإنترنت أو إجراء مكالمة هاتفية سريعة.

الفواتير والإيصالات. كما تتلقى فواتير الخدمات العامة وبطاقات الائتمان انها فكرة جيدة للحفاظ على هذه لمدة عام بعد التحقق للتأكد من أن المعلومات دقيقة.

يمكن أن تحدث أخطاء وإذا كان لديك نسخة من البيان الخاص بك متاحة بسهولة فإنه يمكن أن تجعل من السهل للطعن في خطأ. الشيء نفسه ينطبق على الإيصالات. يجب أن تبقيها طويلة بما فيه الكفاية للمقارنة مع البيانات المصرفية الخاصة بك حتى تتمكن من التقاط أي أخطاء. وهذا هو، بالطبع، ما لم تكن الإيصالات للمشتريات التي يمكن استخدامها لأغراض ضريبية. في هذه الحالة، ستحتاج إلى الاحتفاظ بهذه الإيصالات لمدة تصل إلى سبع سنوات تماما مثل الإقرار الضريبي في حالة التدقيق. حفظ معلوماتك آمنة

أصبحت سرقة الهوية مشكلة كبيرة في السنوات الأخيرة. اللصوص قادرون على اتخاذ بت وقطع من التاريخ الشخصي والمالي الخاص بك واستخدامها لخلق هويات وهمية التي يمكن أن تدمر الائتمان الخاص بك، واستنزاف الحسابات المصرفية الخاصة بك، وإلا تعطيك صداعا كبيرا. لذا، من المهم أن تحمي بياناتك المالية وتتخلص منها بشكل صحيح.

أولا وقبل كل شيء، والنظر في شراء ورقة التقطيع لمنزلك. كل تلك فواتير المرافق القديمة وحتى بطاقة الائتمان غير المستخدمة تقدم تحصل في البريد كل شهر يمكن أن تكون أهدافا رئيسية للصوص. من خلال تمزيق المستندات غير المستخدمة الخاصة بك يمكنك أن تكون متأكدا من أنك قد التقليل من فرص شخص ما سرقة المعلومات.

هذا يعني أيضا أنه يجب عليك تأمين المستندات التي تحتفظ بها في المنزل. إذا كنت مجرد تخزين كل شيء في صناديق من الورق المقوى في الطابق السفلي ماذا يحدث إذا كان هناك الفيضانات؟ يمكن فقدان سنوات من البيانات. الشيء نفسه يذهب إذا كان هناك حريق أو كارثة أخرى. في حين لا يمكنك حماية ضد كل إمكانية واحدة، يمكنك على الأقل الحصول على قوي، وربما، وربما حتى حريق خزانة الملفات أو تأمين الحاويات التي من شأنها أن تبقي المستندات الخاصة بك آمنة نسبيا والخروج من الأيدي الخطأ.أنت لا تحتاج إلى الذهاب على متن الطائرة، ولكن كنت أيضا لا تريد كل شيء يجلس فقط حولها في عدد قليل من صناديق الأحذية القديمة في خزانة الخاص بك، سواء.

يمكن تنظيمها حتى مساعدة ورثتك

في حال حدث شيء لك، يمكن أن الوثائق المالية المنظمة تساعد بشكل كبير أولئك الذين سوف تأخذ الرعاية من الشؤون الخاصة بك بعد أن كنت قد ذهبت. هذا يمكن تبسيط تسوية العقارات الخاصة بك. إذا کان لدیك إرادة، فمن المھم أیضا أن یکون لدیك خطاب تعلیمي بحیث یعرف المستفید مکان العثور علی ھذه الوثائق.