إيجابيات وسلبيات قروض المال الثابت

المال الثابت هو وسيلة للاقتراض دون استخدام المقرضين الرهن العقاري التقليدي. القروض تأتي من الأفراد أو المستثمرين الذين إقراض المال على أساس (في معظمها) على الممتلكات التي تستخدمها كضمان.

عندما تحتاج القروض إلى حدوث سريع، أو عندما لا يوافق المقرضون التقليديون على قرض، قد يكون المال الثابت هو الخيار الوحيد. دعونا نراجع كيف تعمل هذه القروض.

ما هو المال الثابت؟

معظم القروض تتطلب دليلا على أنه يمكنك سدادها.

عادة ما يكون المقرضون مهتمين بدرجاتك الائتمانية ودخلك المتاح لسداد القرض. إذا كان لديك تاريخ قوي من الاقتراض بمسؤولية والقدرة على سداد القروض (كما تقاس نسبة الديون إلى الدخل)، ستحصل على الموافقة للحصول على قرض.

الحصول على الموافقة مع المقرض التقليدي هو عملية بطيئة مؤلمة - حتى مع درجات الائتمان كبيرة والكثير من الدخل. إذا كان لديك عناصر سلبية في تقارير الائتمان الخاصة بك (أو الدخل الذي يصعب التحقق من رضا المقرض الخاص بك)، تستغرق العملية وقتا أطول وربما لا تحصل على الموافقة من أي وقت مضى.

مقرضو الأموال الصعبة يتخذون نهجا مختلفا: يقرضون على أساس ضمان تأمين القرض، وهم أقل قلقا بشأن قدرتك على السداد. إذا كان أي شيء يذهب على نحو خاطئ، ولا يمكنك سداد، المقرضين المال الثابت خطة للحصول على أموالهم من خلال اتخاذ الضمانات وبيعه. قيمة الضمان هو أكثر أهمية من مركزك المالي.

قروض القروض الصلبة هي قروض قصيرة الأجل عموما، تستمر من سنة إلى خمس سنوات. أنت لا تريد الاحتفاظ بها أطول بكثير من ذلك على أي حال، لأن أسعار الفائدة على المال الثابت هي أعلى عموما مما هي عليه بالنسبة للقروض التقليدية.

لماذا استخدام المال الثابت؟

إذا كان المال الثابت مكلفا، لماذا تستخدمه؟

المال الثابت له مكانه لبعض المقترضين الذين لا يستطيعون الحصول على التمويل التقليدي عندما يحتاجون إليه.

السرعة: لأن المقرض يتركز في الغالب على الضمانات (وأقل اهتماما بوضعك المالي)، يمكن إغلاق قروض المال الثابت بسرعة أكبر من القروض التقليدية. المقرضين بدلا من عدم حيازة الممتلكات الخاصة بك، ولكنها لا تحتاج إلى قضاء الكثير من الوقت من خلال تقديم طلب القرض مع مشط مسننة غرامة - التحقق من دخلك، ومراجعة البيانات المصرفية، وهلم جرا. بمجرد أن يكون لديك علاقة مع المقرض، يمكن أن تتحرك العملية بسرعة، مما يتيح لك القدرة على إغلاق الصفقات التي لا يمكن للآخرين إغلاق (وهذا أمر مهم بشكل خاص في الأسواق الساخنة مع عروض متعددة).

المرونة: يمكن أن تكون اتفاقات المال الثابت أكثر مرونة من اتفاقيات القروض التقليدية. المقرضين لا يستخدمون عملية الاكتتاب الموحدة. بدلا من ذلك، يقيمون كل صفقة على حدة. اعتمادا على الوضع الخاص بك، قد تكون قادرة على قرص أشياء مثل جداول السداد.قد تقترض من فرد يرغب في التحدث - وليس شركة كبيرة ذات سياسات صارمة.

الموافقة: أهم عامل لمقرضي الأموال الصعبة هو الضمان. إذا كنت تشتري عقارا استثماريا، فإن المقرض سيقرض بقدر ما يستحق العقار.

إذا كنت بحاجة للاقتراض ضد عقار آخر تملكه، فإن قيمة العقار هي ما يهتم به المقرض. إذا كنت قد حصلت على الرهن أو البنود السلبية الأخرى في تقرير الائتمان الخاص بك، انها أقل أهمية بكثير - بعض المقرضين قد لا تنظر حتى الائتمان الخاص بك (على الرغم من أن العديد من المقرضين سوف اسأل عن المالية الشخصية).

معظم المقرضين من المال الثابت الحفاظ على نسب القرض إلى القيمة (نسب لتف) منخفضة نسبيا. قد تكون نسبة الحد الأقصى لتف إلى 50٪ إلى 70٪، لذلك ستحتاج إلى أصول للتأهل للحصول على المال الثابت. مع نسب هذا منخفضة، المقرضين يعرفون أنها يمكن أن تبيع الممتلكات الخاصة بك بسرعة ولها تسديدة معقولة في الحصول على أموالهم.

متى يصعب المال؟

قروض المال الثابت هي الأكثر معنى للقروض قصيرة الأجل. فالمستثمرون في الإصلاح والوجه هم مثال جيد على مستخدمي المال الثابت: فهم يمتلكون عقارا طويلا بما فيه الكفاية لزيادة القيمة - وهم لا يعيشون هناك إلى الأبد.

سيقومون ببيع العقار وسداد القرض، وغالبا في غضون عام أو نحو ذلك. هو ممكن لاستخدام المال الثابت للوصول الى الممتلكات والبقاء هناك، ولكن كنت ترغب في إعادة تمويل في أقرب وقت كما يمكنك الحصول على قرض أفضل.

عيب المال الثابت

المال الثابت ليست مثالية. في حين يبدو بسيطا - الأصول يؤمن القرض حتى المال الآمن للجميع - هو خيار واحد فقط. أنها مكلفة، لذلك الأمور يجب أن تعمل وفقا لخطة لتحقيق الأرباح لتحقيقها. يعمل المال الثابت بشكل مختلف عن القروض التي كنت قد استخدمتها في الماضي: قد يستخدم المقرضون طرقا أكثر تحفظا لتقدير الممتلكات مما تتوقعونه. تعلم المزيد عن المزالق المال الثابت.

التكلفة: قروض المال الثابت باهظة الثمن. إذا كنت مؤهلا للحصول على أشكال أخرى من التمويل، قد يخرج قدما مع تلك القروض. على سبيل المثال، قروض فها تسمح لك الاقتراض حتى مع أقل من الكمال الائتمان. نتوقع أن تدفع أسعار الفائدة المزدوجة على المال الصلب، وكنت قد تدفع أيضا رسوم نشأة عدة نقاط للحصول على التمويل.

إذا لم تتمكن من الحصول على الموافقة للحصول على قرض لأن الممتلكات الخاصة بك في حاجة إلى إصلاحات خطيرة، فإن قرض فا 203k قد يدفع لإعادة التأهيل بتكلفة أقل.

العثور على المقرضين من المال الثابت

لاستعارة المال، سوف تحتاج إلى الحصول على اتصال مع المستثمرين. للقيام بذلك، ومعرفة من الذي في منطقتك إقراض المال على أساس الضمان. وكلاء العقارات المحلية ومجموعات المستثمرين العقاريين هي مصدر جيد للأسماء. الوصول إلى عدد قليل من المقرضين، ومناقشة احتياجاتك، وتطوير علاقة بحيث يمكنك تمويل المشاريع بسرعة وسهولة عندما يحين الوقت.