هو حساب التوفير الصحي آخر خطة التقاعد؟

عندما تم إنشاء حساب التوفير الصحي (هسا) ربما لم يتم تصوره على أنه خطة تقاعد أخرى. ومع ذلك، فإن هسا قد تساعدك على الوصول إلى أهداف التقاعد الخاص بك. على الرغم من أن هسا هو في المقام الأول أداة للحصول على ميزة ضريبية في حين دفع النفقات الطبية، قد يجد الأفراد الأصحاء أن حساب التوفير الصحية أيضا تمكنهم من توفير أكثر للتقاعد.

ما هو حساب التوفير الصحي (هسا)؟

و هسا هو صندوق قد ينشئه بعض الأفراد لنفقاتهم الطبية المستقبلية.

لكي تكون مؤهلا لإنشاء هسا، يجب أن يكون الفرد مشمولا بخطة صحية عالية الخصوم (هدب). وبما أن هبس غالبا ما يكلف أقل من التأمين الصحي التقليدي، يمكن للناس من الناحية النظرية استخدام المدخرات المتميزة لتمويل هسا.

ما هي الخطة الصحية المرتفعة القابلة للخصم؟

خطة الرعاية الصحية الشاملة هي خطة لا توفر كثيرا في تغطية النفقات الطبية الروتينية مثل زيارة الطبيب لأنك تشك في الانفلونزا. بدلا من ذلك، تغطية هدب هي في المقام الأول لنفقات كبيرة مثل إجراءات مكلفة مثل العمليات الجراحية أو الأحداث الطبية الأخرى التي تتطلب دخول المستشفى.

على وجه التحديد، HDHPs حتى كتابة هذه السطور في عام 2016 يمكن أن يكون لها خصم لا تقل عن 1 $، 300 لخطة فردية و 2 $، 600 لخطة الفرد بالإضافة إلى الأسرة. الحد الأقصى للمبلغ من الجيب هو 6 $، 550 (الفرد) و 13 $، 100 (الفرد والأسرة).

كم يمكنك المساهمة في هسا؟

المبلغ الذي قد تساهم به في هسا يختلف بناء على نوع الخطة لديك، وعمرك، والسنة التقويمية.

في عام 2016، على سبيل المثال، يمكن أن تصل المساهمات في حساب الضمان الاجتماعي الذي يغطي الفرد دون سن 55 إلى 3 350 دولارا أمريكيا. ويمكن لأصحاب الضمان الاجتماعي أن ينقذ ما يصل إلى 6 750 دولارا لتغطية الأسرة. أصحاب HSA 55 وما فوق الحصول على حفظ إضافي $ 1، 000 وهو ما يعني 4 $، 350 للفرد و 7 $، 750 لأسرة - وهذه المساهمات هي 100٪ خصم الضريبة من الدخل الإجمالي.

تؤدي مساهمة هسا إلى خصم ضريبي أعلى من الضريبة على الإقرار الضريبي. على هذا النحو، لا يحتاج الفرد إلى أن تكون مفصلة من أجل الحصول على ميزة ضريبية من مساهمة هسا.

ما هو الموعد النهائي لتقديم مساهمة في هسا؟

يمكن تقديم مساهمات هسا حتى 15 أبريل 2017، للسنة الضريبية 2016. لديك حتى الموعد النهائي لإيداع الضرائب (وليس بما في ذلك أي تمديدات) لتقديم مساهمات إضافية ل هسا الخاص بك إذا كنت لم بالفعل ماكس مساهماتك من خلال الاستقطاعات الرواتب خلال السنة التقويمية. من أجل الاستفادة من هذه الفرصة لتوفير الضرائب، سوف تحتاج إلى تقديم مساهمات مباشرة إلى حساب هسا عن طريق كتابة مباشرة شيك أو إعداد التحويلات التلقائية من حسابك المصرفي.

كيف يمكن ل هسا أن يساعد في التخطيط للتقاعد الخاص بك

و هسا يمكن أن تساعدك على الوصول إلى أهداف التخطيط للتقاعد الخاص بك بطريقتين رئيسيتين. أولا، جميع النفقات الطبية التي تتكبدها يمكن أن تدفع مقابل المال (وأي أرباح) في هسا الخاص بك. ولا تستحق أي ضريبة على هذه المدفوعات. في الواقع، تتلقى نموا معفاة من الضرائب (كما يوفر روث إيرا) على المال الذي تساهم به هسا الخاص بك الذي يستخدم في نهاية المطاف لتغطية النفقات الطبية.

الفائدة الرئيسية الثانية المحتملة من هسا يحدث إذا كنت محظوظا بما فيه الكفاية لتكون صحية نسبيا.

إذا كنت تتراكم أموالا كبيرة في هسا بحيث لا تعتقد أنك ستستخدمها في النفقات الطبية، يمكنك سحب أموال هسا أثناء التقاعد (بعد سن 65) دون أي عقوبة. عند هذا التوزيع، سوف تحتاج فقط لدفع ضريبة الدخل العادية، كما تفعل مع توزيع منتظم الجيش الجمهوري الايرلندي. على نحو فعال، كنت قد استفادت من حد المساهمة أكبر بكثير من المعتاد إيرا عند إجراء المساهمات الدورية هسا الخاص بك.

لكل من هذه الأسباب، فإن هسا لديه القدرة، اعتمادا على احتياجات الرعاية الصحية والتوقعات الخاصة بك، لتكون جزءا هاما من خطة التقاعد الخاص بك.