كيف يمكن لقانون الميزانية الحزبي أن يؤثر على تقاعدك

اعتبارا من 2 نوفمبر / تشرين الثاني 2015، وقع الرئيس أوباما قانون الموازنة بين الحزبين (ببا)، ومن ثم صدر قانونه لعام 2015. ويتضمن الفرع جيم من القسم 831 من هذا القانون تغييرات كبيرة في استحقاقات الضمان الاجتماعي . وتشمل هذه التغييرات التخلص التدريجي من استراتيجيات الإيداع المشار إليها ب "الثغرات غير المقصودة" التي أنشأها الكونجرس سابقا في عام 2000.

من الذي تنطبق عليه القواعد الجديدة؟

بغض النظر عن موعد التقاعد، يمكن أن تؤثر هذه التغييرات على خطة التقاعد التي وضعتها لنفسك ولعائلتك، لأن القانون يحظر استخدام الاستراتيجيات التي تستخدم تقليديا لتحقيق أقصى قدر من المنافع.

إذا لم تتحول إلى 62 بحلول نهاية عام 2015، فإن هذه التغييرات في الضمان الاجتماعي ستؤثر عليك. وفيما يلي التغييران الرئيسيان اللذان يحددان خط الأنابيب:

1. القيود المفروضة على مزايا الزوجية . وقبل استحقاق المعاش التقاعدي، إذا كان المستفيد قد بلغ سن التقاعد الكامل، تمكن من تقييد تطبيقه على الاستحقاقات الزوجية فقط حتى يمكن أن تستمر استحقاقات التقاعد. ومع ذلك، وبموجب القانون الجديد، فإن هذا لن يكون خيارا. لا يمكن لزوجك جمع فوائدها إلا إذا قمت بجمعها في نفس الوقت. وبغض النظر عن العمر الذي تتقاضاه عند التقدم للحصول على مخصصات، سيتعين عليك أن تحصل على أعلى فائدة تستفيد منها، سواء كانت استحقاقات التقاعد أو الزوجية.

2. لم يعد جمع المبلغ الإجمالي بأثر رجعي خيارا. قبل ببا، يمكنك تعليق المزايا الخاصة بك وعكس ذلك القرار في وقت لاحق للمطالبة بمبلغ مقطوع بأثر رجعي يعود إلى اليوم الذي قدمت فيه طلبك.

تحت ببا، بمجرد وصولك سن التقاعد الكامل، لم يعد خيار جمع مبلغ مقطوع بأثر رجعي متاحا.

من لن يتأثر ب ببا؟

لن يتأثر الأشخاص التاليون بهذه اللوائح الجديدة:

• لن يتأثر أي شخص يبلغ من العمر 70 عاما أو أكثر يتلقى حاليا استحقاقات الضمان الاجتماعي بالتغييرات التي تحصل عليها من قانون الإجراءات الشخصية.
• أي شخص يتراوح عمره بين 66 و 69 عاما يعلق فوائده بحلول 30 نيسان (أبريل) 2016 سيكون "مجدرا" ولا يزال بإمكانه استخدام خيار المبلغ الإجمالي بأثر رجعي.
• يمكن لأي شخص بين سن 66 و 69 تعليق فوائده بحلول 30 نيسان (أبريل) 2016 للسماح له بالنمو. وفي الوقت نفسه، يمكن لزوجهم أن يقدموا طلبا مقيدا عند بلوغهم سن التقاعد الكامل.
• سيظل بإمكان أي شخص تم تحويله في 62 كانون الأول (ديسمبر) 2015 تقديم طلب مقيد عند بلوغه سن التقاعد الكامل (66) ما دامت زوجته قد رفعت وعلقت استحقاقها قبل 30 نيسان (أبريل) 2016 أو فإن أزواجهم يتلقون بالفعل منافعهم مدى الحياة.

أسئلة إضافية متكررة

• هل كنت تخطط لتقديم و تعليق منافعك لمبلغ مقطوع بأثر رجعي في المستقبل؟
• هل ترغب في تعليق منفعتك والسماح لها بالنمو بحيث يمكن لزوجك تقديم طلب مقيد؟
• هل يقدم الزوج أو التقاعد أعلى فائدة؟

الجواب على كل هذه الأسئلة هو إذا كنت تعتقد أنك سوف تكون قادرة على اختيار، ببا غيرت هذا القانون بحيث الآن سوف تتلقى أعلى مبلغ، بغض النظر عن التي تستفيد منه.

الخط السفلي

هناك العديد من الأسئلة حول قانون الميزانية بين الحزبين وكيف يمكن أن تؤثر على خيارات الضمان الاجتماعي الخاص بك.

إذا كنت قلقا بشأن كيفية تأثير القوانين الجديدة عليك، يرجى التأكد من التحدث إلى مستشار مالي مؤهل يمكنه مساعدتك. للحصول على معلومات إضافية، تحميل هذا الكتاب الإلكتروني مجانا، "الفرصة الأخيرة: التغيير الاجتماعي الضمان الكبير. "

اتبع ويس على تويتر ، فاسيبوك و ويسموس. كوم

للحصول على أدوات مالية قيمة ومعلومات عن كيفية تعيين نفسك لسعادة التقاعد، تحقق من ذلك:

محسن الضمان الاجتماعي، حاسبة التقاعد، 401k مخصص، المال والسعادة مسابقة، هل حان الوقت ل إقفال اقتصادي؟ ويمكنك أن تتقاعد عما تعتقد

الإفصاح: يتم توفير هذه المعلومات لك كمورد لأغراض إعلامية فقط. يتم تقديمها دون النظر في أهداف الاستثمار أو تحمل المخاطر أو الظروف المالية لأي مستثمر معين وقد لا تكون مناسبة لجميع المستثمرين.

الأداء السابق ليس مؤشرا على النتائج المستقبلية. الاستثمار ينطوي على مخاطر، بما في ذلك احتمال خسارة من رأس المال. لا يقصد بهذه المعلومات، ولا ينبغي أن تشكل، أساسا أوليا لأي قرار استثماري قد تقوم به. دائما استشارة المستشار القانوني أو الضرائب أو الاستثمار الخاص قبل اتخاذ أي اعتبارات الاستثمار / الضرائب / العقارات / التخطيط المالي أو القرارات.