كيفية عمل خطابات الإحالة المرجعية (استخدام أو كتابة واحدة)

عندما تكون عميلا جديدا مع شركة أو مورد أو مقرض، من الصعب التنبؤ بما إذا كنت ستدفع فواتيرك في الوقت المحدد أم لا. ونتيجة لذلك، فإنه من المخاطرة أن تعطيك أي شيء على الائتمان (دون الحاجة إلى النقد مقدما)، ولكن قد تكون قادرة على الحصول على شروط أكثر ملاءمة مع رسالة مرجعية الائتمان.

ما هي الرسالة المرجعية الائتمانية؟

رسالة مرجعية الائتمان هي رسالة تصف تاريخ الدفع الخاص بك مع الأعمال التجارية التي عملت معها في الماضي.

قد تقدم الرسالة أيضا تفاصيل إضافية عن حسابك، مثل طول علاقتك ونوع الخدمة التي تستخدمها. إذا كنت متأخرا في الدفعات (أو كنت عادة ما تدفع في وقت متأخر)، يجب أن تتضمن الرسالة تلك المعلومات. سوف تأتي الرسالة من مقدم الخدمة السابق (أو المستمر) الخاص بك وتذهب إلى مزود الخدمة الجديد.

يمكن أن تساعدك الرسالة المرجعية الائتمانية في الحصول على الموافقة على الخدمات بناء على تعاملك مع الموردين الذين استخدمتهم في الماضي. الكاتب الرسالة أساسا "يشتري" بالنسبة لك، والمستلم الرسالة يصبح أكثر راحة مع توسيع الائتمان. وتسمى هذه الرسائل أيضا خطابات الائتمان جيدة أو "وضع جيد. "

نفس تقارير الائتمان؟ تشبه تقارير الائتمان الشخصية الخاصة بك رسالة مرجعية ائتمانية، ولكن هناك فروق ذات دلالة إحصائية. وتتضمن تقارير الائتمان معلومات جمعت من مصادر متنوعة (تلك البيانات مركزية في مكاتب الائتمان)، وهي تخضع لقوانين صارمة لحماية المستهلك.

رسالة مرجعية الائتمان هي أكثر رسمية، ويذهب مباشرة من عمل واحد إلى آخر. ما هو أكثر من ذلك، هذه الرسائل هي مفيدة لإنشاء الائتمان التجاري.

لماذا تحتاج إلى رسالة مرجعية

تستخدم درجات الائتمان والتقارير عادة لقروض المستهلكين، ولكنها ليست الحل المناسب لكل حالة.

خدمات المرافق: عند الاشتراك في خدمات مثل الغاز أو الماء أو الكهرباء أو خدمة الهاتف، قد تحتاج إلى تقديم رسالة للحصول على الخدمة. وكثيرا ما يطلب هؤلاء المزودون أن تقوموا بعمل وديعة قبل تقديم الخدمات، ولكن قد يكون من الممكن إلغاء شرط الإيداع إذا تمكنت من إثبات أن لديك تاريخا من دفع مقدمي خدمات مماثلين في الوقت المحدد. وعادة ما لا يستخدم مقدمو الخدمات تقارير الائتمان التقليدية - وهم لا يبلغون عن المدفوعات إلى مكاتب الائتمان، ولا يطلبون درجات الائتمان. ولكن يمكنك الاستفادة من الرسائل المرجعية الائتمان التي تحقق نفس الشيء كما درجة الائتمان قوية.

قروض الأعمال والموردين: عشرات الائتمان التقليدية مثل درجة الائتمان فيكو مفيدة للقروض الاستهلاكية، لكنها لا تعمل لقروض الأعمال (إلا إذا كنت تستخدم الائتمان الشخصي للاقتراض لعملك).توجد درجات ائتمان الأعمال التجارية، ولكن العديد من الشركات لا تملك درجات ائتمان - أو عشرات منخفضة. الموردين على استعداد لتقديم الائتمان مثل 30 أو 60 يوما شروط الدفع استنادا إلى مراجع من البائعين الآخرين. وكلما زادت مراجعتك السمعة، كلما كان ذلك أفضل. عندما يكون لديك القدرة على استخدام الائتمان، فإنه من الأسهل لإدارة التدفق النقدي وتحويل البضائع إلى الإيرادات.

عدم كفاية الائتمان: قد لا تكون مؤهلا للحصول على قروض باستخدام درجات الائتمان الرئيسية، ولكن أشكال بديلة من الائتمان يمكن أن تساعدك على الحصول على الموافقة. ربما لم تقم بعد بإنشاء سجل ائتماني قوي، أو درجات الائتمان الخاصة بك منخفضة جدا للتأهل لبعض البرامج. في تلك الحالات، قد تساعد رسالة مرجعية الائتمان. على سبيل المثال، قد تكون قادرة على الاقتراض لشراء منزل مع الاكتتاب اليدوي ومراجع الائتمان كافية.

كيفية الحصول على رسالة مرجعية

تحقق من المتطلبات: لاستخدام خطاب مرجعي ائتماني، اطلب من المقرض أو مقدم الخدمة الجديد (أو المستقبلي) ما هو مطلوب في الرسالة. الرسالة التي لا تلبي هذه المتطلبات لن تفعل أي خير. في بعض الحالات، يمنحك المقرضون ومقدمو الخدمات نموذجا يقوم مزودو الخدمة القدامى (أو المستمرون) بكتابته ببساطة.

تسهل هذه النماذج تجنب التفاصيل المهمة المفقودة.

اطلب الرسالة: اتصل بمزود الخدمة الحالي أو شريكك واطلب رسالة مرجعية. تقديم أي قالب أو تعليمات تلقيتها من طالب الرسالة، واطلب من متى الانتظار لحرف عاد. تقديم عينة (أو قالب قابل للتعبئة) سيجعل المهمة سهلة لكاتب الرسالة.

تقديم إذن: للإفصاح عن تفاصيل حسابك، سوف يحتاج كاتب الرسالة عموما إلى إذنك. في كثير من الحالات، يمكنك تقديم هذا الترخيص عبر الإنترنت أو عن طريق الفاكس. تحقق مع كاتب الرسالة، لأنها قد تتطلب استخدام النماذج الخاصة بهم للطلب.

"لا" هو احتمال: لا يطلب من المقرضين ومقدمي الخدمات والموردين تقديم مرجع الائتمان نيابة عنك. ونتيجة لذلك، فمن الأفضل أن نسأل بشكل جيد وجعل عملهم سهلة - انهم يفعلون لك صالح. إذا لم يستوعب مقدم خدمة معين طلبك، فقد تكون هناك طرق أخرى لتوثيق سجل الدفعات (انظر أدناه).

ما يجب تضمينه

مرة أخرى، يجب على مقدم الرسالة أن يحدد بالضبط ما يجب تضمينه في الرسالة. ما لم يرسل الطالب نموذجا، يجب أن تطبع الرسالة على رأس الرسالة. العناصر الأكثر أهمية هي عادة:

1. طول العلاقة: كم من الوقت كنت عميل؟
2. تاريخ الدفع: هل تدفع عادة في الوقت المحدد، وهل أنت حاليا وراء الدفع؟ هل كانت هناك أي مدفوعات متأخرة خلال الاثني عشر شهرا الماضية؟

ومع ذلك، فإن التفاصيل الأخرى غالبا ما تكون مفيدة (وتطلب).

1. نوع الخدمة: ما هي المنتجات والخدمات التي تشتريها من كاتب الرسالة (سواء كانت خط ائتمان أو كهرباء سكنية أو مخزون)؟
2. شروط الاعتماد: هل تتطلب موافقتك أن تدفع بعد 30 يوما، على سبيل المثال؟
3. عنوان الخدمة: خاصة بالنسبة للمرافق، عنوان ونوع الخدمة مهمان. عناوين متعددة ليست بالضرورة مشكلة (إذا قمت بنقل عدة مرات أثناء استخدام نفس مزود).
4. أرقام الحساب: تسهل أرقام الحسابات تتبع التفاصيل والتحقق منها.
5. مبالغ الدفع النموذجية: قد يرغب مقدمو الطلبات في معرفة ما إذا كنت معتادا على إجراء دفعات كبيرة.
6. إجمالي مبلغ الدفع: كم دفعت على مدى علاقتك؟ وهذا يساعد مقدمي الطلب قياس حجم علاقتك والتدفقات النقدية.
7. الدفعات المتأخرة: هل دفعت في وقت متأخر المدفوعات (عادة ما يكون التأخر أكثر من 30 يوما)؟ إذا كان كذلك، كم مرة؟

مجرد حقائق

في معظم الحالات، سوف تلتزم الرسالة المرجعية بالوقائع المطلوبة دون تعليق إضافي. لا تتوقع من كاتب الرسالة أن يقول أنك شخص عظيم أو كنت شريكا قيما (على الرغم من أن هذا يمكن أن يحدث).

الشركات مترددة في القول أكثر مما تحتاج إليها. إذا قالوا "لا يمكنك الذهاب الخطأ" من خلال توسيع الائتمان، فإنها خطر الوضع حيث كنت لا تسدد. إذا كنت تكتب رسالة مرجعية ائتمانية، قم بتوفير معلومات دقيقة، وتجنب التنبؤات والبيانات التي لا يمكنك نسخها احتياطيا مع الحقائق.

أشكال أخرى من الطمأنينة

إذا لم تتمكن من الحصول على المراجع الائتمانية التي تحتاج إليها، قد تكون هناك طرق أخرى لإثبات استقرارك المالي أو الحصول على الموافقة التي تحتاج إليها.

• أظهر إثبات الدخل: يمكن أن تثبت بقايا الدفع والإقرارات الضريبية (ربما مع خطاب من مستشارك الضريبي) أرباحك، مما قد يترجم إلى قدرتك على إجراء الدفعات.
• أصول المستند: إذا كان لديك أصول كبيرة في الحسابات المصرفية والحسابات الأخرى، فقد يكون المقرضون ومقدمو الخدمات أكثر استعدادا للعمل معك. وقد يكون من الممكن) أو المطلوب (التعهد بتلك األصول كضمانات.
• استخدم الائتمان الخاص بك: الائتمان الشخصي الخاص بك قد تساعدك على التأهل للحصول على القروض التجارية وغيرها من أشكال الائتمان التجاري. مع العديد من المقرضين، كنت في الواقع المطلوبة لتقديم ضمانة شخصية على القروض التجارية، مما يعني الائتمان الخاص بك (أو الأصول الشخصية) في خطر إذا كنت لا تسدد القرض.
• عرض بياناتك: قد لا يوافق مقدم الخدمة على تقديم خطاب مرجعي، ولكن هذا لا يعني أن دفعاتك كانت غير مجدية. يمكنك محاولة عرض بيانات تاريخية كاملة للمدفوعات في الوقت المحدد لمقدم الطلب. ومع ذلك، يتطلب هذا أن يقوم مقدم الطلب بمراجعة كل شيء يدويا (وهذا هو السبب في أنهم يفضلون رسالة من موفر الخدمة السابق).
• إجراء وديعة: في بعض الأحيان إيداع كبير هو الخيار الوحيد الخاص بك. بعد فترة من المدفوعات في الوقت المحدد، قد تكون قادرة على الحصول على إيداع عاد أو الفضل إلى حسابك.
• استخدم كوسيغنر: يمكن لكوزينر مساعدتك في الحصول على الموافقة للحصول على قرض أو الحصول على المرافق العامة. سيقوم هذا الشخص بتوقيع الاتفاقية معك، وسيتم تضمين درجات الائتمان والدخل في قرار الموافقة. من خلال ضمان السداد، يتحمل الكوسيغنر خطرا كبيرا - حيث سيكونون مسؤولين بنسبة 100٪ عن دفع أي مبالغ لا تدفعونها.

المراجع الشخصية أو الشخصية

الحرف المرجعي المرجعي يختلف عن مرجع شخصي أو حرف. بعض المقرضين، وخاصة في أسواق القروض السيارات سوبريم، نسأل عن تلك المراجع. ومع ذلك، فإن الإشارة الشخصية لا تصف تاريخ الدفع الخاص بك - ببساطة يقولون أنك مسؤول ويجب أن تحصل على القرض.

نظرا لأنك تحصل على اختيار مراجع الائتمان الخاصة بك، فمن المحتمل أن تستخدم الناس الذين تعرفهم سوف نتحدث بشكل إيجابي عنك. ومع ذلك، لا تحصل على اختيار الشركة الكهربائية في منطقتك، لذلك عادة ما يكون مصدرا محايدا للمعلومات.

نموذج رسالة مرجعية

لا تحتاج الرسائل إلى أن تكون طويلة أو مكتوبة بشكل جيد. كل ما يهم هو أن تقوم بتضمين الحقائق المطلوبة.

عينة 1:

شركة شيز وقد العملاء منذ عام 2008. خلال ذلك الوقت، وقد جعلت الشركة المدفوعات بالكامل وفي الوقت المحدد. ليس لدينا أي سجل متأخر المدفوعات أو غيرها من المطالب المعلقة.

عينة 2:

جين دو كان العملاء من بلدنا منذ 2008، شراء الإمدادات على 30-داي شروط الدفع. ومنذ ذلك الوقت، دفعت مبلغا قدره 189 دولارا أمريكيا، أي 537 دولارا أمريكيا (أو ما يعادله بالعملة المحلية). ولم تسدد أبدا أي دفعة متأخرة، ولم نعلق حسابها على الإطلاق لعدم الدفع.

عينة 3:

شركة أبك لديها خط ائتمان يصل إلى 200،000 دولار. رصيد القرض الحالي على هذا الخط هو $ 8، 542. وحتى كتابة هذه السطور، تم استلام جميع المدفوعات في الوقت المحدد وبالكامل . لا نعرض أي دفعات متأخرة على الحساب.

من يمكنه تقديم مرجع؟

سيقوم المقرض الجديد أو مزود الخدمة بتحديد المراجع المقبولة. في بعض الحالات، ستحتاج إلى استخدام نفس النوع من المراجع: قد ترغب شركة كهربائية في الحصول على خطاب من مزود الكهرباء السابق. ومع ذلك، قد تكون قادرة على رسم من عدة مصادر.

• المرافق مثل الغاز والماء والصرف الصحي والكهرباء والنفايات
• مقدمي الاتصالات مثل الهاتف والإنترنت والكابل والقمر الصناعي
• المقرضين (قروض السيارات والقروض المنزلية والمزيد)
• الموردين
• شركات التأمين التي تدفع أقساطها العادية إلى
• الملاك وشركات التأجير
• الجمنازيوم وخدمات الاشتراك الأخرى