كيفية عمل خطابات الاعتماد - التعريف والمثال

خطاب الاعتماد هو وثيقة من بنك يضمن الدفع. في حين أن هناك عدة أنواع من خطابات الاعتماد، فإنها غالبا ما تستخدم عند شراء وبيع: إذا فشل المشتري لدفع البائع، والبنك الذي أصدر خطاب اعتماد سيدفع البائع (على افتراض أن يتم استيفاء جميع المتطلبات).

خطابات الاعتماد يمكن أيضا حماية المشترين. إذا كنت تدفع لشخص ما لتقديم منتج أو خدمة - وأنها فشلت في تسليم - قد يكون المشتري قادرا على الحصول على أموال باستخدام خطاب اعتماد الاستعداد.

هذا الدفع يمكن أن يكون بمثابة عقوبة على الشركة التي فشلت في أداء، وأنها مماثلة لاسترداد، مما يسمح للمشتري لدفع شخص آخر لتوفير المنتج أو الخدمة بحاجة.

إذا كنت معتادا على خدمات الضمان، فإن المفهوم مشابه: البنوك تعمل كجهات خارجية "غير مهتمة" (لا تأخذ جانب أي شخص)، ولا تطلق الأموال إلا بعد استيفاء شروط معينة. خطابات الاعتماد شائعة في التجارة الدولية، ولكنها تستخدم أيضا في المعاملات المحلية (مثل مشاريع البناء).

-

النقاط الرئيسية:

• خطاب الاعتماد يوفر حماية للبائعين (أو المشترين)
• تصدر البنوك خطابات اعتماد عندما تنطبق "الأعمال" على واحد، ولها الأصول أو الائتمان إلى الحصول على موافقة
• خطابات الاعتماد معقدة، وأنه من السهل أن تجعل من الخطأ باهظة عند استخدام

مثال

الشركة المصنعة يحصل على أمر من عميل جديد في الخارج. ليس لدى الشركة المصنعة أي وسيلة لمعرفة ما إذا كان هذا العميل يمكن (أو سوف) دفع ثمن البضائع بعد أن يتم إنتاجها وشحنها.

ونتيجة لذلك، تنص اتفاقية الشراء والمبيعات على أن الشركة المصنعة سوف تحصل على رواتبها باستخدام خطاب اعتماد بمجرد أن يتم الشحن.

يجب على المشتري التقدم بطلب للحصول على خطاب اعتماد في بنك محلي. قد يحتاج المشتري إلى الحصول على أموال في ذلك البنك أو الحصول على الموافقة على التمويل من البنك.

سيقوم البنك فقط بإرسال الأموال إلى البائع بعد أن يثبت البائع أن الشحنة تمت. ويتم ذلك عادة من خلال توفير المستندات التي تعرض ما تم تسليمه، وأين. في بعض النواحي، يتمتع المشتري أيضا بحماية بموجب خطاب اعتماد: بعض المشترين يفضلون دفع بنك مع قسم قانوني كبير من إرسال الأموال مباشرة إلى البائع.

إذا كان المشتري خاصة تشعر بالقلق إزاء الحصول على ممزق قبالة، هناك خيارات للمشتري (أو شخص مساعدة المشتري) لتفقد شحنة قبل الافراج عن الدفع.

مفهوم خطاب الاعتماد يمكن أن يكون معقدا. أسهل طريقة للحصول على التعامل مع الأشياء هي أن ترى مثالا مرئيا خطوة بخطوة.

المال وراء خطاب الاعتماد

البنك يعد بأن يدفع نيابة عن العميل، ولكن من أين يأتي المال؟

سيقوم البنك بإصدار خطاب اعتماد فقط إذا كان البنك واثقا من أن المشتري سيدفع. بعض المشترين ببساطة أن تدفع البنك في وقت مبكر، في حين أن المشترين الآخرين استخدام خط ائتمان مع البنك (وبعبارة أخرى، البنك يقرض المال للمشتري).

يجب على البائعين أن يثقوا بأن البنك الذي يصدر خطاب الاعتماد مشرع وأن يدفع البنك كما هو متفق عليه. إذا كان لدى الباعة أي شكوك، يمكنهم استخدام خطاب اعتماد "مؤكد"، مما يعني أن بنك آخر (يفترض أنه أكثر موثوقية) يضمن الدفع.

عادة ما يحصل البائعون على خطابات اعتماد تؤكدها البنوك في بلدهم الأصلي.

متى يحدث الدفع؟

المستفيد فقط يحصل على دفعات بعد تنفيذ إجراءات محددة وتلبية المتطلبات المنصوص عليها في خطاب اعتماد.

بالنسبة للتجارة الدولية ، قد يتعين على البائع تسليم البضائع إلى حوض بناء السفن من أجل تلبية متطلبات خطاب الاعتماد. وبمجرد تسليم البضاعة، يتلقى البائع وثائق يثبت تسليمه، ويتم إرسال الوثائق إلى البنك. خطاب الائتمان الآن يجب أن تدفع - حتى (اعتمادا على كيفية إعداد الأشياء) إذا حدث شيء للبضائع. إذا كانت رافعة تقع على البضائع أو السفن المصارف، انها ليست بالضرورة مشكلة البائع.

المستندات ذات الصلة: للموافقة على الدفع على خطاب اعتماد، تقوم البنوك ببساطة بمراجعة الوثائق التي تثبت أن البائع قام بأي إجراءات مطلوبة.

لا يهتم البنك بنوعية البضائع أو غيرها من الأصناف التي قد تكون مهمة للمشتري والبائع. وهذا لا يعني بالضرورة أن البائعين يمكن أن ترسل شحنة من غير المرغوب فيه: يمكن للمشترين الإصرار على شهادة التفتيش كجزء من الصفقة، والذي يسمح لشخص لمراجعة الشحنة وضمان أن كل شيء مقبول.

بالنسبة إلى "أداء" المعاملة، المستفيد (المشتري، أو من سيتلقى الدفع) قد تضطر إلى إثبات أن <فشل للقيام بشيء ما. على سبيل المثال، قد تقوم إحدى المنظمات باستئجار مقاول لاستكمال مشروع بناء. وإذا لم يكتمل المشروع في الوقت المحدد (ويستخدم خطاب اعتماد احتياطي)، يمكن للمنظمة أن تبين للبنك أن المتعاقد لم يفي بالتزاماته. ونتيجة لذلك، سيقوم البنك بدفع المنظمة (بحيث يمكن تعويض المنظمة واستئجار شخص آخر لإكمال المشروع). ماذا يمكن أن تذهب الخطأ؟

خطابات الاعتماد تجعل من الممكن للحد من المخاطر مع الاستمرار في القيام بأعمال تجارية. إنها أدوات مهمة ومفيدة، ولكنها تعمل فقط عندما تحصل على

كل من التفاصيل الصحيحة. خطأ بسيط أو تأخير يمكن أن يمسح كل من فوائد خطاب الاعتماد. إذا كنت تعتمد على خطاب اعتماد لتلقي الدفع، فتأكد من:

راجع بعناية جميع متطلبات خطاب الاعتماد قبل المضي قدما في صفقة

• فهم
• كل من المستندات المطلوبة سوف تكون قادرة حقا على
• الحصول على جميع المستندات المطلوبة لخطاب الاعتماد فهم الحدود الزمنية المرتبطة بخطاب الاعتماد، وما إذا كانت معقولة
• مدى سرعة مقدمي الخدمة (الشاحنين، وما إلى ذلك.(999)> يمكن الحصول على المستندات إلى البنك في الوقت المحدد
• جعل جميع الوثائق المطلوبة من خطاب الاعتماد مطابقة لطلب الاعتماد
• بالضبط
• (حتى الأخطاء المطبعية أو الاستبدالات المشتركة يمكن أن يسبب مشاكل) التجارة الدولية المستوردين والمصدرين بانتظام استخدام خطابات الاعتماد لحماية أنفسهم. العمل مع المشتري في الخارج يمكن أن تكون محفوفة بالمخاطر لأنك لا تعرف حقا من كنت تعمل مع. قد يكون المشتري صادقة ونوايا حسنة، ولكن مشاكل تجارية أو الاضطرابات السياسية يمكن تأخير الدفع (أو وضع المشتري من الأعمال).

بالإضافة إلى ذلك، من الصعب التواصل عبر آلاف الأميال، والمناطق الزمنية المختلفة، ولغات مختلفة. خطاب الاعتماد يشرح التفاصيل بحيث الجميع على نفس الصفحة. بدلا من افتراض أن الأمور سوف تعمل بطريقة معينة، يتفق الجميع على العملية في المقدمة.

خطاب الاعتماد <

من أجل فهم أفضل لخطابات الاعتماد، قد يساعدك على معرفة ما يلي:

تتضمن اختصارات "خطاب الاعتماد" L / C و لك و لوك

مقدم الطلب المشتري في معاملة

• المستفيد - البائع أو المستلم النهائي للأموال
• البنك المصدر - البنك الذي يعد لدفع
• بنك الاستشارة - يساعد المستفيد على استخدام خطاب الاعتماد
• لا رجعة فيه - لا يمكن تغيير الائتمان أو إلغاؤه بدون إذن من جميع المشاركين
• بالإضافة إلى البنود أعلاه، قد تسمع عن أنواع مختلفة من خطابات الاعتماد، وكنت قد ترغب في قراءة المزيد عن أسماء الجميع المعنيين.
• الحصول على خطاب اعتماد

للحصول على خطاب اعتماد، اتصل بالمصرف الذي تتعامل معه. ستحتاج على الأرجح إلى العمل مع قسم تجاري دولي أو قسم تجاري. لا تقدم كل مؤسسة خطابات اعتماد، ولكن البنوك الصغيرة والاتحادات الائتمانية غالبا ما تحيلك إلى شخص قادر على تلبية احتياجاتك.