تعريف الرهن العقاري الثاني وكيفية الحصول على

السؤال: كيف يمكننا التأهل للحصول على الرهن العقاري الثاني؟

يسأل أحد القراء: "كانت زوجتي وأنا أفكر في شراء منزل أكبر، واقترح والدي الحصول على رهن ثان وإضافة طابق ثان إلى منزلنا الحالي، سمعت البنوك لا تجعل الرهون العقارية الثانية بعد الآن، كيف نحصل على الرهن العقاري الثاني؟ ما الذي يحصل عليه الرهن العقاري الثاني؟ "

الجواب: قبل نعمة سنوات من أواخر 1990s وأوائل 2000s، أي شخص تقريبا يمكن الحصول على الرهن العقاري الثاني.

العديد من مشتري المنازل الحصول على الرهون العقارية الثانية لمساعدتهم على شراء المنازل. وعادة ما كانت هذه القروض على الظهر، وتتألف من الرهن العقاري الأول 80 في المئة والرهن العقاري الثاني 20 في المئة.

هذه القروض قليلة ومتباعدة بين اليوم. ولكن هذا لا يعني أن صاحب المنزل لا يمكن الحصول على الرهن العقاري الثاني. ومع ذلك، فإن معظم المقرضين يريدون أن نرى أن منزلك لديه الإنصاف قبل أن تنظر في الموافقة لك للحصول على الرهن العقاري الثاني. قبل انهيار سوق الإسكان عام 2008، يمكن للمقترض الحصول على الرهن العقاري الثاني تصل إلى 100 في المئة من القيمة السوقية للمنزل، وأحيانا لأكثر من ذلك. واليوم، فإن البنوك تريد أمنا ملموسا مدعوما بالإنصاف القوي لهذه القروض.

ما هو الرهن العقاري الثاني؟

الرهن العقاري الثاني هو المبتدئ في موقف لرهن العقاري الأول القائم. وبدلا من إعادة تمويل الرهن العقاري الأول عن طريق استبداله برهن عقاري أعلى، قد يفضل المقترض إخراج رهن ثان أصغر.

لاحظ أن الرهن العقاري الثاني يمكن أيضا أن يكون رهن عقاري أكبر من الرهن العقاري الأول القائم.

لا يوجد شرط بأن يكون أصغر. العديد من المستهلكين قاعدة حجم الرهن العقاري الثاني على سعر الفائدة ومبلغ الدفع. الرهن العقاري أصغر يعني انخفاض تكاليف الإغلاق.

لتوضيح أفضل، دعونا ننظر في عينة الرهن العقاري الثاني.

ويقول منزلك يستحق 200 $، 000. أنت مدين 120، 000 على أول الرهن العقاري الخاص بك.

قد يستخدم البنك قاعدة 80 في المئة لتمويل 80 في المئة من 200،000 دولار، أو 160،000 $، إذا كانت درجات الائتمان الخاصة بك جيدة بما فيه الكفاية.

بعد طرح أول رهن عقاري قدره 120،000 دولار، قد تكون قادرة على اقتراض 40،000 دولار على الرهن العقاري الثاني. ثم يتم تسجيل الرهن الثاني في السجلات العامة ويصبح رهن ضد منزلك.

أسباب الحصول على الرهن العقاري الثاني

قد يكون سعر الفائدة وجدول السداد أكثر ملاءمة لرهن عقاري ثان من إعادة تمويل الرهن الأول الحالي إلى قرض أكبر. على سبيل المثال، إذا كان مبلغ الرهن العقاري الذي تبلغ قيمته 120 ألف دولار مستحق الدفع عند 6٪ من الفائدة، قد يكون الرهن العقاري الثاني متاحا بمعدل أقل، ربما 5٪ أو أقل، اعتمادا على تقلبات السوق.

علاوة على ذلك، فإن تكلفة الحصول على قرض بقيمة 40 ألف دولار قد تكون صغيرة جدا مقارنة بتكلفة الحصول على قرض بقيمة 160 ألف دولار. بعض الرهون العقارية الثانية لا تكلف المقترض أي أموال مقدما على الإطلاق - قد لا يكون هناك أي تكاليف الإغلاق.

ماذا يمكنك أن تفعل مع المال من الرهن العقاري الثاني؟

سوف يسأل المقرض لماذا تريد الرهن العقاري الثاني على طلب القرض الخاص بك. قد تعتقد أنه ليس من أعمال المقرض، ولكن المقرضين لا يتفقون معك. في ما يلي الأسباب التي يمكن للمقرض أن يأخذها في الاعتبار:

• إعادة تشكيل المنزل أو الإضافات
• تحسينات المنزل
• التعليم
• الطوارئ الطبية
• الاستثمارات الموثوقة
• العناية بالمعالين
• النقل
• ضمان السندات الكفالة

المقرضين يفضلون عدم تقديم قروض لاستهلاك الأصول. اسأل المقرض الخاص بك عن المتطلبات الخاصة لإنفاق العائدات قبل التقدم بطلب للحصول على الرهن العقاري الثاني.

في وقت كتابة هذا التقرير، إليزابيث وينتراوب، كالبري # 00697006، هو وسيط مشارك في ليون ريال إستات في ساكرامنتو بولاية كاليفورنيا.