لماذا يكون صندوق الفهرس هو الاستثمار الوحيد الذي تحتاجه

إذا كنت تستثمر للتقاعد ولا تعرف من أين تبدأ، فكر في صندوق استثمار مشترك أو صندوق تداول متداول (إتف). وتستثمر صناديق المؤشرات في مجموعة من الشركات أو مؤشر السوق. فمؤشر ستاندرد آند بورز 500، على سبيل المثال، يتكون من 500 من أكبر الشركات في البلاد. سوف صندوق S & P 500 تعطيك الوصول إلى أسهم تلك الشركات 500.

وتشمل مؤشرات السوق الأخرى المستخدمة على نطاق واسع مؤشر راسل 2000، وهو مؤشر سوقي قدره 000 2 سهم من أسهم الشركات الصغيرة؛ ويلشاير 5000، التي تشمل جميع الأسهم في الولايات المتحدة التي لديها أسعار متاحة بسهولة؛ وهو مؤشر داو جونز الصناعي، وهو متوسط ​​مرجح للأسعار ل 30 سهما من الأسهم القيادية المتداولة بنشاط (في المقام الأول الصناعات)، ومؤشر بورصة نيويورك المركب، وهو مؤشر يضم جميع الشركات في بورصة نيويورك، والمركب ناسداك، والذي يتضمن الآلاف من الشركات في بورصة ناسداك.

فلماذا تريد صندوق مؤشر على بديله، صندوق تدار بنشاط؟ صناديق المؤشر لا تعتمد على المديرين لاختيار الأسهم. أنها تميل إلى اتباع تحركات السوق الأكبر. وتحتاج الصناديق المدارة بشكل فعال إلى مدراء مختصين لتخزين الأسهم خلفهم للتغلب على السوق. معظمهم لا. وفي الواقع، أظهرت الدراسات أن صناديق المؤشرات تتفوق على الدوام على الصناديق المدارة بفعالية. في ما يلي السبب وراء أن يكون صندوق المؤشرات مناسبا لك.

صناديق المؤشرات لديها رسوم أقل

نظرا لعدم وجود أصحاب مخزونات للدفع، فإن أموال الفهرس تميل إلى أن تكون أقل بكثير من الأموال المدارة بنشاط. متوسط ​​رسوم الصناديق المدارة بشكل نشط حوالي 1. 25 إلى 1. 5٪. يمكنك الحصول على صندوق مؤشر من فانغوارد، فديليتي أو T. روي السعر مقابل رسوم سنوية أقل من 0. 50٪. وهناك خيار آخر للمستثمرين الذين يبحثون عن رسوم أقل هو اختيار صندوق تداول متداول (إتف). تتشابه صناديق الاستثمار المتداولة مع صناديق الاستثمار في المؤشر ولكنها تتداول أيضا كمخزون.

توفر كل من صناديق الاستثمار المشترك وصناديق الاستثمار المتداولة خيارات الاستثمار إذا كنت تبحث عن شيء أرخص من صندوق تدار بنشاط مع ارتفاع النفقات.

قد لا يبدو مثل الكثير، ولكن مع مرور الوقت تلك الرسوم لا تضيف ما يصل. ويمكن أن تأكل بعيدا في عودتك. إذا كنت محظوظا بما فيه الكفاية للعثور على صندوق الذي يدق أداء السوق الأكبر بنسبة 1٪، ولكنك تدفع 1٪ أكثر لهذا الصندوق مما كنت عليه لصندوق مؤشر السوق، كنت يختتم لا ضرب المؤشر على الإطلاق.

أيا كان نوع الصندوق الذي تختاره، يجب عليك دائما البحث عن أموال بدون تحميل. وھذا یعني أنھ لا توجد أحمال مبیعات مکلفة أو عمولات علی الدفع.

مؤشر صناديق أكثر كفاءة من حيث التكلفة
واحد نتيجة لمحاولة شراء وبيع الكثير من الأسهم في محاولة للتغلب على السوق: كنت رف حتى الكثير من المعاملات الخاضعة للضريبة. وهذا يجعل الأموال المدارة بفعالية أقل كفاءة من الضرائب من صناديق المؤشرات، والتي تميل إلى جعل عدد أقل من المعاملات وبدلا من ذلك التمسك سلة من الاستثمارات المحددة سلفا.ومرة أخرى، قد تبدو هذه الرسوم غير ذات صلة بالنظر إلى حجم بعض الصناديق المشتركة، ولكنها تضيف ما يصل. ويمكن أن تؤثر على خط النهاية الخاص بك.

فهرس صناديق تساعدك على تنويع
لأن الأموال مؤشر تميل إلى اتباع مؤشرات السوق واسعة، يمكنك بسهولة الحصول على التعرض لمحفظة الأسهم المتنوعة. على سبيل المثال مؤشر راسل 3000 يتبع 3000 من أكبر الشركات في الولايات المتحدة. ويلشاير 5000 يعرف أيضا باسم مؤشر السوق الكلي، لأنه يتتبع كل شركة في سوق الأوراق المالية.

غالبا ما تضع الصناديق المدارة بشكل فعال أهدافا أو معايير تستخدمها في اختيار استثماراتها. على سبيل المثال، قد يهدف الصندوق إلى التفوق على مؤشر ستاندرد آند بورز 500 من خلال الاستثمار في الشركات التي لا تقدر قيمتها بأقل من قيمتها. وهذا يعني أن على المديرين أن يجدوا تلك الأسهم التي يرون أنها أقل من قيمتها، ومن بين هؤلاء يجب عليهم اختيار الأسهم التي يعتقدون أنها ستؤدي بشكل جيد.

وبصرف النظر عن صعوبة اختيار الفائزين باستراتيجية من هذا القبيل، قد ينتهي المدير بالاستثمار في مجموعة صغيرة من الأسهم بدلا من مجموعة كبيرة تقلل من المخاطر. محاولة الحصول على تعرض واسع النطاق للسوق من خلال الصناديق المدارة بشكل فعال يمكن أن يعني امتلاك الكثير من الأموال - مما يعني المزيد من الرسوم.

فهرس الأموال أداء مثل السوق
تذكر الجزء حول كيف ستحاول الأموال المدارة بنشاط وتغلب على S & P 500؟ وستقوم الصناديق المدارة بصورة نشطة بتقييم أدائها الخاص إلى مؤشر. لأنه إذا كنت لا يمكن أن تغلب على السوق أكبر، وتريد أن تؤدي فضلا عن ذلك. في محاولة للتغلب على S & P 500، قد يكون المديرين لمحاولة الكثير من الأسهم المختلفة، وشراء وبيع على مدار السنة. بالتأكيد، بعض المديرين لا بد أن يكون الأسهم ويزز بعض الوقت. قد ترى حتى توصف في الاستثمار المجلات.

ولكن نادرا ما يكون مستداما على المدى الطويل. هذا هو السبب في أن الأموال "الساخنة" ليست دائما ساخنة عدة سنوات على التوالي. في الواقع، إذا كان صندوق كان عاما كبيرا العام الماضي، وقد أظهرت التاريخ أنك ربما من الأفضل أن يبقى بعيدا هذا العام.

صناديق المؤشرات حسب التصميم سوف تؤدي دائما وكذلك مؤشرها. عندما يكون السوق لديها سنة كبيرة، حتى لا المستثمرين صندوق المؤشرات.

هناك بعض شرائح السوق التي يمكن أن يحدث فيها اختلاف في المخزون. فعند اختيار شركات صغيرة أو سوق ناشئة، على سبيل المثال، فإن غريزة المدير أو معرفة الشركات التي يغطيها قد توفر ميزة. ولكن إذا كنت تريد استراتيجية استثمار مبسطة ومنخفضة التكلفة، فقد يكون صندوق المؤشرات هو الاستثمار الوحيد الذي تحتاجه.