كم عدد صناديق الاستثمار المشتركة التي يجب أن تمتلكها؟

سؤال أنا غالبا ما سألت كم عدد صناديق الاستثمار الأفضل لأغراض التنويع؟ عندما أعطي كلمتين الجواب، "ذلك يعتمد،" أنا لا غالبا ما تتلقى ابتسامة من الارتياح في المقابل.

لذلك اعتقدت أنه سيكون من المفيد أن يكتب هذا المقال عن أفضل ممارسات التنويع، وتحديدا فيما يتعلق بعدد من صناديق الاستثمار المشترك لشراء لتكون متنوعة.

ما هو التنويع وما لا

الحكمة الحكمة في العبارة "لا تضع كل البيض في نفس السلة" تساعد في وصف جوهر التنويع لأنه يوضح ببساطة الحاجة إلى نشر المخاطر في عدة مجالات.

وضع بشكل مختلف، إذا كنت وضعت كل من أموالك في استثمار واحد، وربما كنت لا تنوع.

ولكن هنا حيث غالبا ما يجعل المستثمرون أكبر أخطاءهم في التنويع: وهم يعتقدون أن شراء نشر أموالهم بين العديد من صناديق الاستثمار المختلفة التي تنوعت. ماذا لو وضعت البيض الخاص بك إلى سلال مختلفة ولكن كل من سلال هي تقريبا نفس الشيء؟ هذا ليس متنوعا!

للحصول على مثال أكثر تحديدا، لنفترض أنك تخصص مدخراتك بنفس الدرجة في أربعة صناديق استثمار مختلفة، حيث يحتفظ كل منها بنسبة 25٪ من أصولك الاستثمارية. كل صندوق له اسم مختلف، وبالتالي يبدو أن له أهدافا مختلفة. دعونا نقول واحد هو صندوق النمو، وآخر هو صندوق النمو والدخل، والثالث هو صندوق مؤشر S & P 500، والرابع هو صندوق دولي. ومن الممكن أن تكون الصناديق الثلاثة الأولى متطابقة تقريبا، وأن الصناديق الرابعة لديها الكثير من الحيازات نفسها التي تملكها الصناديق الثلاثة الأولى.

هذا السيناريو العام لسوء التنويع يتكرر أكثر مما تظن لأنه قيل لملايين الناس، كما أوضح ذلك بوضوح في مقالة أخرى كتبت، تسمى لماذا ديف رمزي خطأ في صناديق الاستثمار المشترك . في حين أن كل من أنواع الأموال الأربعة ديف "يوصي" لأتباعه ليست متطابقة تماما، فهي مشابهة جدا لتوفير نوع من التنويع الضروري لنشر المخاطر، أو بنجاح "وضع البيض إلى سلال مختلفة". > تجنب "تداخل" الصندوق

على الرغم من أنه قد يكون لديك عدة صناديق مختلفة في محفظتك، فإن المشكلة عندما يكون لدى بعضهم الكثير من أوجه الشبه يتضح من مصطلح الاستثمار، التداخل. ولتجنب التداخل مع الصناديق االستثمارية، تأكد من أن حيازات الصندوق الخاصة بك هي حقا من فئات صناديق مختلفة.

على سبيل المثال، يمكن أن يتضمن تخصيص بسيط لأربعة صناديق متنوعة، صندوقا واحدا للأسهم الكبيرة، وصندوقا واحدا للأسهم الصغيرة، وصندوقا للأوراق المالية الأجنبية، وصندوقا واحدا للسندات. ومن المرجح أن يكون لكل منها أوراق مالية مختلفة تماما بالمقارنة مع كل صندوق من الصناديق الأخرى. ولاحظت إدراج "الأسهم الأجنبية" بدلا من الأسهم "الدولية".وهناك صندوق الأوراق المالية الأجنبية تستثمر عادة 80٪ إلى 100٪ من أصولها في أسهم الشركات خارج الولايات المتحدة، في حين قد يكون لها صندوق الأسهم الدولية 50٪ أو أقل من حصتها في أسهم أجنبية والباقي في الأسهم الأمريكية.

إذا كنت تريد التأكد من أنك تحصل على الاستثمارات التي تريدها، فإن الفكرة الجيدة هي استخدام أموال الفهرس. على سبيل المثال، صندوق مؤشر الأسهم الأجنبية مثل

الطليعة مؤشر الأسهم الأوروبية (فيوركس) تستثمر فقط في الأسهم الأوروبية، وليس الأسهم الأمريكية. العدد المثالي للصناديق

في حين أنه من الممكن الاستثمار في صندوق واحد فقط وتنوعه، ستحتاج على الأقل اثنين ولكن ربما لا يزيد عن 10 لتكون متنوعة بشكل صحيح.

إذا كنت تستثمر في اثنين فقط، يمكنك اختيار صندوق مؤشر الأسهم وصندوق مؤشر السندات وتحقيق التنويع المناسب.

لذلك ننتهي حيث بدأنا: كم عدد صناديق الاستثمار هو الأفضل؟ ذلك يعتمد …

انظر أيضا: كيفية بناء محفظة من صناديق الاستثمار