ما مدى أمان استثماراتك الآمنة؟

جميع الاستثمارات لديها مخاطر، حتى تلك الآمنة. أنت معرض للمخاطر التالية مع استثمارات آمنة:

• إمكانية فقدان رأس المال.
• فقدان القوة الشرائية بسبب التضخم.
• إليكيديتي - دفع غرامة للحصول على أموالك.

دعونا نلقي نظرة على كيفية تأثير هذه المخاطر الثلاثة على كيفية استخدامك للاستثمارات الآمنة في خطتك.

1. احتمال فقدان المدير مع استثمار آمن

على الرغم من أنه من غير المحتمل، يفقد الناس المال في بعض الأحيان في استثمارات آمنة.

كيف؟ وفيما يلي بعض الاحتمالات.

البنك الخاص بك تحت

الودائع الخاصة بك في البنك تغطيها الحكومة من خلال التأمين فديك. هناك حد لمدى التغطية. وعادة ما يكون أول 250،000 $ لكل حساب، لكل مؤسسة مؤمن. وقبل عام 2008، كان هذا الحد 100 ألف دولار، ولكن خلال الأزمة المالية زاد الحد الأقصى وأصبحت الزيادة دائمة.

إذا كان لديك أموال تتجاوز حدود التغطية، فهناك بعض الطرق للحصول على تغطية إضافية:

1. يمكنك العمل مع المصرف الذي تتعامل معه لإنشاء عناوين حسابات متعددة، مثل حساب واحد في العنوان اسم الزوجة، أحدهما باسم الزوج، اسم مشترك، إلخ.
2. انتشر أموالك عبر مؤسسات متعددة. بعض البنوك سوف تفعل ذلك بالنسبة لك من خلال المشاركة في برنامج من شأنها أن تسمح لهم لوضع أموالك في شهادات الإيداع مع البنوك الأخرى.
3. استخدام حساب الوساطة وداخله شراء الأقراص المدمجة من البنوك المختلفة. لديك 250،000 $ التغطية في كل مؤسسة، لذلك إذا كان لديك أربعة أقراص مدمجة من أربعة بنوك، كل بقيمة 250،000 $، وكنت قد يكون مليون دولار تغطيتها.

- 3>>

صندوق سوق المال الخاص بك يفقد قيمة

صناديق أسواق المال لديها استثمارات قصيرة الأجل؛ وبعض هذه الاستثمارات، مثل الأوراق التجارية، هي قروض قصيرة الأجل جدا بين الشركات. فهي تعتبر آمنة لأن فرصة أن الشركة سوف تخرج من العمل في 30-120 يوما قبل أن يأتي القرض المستحقة صغيرة جدا.

في سبتمبر من عام 2008، أصبحت سلامة هذه الأموال موضع شك، حيث أن الصحة المالية للعديد من الشركات تخضع للتدقيق. ولتخفيف المخاوف، أصدرت الخزانة ضمانا مؤقتا للأشخاص الذين لديهم ودائع في صناديق سوق المال. ويتعين على المؤسسة التي تصدر صندوق سوق المال الخاص بك أن تدفع للمشاركة في برنامج الضمان هذا. وهذا البرنامج لم يعد قائما.

وتهدف صناديق سوق المال للحفاظ على سعر مستقر من 1 $. 00 سهم. وبالإضافة إلى ذلك أنها تدفع الفائدة، على الرغم من أن في بيئة أسعار الفائدة المنخفضة الحالية، العديد من الصناديق تدفع تقريبا أي فائدة على الإطلاق.

شركة التأمين الخاصة بك ملفات إفلاس

شركات التأمين ملزمة بموجب القانون للحفاظ على كميات كبيرة من رأس المال التي لا تزال متاحة لدفع المطالبات.وكلما ارتفعت درجة تصنيف شركة التأمين، كلما كان الوضع المالي أكثر أمانا، وبالتالي زادت قدرتها على دفع المطالبات.

إذا كانت الشركة التي أصدرت سياسة سنوية ثابتة، فإن المؤسسة الوطنية للتأمين على الحياة والتأمين الصحي (نولهغا) تضمن نقل وثائق التأمين إلى شركة تأمين صحي. في حين أن هذه العملية تحدث، يمكن تجميد المعاش السنوي الخاص بك، والدخل والمبلغ قد تكون غير متوفرة لك حتى يتم نقل الأصول إلى الشركة الجديدة.

تعتبر الأصول في أقساط سنوية متغيرة أصول حامل الوثيقة وليس أصول شركة التأمين، وبالتالي فإن الأصول في أقساط سنوية متغيرة لا تكون متاحة لدائني شركة التأمين في حالة إفلاس شركة التأمين.

2. فقدان القوة الشرائية بسبب التضخم

عندما تختار أن تجعل استثمارا آمنا فهذا يعني أن هدفك الاستثماري الرئيسي هو الحفاظ على رأس المال، حتى لو كان ذلك يعني أن الاستثمار يوفر لك دخل أو نمو أقل. إذا كان هناك القليل من الدخل الفائدة، يمكنك فعلا فقدان القوة الشرائية مع مرور الوقت.

على سبيل المثال، إذا كان استثمارك الآمن يكسب 2٪ سنويا، وكان التضخم 4٪ سنويا، على الرغم من أن مديرك آمن، وعندما تذهب لإنفاق تلك الأموال لن تشتري الكثير من السلع والخدمات مثل كان عليه أن. وهذا يعني أنك تفقد في الواقع القوة الشرائية.

يعتبر معظم الناس خطر فقدان رأس المال هو أكبر خطر. ومع ذلك، إذا كان لديك إطار زمني طويل، فإن فقدان القوة الشرائية بسبب التضخم يمكن أن يعمل مثل التعرية ويسبب فقط الكثير من الضرر. إذا كان لديك إطار زمني طويل، لتجنب فقدان القوة الشرائية، والنظر في نقل بعض من الاستثمارات طويلة الأجل الخاصة بك إلى النمو أو الدخل الدخل الخيارات.

3. إليكيديتي - دفع عقوبة للحصول على المال الآمن

العديد من الاستثمارات الآمنة تحتوي على رسوم الاستسلام، مما يعني أنك سوف تدفع رسوم إذا كنت ترغب في الوصول إلى أموالك قبل تاريخ الاستحقاق. وبعيدا عن تاريخ الاستحقاق، وأقل سيولة الاستثمار.

في حالة شهادات الإيداع، قد تكون عقوبة السحب المبكر صغيرة، كرسوم تبلغ قيمتها ثلاثة أشهر. في حالة المعاشات الثابتة، يمكن أن تكون عقوبة السحب المبكر كبيرة، مثل رسوم الاستسلام التي تصل إلى عشرة من خمسة عشر بالمائة من مبلغ الاستثمار.

واحدة من المزايا لحسابات التوفير المصرفية وصناديق سوق المال هو أن المال لا يزال السائل، وهذا يعني أنه متاح لك في أي وقت، وخالية من عقوبة. إذا كنت على استعداد لربط أموالك لفترات أطول من الزمن، ربما باستخدام الأقراص المدمجة أو المعاشات السنوية، سوف تحصل عادة على معدل فائدة أعلى الحالي مما ستكسبه في الاستثمارات الأكثر سيولة وآمنة مثل المدخرات أو حسابات سوق المال.